إن سوق الدب عادة ما يكون مؤشرا على تباطؤ الاقتصاد وانخفاض قيمة الأوراق المالية الإجمالية. وخلال هذه الفترة، يميل المستهلكون إلى التشاؤم في آفاقهم بشأن الأصول المالية والاقتصاد ككل. في سوق الدب، يميل المستثمرون دائما إلى النظر في أين يمكن حماية استثماراتهم بشكل أفضل، أو الأدوات الاستثمارية التي تضاف إلى محافظهم للمساعدة في تقليل ضربة على أسهمهم واستثمارات الأسهم. إن المنتجات التي ينظر إليها المستثمرون عادة خلال هذه الأوقات الصعبة هي أدوات دين أكثر استقرارا ودخلا مثل شهادات الإيداع. ولكن هي الأقراص المدمجة فعلا حماية جيدة لسوق الدب؟ تابع القراءة لمعرفة ذلك.

البرنامج التعليمي: شهادات الإيداع
ما هو القرص المضغوط؟
شهادة الإيداع هي إيداع قصير ومتوسط ​​الأجل في مؤسسة مالية بسعر فائدة ثابت محدد. ويضمن لك رأس المال بالإضافة إلى مبلغ ثابت من الفائدة عند الاستحقاق، وهو نهاية المدة. وتختلف مدة هذا المصطلح، ولكن يمكنك عموما شراء أقراص سد لمدة ثلاثة أشهر أو ستة أشهر أو تسعة أشهر أو من سنة إلى خمس سنوات. بعض البنوك لديها حتى الأقراص المدمجة على المدى الطويل.

تعتبر الأقراص المدمجة ودائع لأجل لأن المشتري يوافق في وقت الشراء على ترك إيداعه في البنك لفترة محددة من الزمن. تأكد من أنك تستطيع أن تترك بعض أموالك لفترة معينة من الوقت قبل أن تلزم القرص المضغوط، لأنه إذا قرر المشتري استعادة الوديعة قبل النضج، فسيكون مسؤولا عن عقوبة، والتي تختلف من أقل من أسبوع يستحق الفائدة لمدة شهر أو ستة أشهر الفائدة. يجب الإفصاح عن أي رسوم أو مبالغ جزائية عند فتح حساب سد. ( بناء نفسك صندوق الطوارئ يمكن أن تساعدك على ضمان أنك لن تضطر إلى تصفية القرص المضغوط الخاص بك في قرصة.)

أحد العوائق الرئيسية التي تعترض الانسحاب قبل استحقاق المدة هو أن العقوبة المفروضة يمكن أن تقلل ليس فقط من الفائدة بل أيضا المبلغ الرئيسي. يمكن أن يحدث هذا إذا قمت بشراء قرص مضغوط لمدة 13 شهرا وتقرر صرفه خلال ثلاثة أشهر. والعقوبة المفروضة على هذا المؤتمر تتمثل في سداد الفائدة لمدة ستة أشهر. لسوء الحظ، سد الخاص بك حتى لم يكتسب هذا المبلغ من الفائدة حتى الآن - وبالتالي فإن عقوبة حفر في المبلغ الرئيسي الخاص بك.

على الرغم من أن الأقراص المدمجة تعتبر استثمارات منخفضة العائد، فإن العائد مضمون بسعر الفائدة المحدد حتى لو انخفضت أسعار السوق. لا تحمي الأقراص المدمجة النموذجية من التضخم، لذلك عند التسوق لأقراص مدمجة، حاول شراء واحدة أعلى من معدل التضخم بحيث يمكنك الحصول على أكبر قيمة لأموالك. وكلما طالت مدة مؤتمر نزع السلاح، كلما ارتفع سعر الفائدة. وعلى الرغم من أن المعدلات على الأقراص المدمجة ليست هي الأعلى في سوق أدوات الدين، فإن الأقراص المدمجة تحقق فائدة أكبر من معظم حسابات أسواق المال وحسابات التوفير.(تعرف على المزيد حول خيارات الإيداع هذه في حسابات التوفير في سوق المال .

أقراص مدمجة مقابل الأسهم
تميل الأسهم إلى أن يكون لها معدل عائد أعلى من معظم الأوراق المالية، ولكن هذا بسبب ارتفاع المخاطر التي ينطوي عليها. إذا كانت الشركة تمر بأوقات عصيبة، فإن المساهمين سيكون أول من يشعر به. إذا فقد السهم قيمة نتيجة سوء الإدارة أو عدم الاهتمام العام بمنتجاته أو خدماته، قد تتعرض قيمة محفظتك للخطر. ومع ذلك، إذا كانت الشركة بشكل جيد حقا، والعائد يمكنك الحصول عليها من قيمة أسهمها يمكن أن يكون أعلى بكثير مما كنت قد حصلت من خلال الاستثمار سد. (مزيد من المعلومات في لماذا تتفوق الأسهم على السندات .

على مدى السنوات القليلة الماضية، كان سوق الأوراق المالية من خلال الصعود والهبوط المضطرب، مما أدى إلى خسائر كبيرة لبعض المساهمين. إن الأقراص المدمجة هي أحد الخيارات التي يمكن أن تساعد في حماية استثماراتك من أوقات الاضطراب هذه من خلال توفير دخل ثابت. على الرغم من أن العائدات المكتسبة من هذه الاستثمارات لن تكون عادة مرتفعة مثل تلك التي توفرها الأسهم، فإنها يمكن أن تكون بمثابة "وسادة" لتحقيق التوازن بين محفظتك والحفاظ عليه واقفا على قدميه عندما يكون السوق في أسفل في مقالب. ونظرا لأن أسعار الفائدة على الأقراص المدمجة مقفلة لفترة معينة من الزمن، فإن سعر الفائدة المتفق عليه وقت الشراء هو سعر الفائدة الذي سيكتسب على القرص المضغوط على الرغم من مدى سوء أداء السوق. وبالإضافة إلى ذلك، على عكس الأسهم ومختلف وسائل الاستثمار الأخرى، والأقراص المدمجة هي دائما تقريبا المؤمن. (999)> التنويع: كل شيء عن (الأصول) فئة .) حماية مضمونة الأقراص المدمجة هي في المقام الأول آمنة الاستثمار. ويضمنها البنك إلعادة رأس املال والفائدة املكتسبة عند االستحقاق. وتؤمن المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع شهادات إيداع تصل إلى 250 ألف دولار لكل مودع في كل بنك مؤمن عليه. وهذا يعني أنه سوف يضمن دفع الاستثمار سد الخاص بك إذا كان البنك يذهب تحت. وتخدم إدارة الاتحاد الائتماني الوطني نفس الغرض بالنسبة لاتحاداتها الائتمانية المؤمن عليها. معرفة مقدار التأمين لديك ضد فشل البنك أمر ضروري، وخصوصا عندما لا يكون سوق الأسهم جيدا. وفي هذه األوقات، يميل المستثمرون إلى التعمق في االستثمارات المؤمن عليها. ولا تؤمن المؤسسة أو السندات الوطنية، أو السندات، أو صناديق الاستثمار، أو التأمين على الحياة، أو المعاشات التقاعدية، أو الأوراق المالية البلدية.

و البنك فشل: هل سيتم حماية الأصول الخاصة بك؟

) عند البحث عن منتجات سد، فمن المفيد أن ننظر في مدى أداء البنك للأقراص المدمجة. فديك لديه قائمة المراقبة حيث يسرد البنوك التي قد تكون في ورطة. ومع ذلك، وفقا ل فديك، فإنها إطلاق سراح تصنيفات على سلامة المؤسسات المالية للجمهور. للحصول على فكرة عن كيفية أداء البنوك، يحتاج المستهلكون لزيارة قوائم العديد من خدمات تقييم المؤسسات المالية المقدمة على موقع فديك.لمزيد من المعلومات زيارة فديك. غوف، ومراجعة البيانات التفصيلية لاتحاد الائتمان في نكوا. زاويه. بالإضافة إلى البنوك التجارية، والمذابح والاتحادات الائتمانية، يمكنك أيضا شراء الأقراص المدمجة من خلال شركات الوساطة أو حسابات على الانترنت. عيب واحد للشراء من خلال حساب الوساطة هو أن الوسيط يعتبر طرف ثالث في الصفقة - هو شراء القرص المضغوط من البنك وبيعه لك. إذا فشل البنك، وسوف يستغرق وقتا أطول للحصول على المال الخاص بك لأن الطلب سوف تضطر للذهاب من خلال الوساطة وليس مباشرة إلى البنك. (اقرأ المزيد عن دور وسيط في خدمة كاملة للوساطة أو دي؟ )

سد لاديرينغ

يمكن أن يوفر سلم سلم بطانية أمنية مرنة إذا فعلت بشكل صحيح. لاديرينغ يساعد على تقليل المخاطر الخاصة بك مع زيادة عودتك، لأنه يسمح لك لمواصلة الاستثمار في الأقراص المدمجة الأعلى تقييما المتاحة. الطريقة هي استخدام أموالك لشراء الأقراص المدمجة في آجال استحقاق مختلفة وأسعار الفائدة. وإليك كيف يعمل: عند بدء سلم سد، والبحث في أفضل الأسعار، إما محليا أو في ولايات مختلفة. دعنا نقول لديك 5 $، 000 في الحد الأدنى حساب الادخار التي تحمل الفائدة. لأنك ترغب في الاستفادة القصوى من المال الثابت الخاص بك، عليك أن تقرر أن قرص مع معدل فائدة 3٪ تبدو أكثر جاذبية. لا تستخدم المال ستحتاج لحالات الطوارئ. بعد أن تقرر هذا هو المال يمكنك تحمل لقفل لفترة من الزمن، والمضي قدما وبدء سلمك. يمكنك البدء من خلال شراء خمسة أقراص مدمجة مختلفة بأسعار مختلفة وتواريخ الاستحقاق. على سبيل المثال، يمكن أن يتكون السلم من شراء الأقراص المدمجة التالية، كل منها بسعر $ 1، 000: قرص مضغوط لمدة سنة واحدة بنسبة 3٪

قرص سد لمدة سنتين عند 3٪ فائدة
(9٪)

قرص مضغوط مدته أربع سنوات عند 3. فائدة 9٪

• قرص مضغوط لمدة 5 سنوات عند 4. فائدة 1٪
• عندما ينضج القرص المضغوط الأول، سيكون لديك ومرونة إما إعادة الاستثمار عن طريق المتداول في معدل سد أعلى أو صرفها. في لاديرينغ، وسوف لفة أكثر من ذلك. عند نضوج القرص المضغوط، قم بتدويره إلى قرص مضغوط ذي خمس سنوات أعلى تصنيفا. عندما ينضج القرص المضغوط الخاص بك في السنة الثانية، قم بتدويره إلى قرص مضغوط آخر عالي التصنيف لمدة خمس سنوات، وواصل القيام بنفس الشيء حتى تقوم بتدوير جميع الأقراص المدمجة الأولية. لأن سد في سلمك سوف تنضج كل عام، سيكون لديك دائما المال السائل المتاحة. والميزة المتمثلة في سلم مثل هذا هو أنك سوف تحصل دائما على فائدة من أعلى الفائدة من خلال المتداول في على المدى الطويل سد لمدة خمس سنوات. (لمزيد من التفاصيل، اقرأ
• قم بزيادة الدخل الخاص بك مع سلم سد
• .)
• عواقب الضرائب

الفائدة التي تكسبها على القرص المضغوط طوال فترة ولايته خاضعة للضريبة. تعتمد الضريبة عليه على شريحة الضريبة. وفقا لدائرة الإيرادات الداخلية (إرس)، يجب عليك الإبلاغ عن الفائدة الإجمالية التي تكسبها على شهادة الإيداع كل عام. حتى إذا لم يتم دفع الفائدة على القرص المضغوط لك مباشرة، سيتم فرض ضريبة عليك على المبلغ المكتسب في تلك السنة. وتعتبر إيرادات الفوائد إيرادات عادية وتخضع للضريبة على هذا النحو. الاستنتاج الأقراص المدمجة هي استثمار آمن نسبيا.وإذا تم إدارتها بشكل سليم، فإنها يمكن أن توفر دخلا مستقرا بغض النظر عن ظروف سوق الأسهم. عند النظر في شراء الأقراص المدمجة أو بدء سلم سد، دائما النظر في أموال الطوارئ التي قد تحتاج في المستقبل. يمكن أن يساعد السلم في حماية استثماراتك من خلال تزويدك بدخل مستقر من الفائدة في سوق الدب (أو أي سوق، لهذه المسألة)، ولكن تأكد من أنك تستطيع تحمل ذلك بدون المال لفترة القرص المضغوط، والتحقيق في المؤسسة التي تقرر شراء من.