بيترمنت ريفيو 2016: الرسوم و حقائق الاستثمار

مراجعة 2016: الرسوم و حقائق الاستثمار

منذ إطلاقها في عام 2010، ظلت مهمة بيترمنت كما هي: "الاستثمار أفضل. "بما يتفق مع نظرية المحفظة الحديثة، هدف بترمنت هو تحقيق أقصى قدر من العائدات وتقليل المخاطر. إن الجمع بين الأدوات المرتكزة على الأهداف، والرسوم الإدارية المعقولة، والكفاءة، ونهج التسيير الفعال يساعد المستثمرين على تحقيق أقصى قدر من العوائد.

إدارة الثروة الآلية هي واحدة من أكبر الاختراقات في عالم الاستثمار على مدى السنوات الخمس الماضية. وقد صاغت وسائل الإعلام مصطلح روبو مستشار أو روبو مستشار لوصف هذه الشركات، والتي هي الآن في العشرات. سماسرة التقليدية مثل شواب كما أطلقت النسخة الخاصة بهم من الإدارة الآلية. ومن بين عمليات الإطلاق المستقلة، تعد شركة "بترمنت" الرائدة الواضحة، حيث تراكمت أكثر من 10 مليارات دولار في الأصول تحت الإدارة اعتبارا من أكتوبر 2017.

الشروع في العمل

الشروع في العمل مع بيترمنت يكاد يكون من السهل جعل حساب شركة فيس بوك. أبعد من المعلومات الشخصية الخاصة بك، يستخدم بيترمنت الإجابات على ثلاثة أسئلة محددة: العمر، وضع التقاعد، والدخل لتوليد توصية شخصية بالنسبة لك. بناء على ردودكم، سيطلب منك الاختيار بين أربعة أهداف مختلفة: شبكة الأمان، التقاعد، الاستثمار العام وشراء كبير. يقدم كل خيار تخصيصات مختلفة للأصول وأنواع الحسابات ويمكن تغييرها بعد الاشتراك. بعد الاشتراك، تتم مطالبتك بعد ذلك بربط حساب مصرفي وإجراء إيداع. العملية برمتها يمكن أن يستغرق أقل من خمس دقائق لإكمال.

نظرة سريعة

الحسابات المدعومة: تقدم شركة بترمنت حاليا قائمة قوية من الحسابات التي تختلف حسب أهدافك. ويمكن استخدام الحسابات الفردية والمشتركة في احتياجات الاستثمار العامة، في حين يمكن استخدام روث التقليدية والمتجددة روث، و سيب إيرا لبناء صندوق التقاعد.

ما يفصل بين بيترمنت حقا من أقرانها والوسطاء التقليديين هو خيار 401k، بيترمنت للأعمال. هذا هو وسيلة فعالة من حيث التكلفة للشركات الصغيرة والشركات الناشئة لتقديم الموظفين خطة مساهمة محددة. (لمزيد من المعلومات عن خطة بيترمنت 401k، انظر: خطة إتف أونلين 401 (k) الخاصة ب بيتيرمنت.)

الرسوم: اعتمادا على رصيد حسابك وما إذا كنت تستخدم خطة رقمية أو أساسية أو خطة بريميوم أو بلس، يمكن أن تختلف رسوم إدارة شركة بترميرمنت من 0 إلى 25٪ إلى 0. 50٪ . ومع ذلك، هذه الرسوم هي أصغر من 1٪ زائد اتهم من قبل شركات الوساطة التقليدية. وتتحمل شركة بيترمينمنت رسوما سنوية تبلغ 25٪ عن خطتها الرقمية، والتي تشمل الوصول إلى إدارة المحفظة الآلية وخدمة العملاء وجميع أدوات الويب الخاصة بها. هذا المستوى من الخطة أيضا يتيح للعملاء الوصول إلى استشارة هاتف واحد في السنة مع خبراء بيترمنت.إذا كان العميل لديه أكثر من 2 مليون دولار مع شركة بترميرمنت، فإن العميل لا يدفع رسوما عن المبلغ الذي يزيد عن 2 مليون دولار. وتعتبر خطط بريميوم بريميوم أفضل وأقل حسابا، ولكنها تقدم للعملاء مكالمات غير محدودة مع فريق بيترمنت من المخططين الماليين. ويتراوح الحد الأدنى لرصيد الحساب من 100 إلى 000 250 دولار، وتتراوح الرسوم السنوية لخطط التأمين من 0 إلى 40 في المائة إلى 0. 50 في المائة. لا توجد رسوم معاملات إضافية مع بيترمنت باستثناء رسوم نسبة المصروفات المنخفضة التي تتقاضاها شركات الصندوق. وتتراوح رسوم إدارة إتف من 0٪ 09٪ إلى 0. 17٪.

محفظة: تستخدم شركة بترمنت إتفس التي تمثل ما يصل إلى 12 فئة أصول مختلفة لتصميم محفظة تلبي أهدافك وتحمل المخاطر بشكل أفضل. تقوم الشركة بإعادة التوازن تلقائيا عندما تتغير التدفقات النقدية، في شكل توزيعات أرباح أو مساهمات أو سحب، أو عندما ينحدر أصل معين أكثر من 3٪ من مخصصه المستهدف. ويكفل الاستثمار الجزئي عدم دفع دولار واحد.

مزيج بيترمنت من إتف يغطي الولايات المتحدة، والأسهم والسندات الدولية، والأسواق الناشئة، والخزينة قصيرة الأجل والسندات المحمية التضخم.

بيترمنت توزيع الأسهم

القطاع

رمز

U. S. إجمالي سوق الأسهم

فتي فتيفنغ تل StckMrk133. 08 + 0. 20٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6

U. S. لارج-كاب القيمة

فتف فتفانغوارد Value102. 15-0. 06٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6

U. S. ميد-كاب القيمة

فوي

U. S. سمال-كاب القيمة

فر فرفنغ سمل-كب Vl129. 13 + 0. 30٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6

السوق الدولية المتقدمة

في فيفن فتس DvlpMrk44. 45 + 0. 26٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6

السوق الدولية الناشئة

فو فووفنغ فتس EmgMrk45. 05 + 0. 96٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6

بيترمنت بوند ألوكاتيون

القطاع

رمز

سندات قصيرة الأجل للسندات الأمريكية

شف شفيش ش ترس Bd110. 27-0. 01٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6

التضخم المحمي السندات الأمريكية

فتيب فتيبفنغ ش-تر InfPr49. 60 + 0. 08٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6

U. S. سندات عالية الجودة (لحسابات إيرا و 401 (k))

بند بندفنغ تل بند MRK81. 84 + 0. 05٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6

U. S. السندات البلدية (الحسابات الخاضعة للضريبة)

موب موبيشس نتنل من BD110. 85 + 0. 10٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6

U. S. سندات الشركات

كود لديش إيبوكس IGCB121. 12-0. 01٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6

سندات السوق الدولية المتقدمة

بندكس بندكسفنغتل إنتل ETF55. 03 + 0. 14٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6

سندات السوق الخارجية الناشئة

فوب فوبن إم مكس غف Ix80. 10-0. كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6

(المصدر: بيترمنت)

نسبة المصروفات: متوسط ​​معدل مصروفات صندوق الاستثمار المتداول هو 0. 12٪، تتراوح من 0 إلى 09٪ إلى 0. 17٪. وهذا فارق صارخ في نسبة المصروفات التي تبلغ 1. 16٪ في الصناديق التقليدية.

حصاد الضرائب : تقدم شركة بيترمنت حاليا حصيلة ضريبية على الحسابات الخاضعة للضريبة. منصة تلقائيا استعراض محفظتك على أساس يومي للحد بشكل فعال التعرض للضريبة الخاص بك.هذه أداة قوية ومتطورة سيكون من المستحيل تقريبا تكرارها بنفسك. برنامج بيترمنت يسمح لك للاستفادة من أي خسائر يمكن استخدامها لتعويض الدخل الخاضع للضريبة. وهذا يمكن أن يكون مفيدا بشكل خاص للمستثمرين الذين بلغوا الحد الأقصى حساباتهم الضريبية حظيرة ولها أصول قابلة للاستثمار إضافية.

دعم العملاء: وتقدم الشركة الدعم عبر الهاتف من 9: 00 أ. م. إلى 8: 00 ص. م. في أيام الأسبوع و 11: 00 أ. م. إلى 6: 00 ص. م. في عطلة نهاية الأسبوع. يتوفر الدعم عبر البريد الإلكتروني وخيارات الدردشة المباشرة أيضا خلال ساعات العمل العادية. من تجربتي الشخصية، وهذا هو جانب آخر حيث تتفوق بيترمنت. موظفو الدعم لديهم يقظون، على دراية وسريعة للمتابعة إذا كانوا غير قادرين على الإجابة على سؤالك.

سهولة الوصول للمستخدم والود: بيترمنت هو متاح عن طريق الموقع والتطبيق المحمول. كلاهما بديهية للغاية ومباشرة، بحيث لا يتم ترك المستخدمين خدش رؤوسهم. ويتضمن الموقع أيضا أسئلة وأجوبة شاملة وبلوق يجيب على أسئلة الدعم العامة ومختلف محو الأمية المالية.

ميزات إضافية: بيترمنت لديها العديد من الميزات الاختيارية بما في ذلك سمارتديبوسيت وحساب الادخار التقاعد الذي يحافظ المستخدمين على إدراك أهدافهم الاستثمارية.

في مارس 2016، أطلقت شركة بترميرم ميزة جديدة تسمى سمارتديبوسيت. سوف سمارتديبوسيت بيترمنتس نقل تلقائيا "الزائدة" المال في حساب الاستثمار بيترمنت الخاص بك على أساس الإعدادات التي تختارها. على الأقل مرة واحدة في الأسبوع، سمارتديبوسيت تستثمر أي مبالغ نقدية زائدة، حتى المبلغ الذي قمت بتعيينه. قبل كل عملية نقل، ترسل شركة بترمنت رسالة بريد إلكتروني قبل 24 ساعة على الأقل مما يتيح لك خيار تخطيها، وهي ميزة مفيدة، خاصة إذا كان لديك نفقات أكثر من المعتاد خلال شهر معين. إذا كنت تعرف أن لديك حساب كبير القادمة، يمكنك تعطيل سمارتديبوسيت، وإعادة تعيينه عندما كنت على استعداد لمواصلة الاستثمار.

يتم استثمار الأموال التي ينقلها سمارتديبوسيت من حساب التوفير إلى حساب الاستثمار الخاص بك في ما يصل إلى 12 فئة مختلفة من فئات الأصول، استنادا إلى عمرك وأهدافك، كما يتم تحسينه لتخصيص الأصول الذي اخترته. تقوم شركة بترمنت بتحديد مؤشرات إتف منخفضة التكلفة وعالية السيولة وتتبع المؤشرات لضمان حصول العملاء على تعرض الأصول المطلوب بأقل تكلفة إجمالية للملكية. عند اختيار صناديق الاستثمار المتداولة، تعتبر شركة بترميرمنت نسبة المصروفات، وانتشار عرض الأسعار، والأصول الخاضعة للإدارة، وعدد الحيازات، والتحوط في أسعار الصرف، والآثار المترتبة على الأرباح الرأسمالية. يقول بيترمنت: "نحن نستخدم خوارزميات فعالة من حيث الضرائب وأتمتة السلوك الأمثل لتحقيق أقصى قدر من قدرتك على نمو أموالك. "

ماذا عن الأداء؟

تتكون محفظة بيترمنت من جزأين: الأسهم والسندات. محفظتك "مصممة لمواكبة السوق وليس أقل من الأداء، ولكنها ليست مصممة للتغلب على السوق"، وفقا ل بيترمنت. "لن تقوم أبدا بتنفيذ أو ضرب السوق على أساس تعديل المخاطر في محفظة بيترمنت الخاص بك، ولكن عليك أيضا أبدا تحت أداء أو دفع لمدير الذي الأداء الضعيف سواء."

بيترمنت يقول زبائنها يمكن أن نتوقع 4. 30٪ عوائد أعلى من نموذجي المستثمر دي. تعتمد عوائدك على تخصيص مادة العرض. بيترمنت تلقائيا إعادة التوازن محفظتك في أي وقت الانجراف - الفرق بين الوزن المستهدف محفظتك والوزن الفعلي - تصل إلى 3٪. يمكنك عرض عوائد المتوقعة للمحفظة الخاصة بك عن طريق تسجيل الدخول إلى حسابك، ويمكن البحث في كيفية مزيج معين كان يمكن أن يؤدي تاريخيا باستخدام تحليل بيترمنت ل.

منذ إنشائها بيترمنت، ولا أي غيرها من روبو مستشار، شهدت أي وقت مضى أي فترة طويلة من التقلب. إلى جانب اختبار الظهر، فإنه من غير المعروف كيف منصة التعامل مع أزمة مالية جديدة. وفي يوم الجمعة بعد التصويت على خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي، علقت شركة بترمنت التداول لحماية المستثمرين من حالة عدم اليقين الشديد. ومما لا شك فيه أن هذه الخطوة أنقذت أموال العملاء، ولكنها أرسلت أيضا إشارات مختلطة. الفشل في التكيف مع تراجع السوق في المستقبل دون الحاجة إلى وقف التداول هو وسيلة مؤكدة لإثارة العملاء.

الاختلافات في الرسوم: بيترمنت مقابل روبو المستشار

متوسط ​​رسوم المستشار الاستثماري هو 1. 3٪ من قيمة المحفظة على أساس سنوي. ومع ذلك، وكما ذكر سابقا، تتراوح الرسوم السنوية لشركة بترمنت من 0 إلى 25٪ إلى 0. 50٪ اعتمادا على مقدار رأس المال الذي استثمرته.

إذا كنت غير متعلمين جيدا في الأسواق، وكنت لا تريد أن تقلق بشأن الاستثمارات الخاصة بك لفترات طويلة من الوقت، ثم قد ترغب في النظر في بيترمنت. ومع ذلك، كن على علم بأنك تضع نفسك في وضع أكثر هشاشة إذا تعثرت الأسواق. إذا كنت تتبع الأسواق، تفضل التعاون على الأفكار، لها أهداف محددة، أو تشعر بالقلق إزاء ظروف السوق، ثم يجب عليك النظر في المستشار المالي.

الخلاصة

أظهرت شركة بترمنت أنه خيار عملي للمستثمرين الشباب الذين يفتقرون إلى محو الأمية المالية المتقدمة. انها نقطة انطلاق مثالية للحصول على جيل الألفية التفكير في مستقبلهم وأيضا أداة استثمار منخفضة التكلفة للمستثمرين كبار السن. مع التركيز على الرسوم المنخفضة، وتخصيص الأصول بسيطة وميزات تحديد الأهداف، بيترمنت حقا لا يجعل الاستثمار أبسط.

ملاحظة: تم إنشاء هذه القصة مع ملفات من باربرا فريدبيرغ وجان فولغر.