منذ إطلاقها في عام 2011، قامت ويالثفرونت ببناء الثقة مع خدمتها الفريدة التي تصمم محفظة شخصية من الاستثمارات المتنوعة عالميا لكل عميل. وقد استأجرت ويالثفرونت خبراء ماليين عالميين وأكاديميين لإكمال استراتيجيتها، مثل الدكتور بورتون مالكيل، أحد الآباء المؤسسين للفهرسة والاستثمار السلبي. وقد أثبت ويالثفرونت أنه في تاريخه ولو كان قصير، خيارا قابلا للتطبيق لكل من المبتدئين والمستثمرين ذوي القيمة العالية.

--1>>

يجتاح المستشارون روبو قطاع التمويل من خلال إضفاء الطابع الديمقراطي على الاستثمار وتقديم المشورة المالية للجماهير، ونتيجة لذلك، فإن الاستثمار لم يكن أسهل. ويالثفرونت، التي تم إنشاؤها في ديسمبر 2011، هي واحدة من أكبر اللاعبين في الفضاء، موثوق بها مع أكثر من 5 $. 5 مليار في الأصول تحت الإدارة اعتبارا من نهاية مارس 2017. وهذا يجعلها ثاني أكبر منصة من إطلاق مستقلة، وراء بيترمنت فقط.

الشروع في العمل مع ويالثفرونت

الخطوات الأولى مع ويالثفرونت هي عملية بسيطة تستغرق أقل من خمس دقائق لإكمالها. بالإضافة إلى إدخال المعلومات الشخصية، يستخدم ويالثفرونت الإجابات على أسئلة مختلفة (مثل القيمة الصافية، الهدف الاستثماري، والتحمل للمخاطر) لتقديم توصية شخصية. واستنادا إلى إجاباتك، يتم تعيين رقم خطر من 1 إلى 10 مرتبط بتوزيعات أصول مختلفة وأنواع حسابات مختلفة. ويمكن تغيير هذا قبل أو بعد الانتهاء من عملية أونبواردينغ وجعل الودائع. ومن الجدير بالذكر أن عملية أونبواردينغ وجعل الودائع. ومن الجدير بالذكر أن ويالثفرونت يستخدم أبيكس المقاصة شركة للتعامل مع معاملاتها، وهي شركة المقاصة المستخدمة من قبل العديد من شركات الوساطة الأخرى مثل تد أميريتراد كورب و تراديكينغ.

- 3>>

ويالفرونت في لمحة

الحسابات المدعومة: يقدم ويالثفرونت حاليا فهرس قوي للحسابات التي تختلف تبعا لأهدافك. وتقدم حسابات فردية وغير مشتركة للاحتياجات الاستثمارية العامة، في حين تلبي روث والتقليدية والبرنامج الانتخابي المؤقت والتدوير الداخلي احتياجات التقاعد. وقد أعلنت شركة "روبو" مؤخرا أنها ستبدأ بتقديم 529 خطة ادخار جامعية. هذا يفصل حقا ويالثفرونت من غيرها من المستشارين روبو التي كانت بطيئة خلاف ذلك في تبني خطط الادخار الكلية.

وبصرف النظر عن الحساب الخاص بالحساب الفردي، فإن حسابات ويالثفرونت الأخرى تشمل: الحسابات المشتركة والحسابات الاستئمانية والحسابات الفردية وحسابات الاستجابة العاجلة التقليدية و 401 كيلوبايت من الحسابات وروث إيراس و سيب إيراس.

الرسوم: تختلف الرسوم الاستشارية تبعا لرصيد حسابك. إذا كان رصيدك بين 500 و 10 آلاف دولار، تتنازل ويالثفرونت عن رسومه. ومع ذلك، على المبالغ التي تزيد قيمتها عن 10 آلاف دولار، يجب على العملاء أن يتكبدوا رسوم شهرية بنسبة 0.25٪.بالإضافة إلى ذلك، تتنازل رسوم الوساطة لبعض الجمعيات الخيرية. وفي الوقت الحالي، يمكن للمؤسسات الخيرية 501 (ج) المسجلة أن تستثمر ما يصل إلى مليون دولار مجانا.تقوم شركة ويالثفرونت حاليا بتشغيل عرض ترويجي حيث يمكنك الحصول على مبلغ إضافي قدره 5 آلاف دولار أمريكي يتم إدارته مجانا عندما يفتح أحد الأصدقاء حسابا ويسجل إيداعا.

لا تفرض شركة ويالثفرونت رسوما أو عمولات تجارية، مما يحقق وفورات كبيرة للذين يستخدمون الخدمة.

المحفظة: يمكن أن يختلف تخصيص الأصول واختيار الصندوق ما إذا كنت تختار حسابا خاضعا للضريبة أو حسابا مؤجلا. يستخدم ويالثفرونت صناديق الاستثمار المتداولة التي تمثل ست فئات أصول مختلفة لتصميم محفظة تعظيم العائدات وتقليل المخاطر. وتشمل القطاعات المغطاة أسهم الولايات المتحدة والأسواق الدولية والأسواق الناشئة. يستخدم ويالثفرونت أيضا إتفس والموارد الطبيعية إتفس خارج الخيارات القياسية للأسهم والسندات. يمكنك الحصول على مزيد من المعلومات حول منهجية استثمار ويالثفرونت هنا.

فيما يلي أموال ويالفرونت.

ويالفرونت تخصيص الأسهم
القطاع	رمز
U.	فانغوارد أوس توتال ستوك ماركيت (فتي)
السوق الخارجية	الطليعة فتس الأسواق المتقدمة (في فيفن فتس DvlpMrk44. 41 + 0. 18٪ كريتد ويث هيستوك 4.
السوق الخارجية الناشئة	الطليعة فتس الأسواق الناشئة (فو فوفنغ فتس EmgMrk45 05 + 0 96٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )
تقديرا للأرباح	تقديرا للأرباح الطليعية (فيغ فيغفنغ دفدند أبركت 96. 86٪ 36٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )

ويالفرونت بوند ألوكاتيون > قطاع
شريط	U. تيبس
شواب باركليز كابيتال أوس تيبس (ششب)	ششوبشوب أوس TIPS55 46 + 0٪ 20٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) سندات البلدية
إشاريس 10٪	كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) سندات السوق الخارجية الناشئة إشاريس جبمورغان (موبشس) نتنل من BD110 85 + 0٪ 10
كريتد ويث هيستوك 4. (999)>	< كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) ويالثفرونت تخصيص بديل

قطاع
رمز < العقارات	فانغوارد إتف (فنق
فنكفانغوارد REIT83 65 + 0 67٪	كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) الموارد الطبيعية ستات ستريت إتف شل
زليسيل سكت En70 25 + 2. 29٪	كريتد ويث هيستوك 4. 2. ) (المصدر: ويالفرونت. كوم) على استعداد للتعامل مع فترات طويلة من التقلب. ولدت الشركة بعد الركود الأخير. في حين أن روبو المستشار قد تعاملت مع تصحيحات السوق التعرض الوحيد للركود مثل الركود هو من خلال اختبار الظهر واسعة النطاق. هذا هو التحدي الذي تواجهه جميع السمسرة روبو التي يمكن أن تكون ثابتة فقط مع الوقت والخبرة.

نسب المصروفات:

متوسط ​​معدل مصروفات صندوق الاستثمار المتداول هو 0. 12٪، يتراوح بين 0. 05٪ إلى 0. 25٪. وهذا أقل بكثير من نسبة المصروفات البالغة 16٪ التي تفرضها الصناديق التقليدية.

استراتيجية الضرائب: ويالثفرونت التركيز على الكفاءة الضريبية هو شريط واحد من الأفضل في هذه الصناعة.تقدم خدمتها الآلية خمسة مستويات للحد من الضرائب: الفهرسة المباشرة، وصناديق المؤشرات، وإعادة استثمار الأرباح، وموقع الضريبة، وحصاد الخسائر الضريبية اليومية. حصاد الخسارة الضريبية متاح على الحسابات الخاضعة للضريبة مع فهرسة مباشرة متاحة للحسابات أكثر من 100،000 $. وهي الخدمة الوحيدة لتقديم الفهرسة المباشرة. مع الفهرسة المباشرة، بدلا من شراء إتف واحد الذي يغطي مؤشر، ويالثفرونت مباشرة شراء ما يصل إلى 1000 الأوراق المالية الفردية نيابة عنك. ويالثفرونت يعتقد أن هذا هو وسيلة أكثر كفاءة للحد من الضرائب ويمكن أن تضيف ما يصل إلى 2. 03٪ إلى العائد السنوي الخاص بك.

دعم العملاء: تقدم الشركة الدعم عبر الهاتف أيام الأسبوع 11 أ. م. إلى 8 ص. م. إت مع دعم البريد الإلكتروني متاح 24/7. لا دعم الهاتف في نهاية الأسبوع هو نكسة صغيرة بالمقارنة مع منافسيها في الفضاء. من تجربتي الشخصية، كان موظفي الدعم في ويالثفرونت منتبهة، على دراية وسريعة لمتابعة مع أي من أسئلتي.

وسر أسسيبيليتي أند فريندلينيس: إيماج: لوحة تحكم العميل المحمول ويالثفرونت. الصورة مجاملة من ويالثفرونت

ويالثفرونت متاح عبر موقعها على شبكة الانترنت والتطبيق المحمول وجدت على دائرة الرقابة الداخلية (أبل) ومخازن التطبيق الروبوت. كلاهما منصات بديهية للغاية ومباشرة. بالإضافة إلى ذلك، يتضمن موقعها الإلكتروني أيضا مركز مساعدة شامل وبلوق يجيب على أسئلة الدعم العام أو محو الأمية المالية

خط الائتمان:

في أبريل 2017، قدمت ويالثفرونت خط محفظة من برنامج الائتمان للعملاء مع 100،000 $ أو أكثر في الحيازات في حساب ويالثفرونت الفردي أو المشترك. وبالنسبة للعمالء المؤهلين الذين يسعون للحصول على رأس مال إضافي لالستثمار، يقدم البرنامج طريقة بسيطة للحصول على قرض بأسعار فائدة معقولة نسبيا، وخاصة عند مقارنته بالقروض التقليدية مثل خط ائتمان األسهم) هيلكو (. الوصول إلى خط محفظة الائتمان من السهل كما كنت مؤهلا تلقائيا للحصول على القرض إذا كنت تلبية الحد الأدنى للحساب المذكور أعلاه لهذا البرنامج. يتراوح متوسط ​​الفائدة على هيلوك من 4. 49٪ -7. 88٪ اعتبارا من أبريل 2017، وفقا لبنكريت. (استنادا إلى المعدلات المقدرة لقرض قدره 000 30 دولار). ومع ذلك، يقدم ويالثفرونت سعر الفائدة من 3. 25٪ -4. 5٪ على خط الائتمان المحفظة. يمكنك الاشتراك عبر الإنترنت ويمكن الوصول إلى القرض المطلوب في غضون يوم عمل واحد في معظم الحالات. تضاف الفائدة المستحقة على القرض إلى الرصيد الشهري للقرض؛ ومع ذلك، ال يوجد جدول سداد ثابت للقرض. وهذا يعطي المقترضين المرونة حيث أن القرض ليس له مصطلح، ولكن من المهم الاقتراض بمسؤولية لتجنب مدفوعات الفائدة الضخمة. يتم تطبيق الودائع المودعة في حساب الاستثمار المرتبط بخط الائتمان أولا على رصيد القرض قبل استثماره.

تحويل ملكية: إذا اخترت تغيير السمسرة، ثم من خلال برنامج "نقل مصممة خصيصا" سوف ويلثفرونت نقل المقتنيات الخاصة بك إلى الوساطة الجديدة باستخدام نظام نقل حساب العملاء الآلي (أكتاس). هذا هو ميزة ضريبية هائلة لأنه يعني أنك لن تضطر إلى بيع الممتلكات الخاصة بك إذا قررت ترك الوساطة.كما يسمح للعملاء لبيع حيازاتهم دون دفع عمولات.

إذا قررت نقل المقتنيات من وساطة أخرى إلى ويالثفرونت، ثم تقدم الوساطة بعض المزايا. أي أن واجهة الثروة سوف تحاول تقليل العبء الضريبي الخاص بك خلال عملية النقل من خلال استراتيجيات متعددة. على سبيل المثال، إذا كانت أي صناديق الاستثمار المتداولة أو الأسهم في حسابك القديم تتطابق مع الأوراق المالية لشركة ويالثفرونت، فسيتم إدراجها في محفظتك الجديدة، مما يسمح لك ببيع عدد أقل من الأوراق المالية وتقليل ضريبة أرباح رأس المال على التحويل. وستحتفظ الوساطة أيضا بأرباح رأسمالك من حيازاتك السابقة حتى تصل إلى الحد الأدنى لمعدل ضريبة الأرباح الرأسمالية على المدى الطويل. ميزات إضافية

: خارج جناحها الأساسي من الخدمات يقدم ويالثفرونت العديد من الميزات الإضافية بما في ذلك دعم الحساب الخارجي وتكامل توربوتاكس. ويالثفرونت هو أيضا واحدة من روبو-السمسرة الوحيدة التي تقدم التخطيط المالي حصرا على الانترنت. في فبراير 2017، قدم روبو مستشار تجربة التخطيط المالي التي تم دمجها في منصة تسمى باث. وباختصار، يحلل باث متوسط ​​عادات الادخار والإنفاق على مدار فترة 12 شهرا، ويستخدم هذه البيانات في إنشاء توصيات مخصصة لك. على سبيل المثال، استنادا إلى عادات متوسط ​​الخاص بك، مسار سوف تعطيك إجابات لأسئلة مثل "هل يمكنني أن أعيش نمط حياتي الحالي في التقاعد؟" أو "أين يجب تخصيص مدخراتي؟". يتم دمج هذه الأدوات في نظام المنصة والحفاظ على العملاء في الاعتبار أهدافهم الاستثمارية ومساعدتهم على الوصول إليها بشكل أكثر فعالية.

اعتبارا من مايو 2017 كما يوفر مسار المساعدة في التخطيط الجامعي. تخطيط الكلية مع مسار يبني خطة ادخار الكلية على أساس المؤسسة التي العميل أو المستفيد الذي يحضر (تقتصر الميزة حاليا على كليات الولايات المتحدة). ستعرض هذه الخطة التكلفة التقديرية للكلية بناء على السنة التي يحضر فيها العميل (أو المستفيد) الكلية. بالإضافة إلى ذلك، فإنه يقدم تقديرا لمقدار المساعدات المالية التي يحق للكلية حضورها على أساس كيفية حساب مؤسستهم المساعدات المالية. كما أنه يعطي تقديرا للمقدار الذي تحتاج إلى توفيره على رأس المساعدات المالية المقدمة. هذه الميزة مفيدة بشكل خاص لمن يختارون فتح حساب 529 مع ويالثفرونت. الخط السفلي

ويالثفرونت هو نقطة انطلاق مثالية للمستثمرين المبتدئين. مثل غيرها من المستشارين روبو، رسوم إدارة ويالثفرونت صغيرة - فقط بضع أعشار نقطة مئوية في السنة. وتبقى الرسوم صغيرة جدا بسبب التكلفة المنخفضة لتشغيل شركة استثمارية تدار عبر الإنترنت. ويالثفرونت يتبع نهج الاستثمار السلبي مؤشر مؤشر منخفض التكلفة حيث المستثمرين وضع أموالهم في مجموعة متنوعة من مؤشر منخفض الرسوم المتبادلة أو الصناديق المتداولة في البورصة (إتفس). حتى المستثمرين عالية القيمة يمكن أن تستفيد من منصة، وخاصة من الفوائد الضريبية التي تم الحصول عليها عن طريق الفهرسة المباشرة. ويالثفرونت يقدم العديد من الميزات التي هي فريدة من نوعها في مجال روبو المستشار، مثل برنامج التخطيط المالي، مسار وخطة بيعها يسمح للموظفين الذين يحملون أسهم الشركة العامة لبيع أسهمهم عمولة الشركة.عموما، ويالثفرونت يضيء وهي خدمة ممتازة للمستثمرين من جميع الخبرات.