a:

على عكس حساب 401 (k) أو حساب التقاعد الفردي (إيرا)، لا يتم تصنيف صناديق الاستثمار المشتركة كحسابات تقاعد. ولا يقوم أرباب العمل بصفة عامة برعايتهم ك 401 (ك)، ولا تقدم دائرة الإيرادات الداخلية (إرس) المزايا الضريبية على حسابات الصناديق المشتركة التي تستخدمها لخطط 401 (ك) أو إيرا. لا تخضع الأرباح المتأتية من خطط التقاعد المؤهلة للضريبة حتى يقوم الشخص بسحب الأموال من الحساب.

AD:

مع ذلك، الاستثمار المباشر في صناديق الاستثمار يمكن أن يكون وسيلة فعالة للادخار للتقاعد. في الواقع، العديد من الخطط 401 (ك) توفر خيار الحصول على بعض أو كل من الأموال المستثمرة وضعت في صناديق الاستثمار المشترك.

شرحت صناديق الاستثمار

صندوق الاستثمار المشترك هو مجموعة من مئات أو حتى آلاف الأسهم والسندات وفئات الأصول الأخرى. وفي حين أنه يخضع لنفس أهواء السوق كاستثمارات فردية، فإن تنوعه المتأصل يجعله أكثر أمنا وأقل تقلبا. الاستثمار في الأسهم الفردية يشكل خطرا إضافيا لأن أموال المستثمر مربوطة في شركة واحدة. فشل هذه الشركة غالبا ما يعني الخراب المالي لتلك التي استثمرت بكثافة في ذلك. على النقيض من ذلك، فإن فشل شركة واحدة له تأثير أقل ضررا بكثير على المستثمرين الذين يتعرضون لها فقط كجزء من صندوق الاستثمار المشترك، لأن أموالهم تنتشر عبر مئات الشركات.

-

كيف تتناسب صناديق الاستثمار المشترك مع خطط التقاعد

تسمح خطط التقاعد، مثل 401 (k) s، للمدخرين بقدر ما من السيطرة على كيفية استثمار أموالهم. المستثمرون الاختيار بين صناديق الاستثمار المشترك، صناديق المؤشرات وأنواع أخرى من الاستثمارات.

صناديق الاستثمار هي خيار شعبي ل 401 (k) أصحاب الذين لديهم استقلالية على كيفية استثمار مدخرات التقاعد. العائق الرئيسي لاستخدام 401 (k) للاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك هو أن معظم خطط التقاعد لديها عدد محدود من الأموال التي للاختيار، في كثير من الأحيان 20 أو أقل.

AD:

على الرغم من أن الصناديق الاستثمارية غير مصنفة كحسابات تقاعد، فإنها يمكن أن توفر طريقة فعالة وآمنة نسبيا لتجميع الثروة طويلة الأجل للتقاعد.