أثناء الانتقال من الإدارة المهنية ل 401 (k) أو 403 (b) في العمل إلى الإدارة الذاتية لأموالك التي تم تحويلها إلى حساب الاستجابة العاجلة، عليك أن تقرر كيف ستفعل افعلها. هل ترغب في توظيف مدير المال المهنية لتتبع محفظتك حتى تتمكن من التركيز على الأنشطة الأخرى في التقاعد؟ هل تريد شراء وبيع الأسهم والسندات أو غيرها داخل إيرا نفسك؟ أو هل تريد بعض المساعدة المهنية في حين لا يزال اتخاذ الخيارات الخاصة بك بشأن أنواع الاستثمارات؟ (لمزيد من المعلومات، راجع دليل إدارة محفظة دي .)

اختيار مدير المال المهنية يمكن أن تأكل بسرعة في أي مكاسب يكسب المال الخاص بك. إذا كان المدير يكسبك 10٪ سنويا في حين فرض رسوم 3٪، وأرباح المحفظة الخاصة بك ليست سوى 7٪. يمكن أن يكون هناك الكثير من المال على $ 100، 000 محفظة. في الواقع، بعد الرسوم التي ستنمو محفظة إلى 196 $ فقط، 715 في 10 سنوات. بدون هذه الرسوم سيكون لديك 259 $، 374 على نفس النمو 10٪.

معظم الناس لا يريدون تحويل تقاعدهم إلى مهنة إدارة المحافظات - أو بناء أمنهم المالي على ما يعرفونه عن الاستثمار - لذلك يبحثون عن شيء يعطيهم إدارة المحفظة المهنية ولكن بتكلفة أقل. اثنان من هذه الخيارات هي صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار غير المحملة. ويوجد لدى كلا النوعين من الاستثمارات مديري محفظون محترفون، ولكن أهدافهم مختلفة. فما هو الخيار الأفضل بالنسبة لك في التقاعد؟ دعونا نلقي نظرة سريعة على الاختلافات. (لمزيد من المعلومات، راجع صندوق الاستثمار المشترك أو إتف: ما هو حقك ؟)

الرسوم

تميل رسوم إتف إلى أن تكون أقل من الصناديق المشتركة المدارة. تبلغ رسوم المصروفات المتداولة في صندوق الاستثمار المتداولة نسبة 0. 44٪ فقط، في حين أن متوسط ​​الصناديق الاستثمارية يمكن أن يتراوح بين 1٪ و 2٪ عند النظر في جميع تكاليف الإدارة.

الشفافية

تستند أسهم إتف على المؤشر الذي تتبعه، لذلك إذا كنت تعرف الأنواع الأساسية للأسهم في هذا المؤشر، فإن لديك فكرة جيدة عن الأسهم التي يتم الاحتفاظ بها في إتف. وتبلغ الصناديق الاستثمارية عن حيازاتها كل ثلاثة أشهر، ولكن هذه التقارير غير مستحقة إلا بعد 60 يوما من انتهاء الربع، لذلك لا يعرف المستثمرون بالضبط أي الأسهم أو السندات محتجز معظم الوقت.

تخصيص الأصول

عند تحديد إتف، أنت تعرف بالضبط نوع الأصول التي يتم شراؤها في سلة إتف. وتميل صناديق الاستثمار المشترك إلى الحصول على تعريفات أوسع لأنواع الأصول التي يمكن شراؤها استنادا إلى نشرة الاكتتاب الخاصة بها. إذا كنت ترغب في الحصول على مزيد من التحكم في المزيج الفعلي من الأصول في محفظة التقاعد الخاصة بك، صناديق الاستثمار المتداولة هي الخيار الأفضل.

أصول المتاجرة

صناديق المؤشرات المتداولة تباع فقط مثل سهم من الأسهم. السعر يذهب صعودا وهبوطا على مدار اليوم. يتم تعيين أسعار صناديق الاستثمار المشترك مرة واحدة في اليوم في نهاية يوم التداول.حتى إذا كنت تريد أن يكون لها سيطرة قوية على السعر الذي تتداول، صناديق الاستثمار المتداولة هي الخيار الأفضل. ومع ذلك، عند تداول إتف تدفع رسوم السمسرة كما تفعل مع الأسهم. إذا كنت تشتري وبيع عدم تحميل صناديق الاستثمار، لا توجد رسوم التداول.

أفضل خيار؟

ما هو الخيار الأفضل بالنسبة لك إذا كنت ترغب في إدارة استثمارات محفظتك بنفسك؟ وهذا يعتمد على معرفتك أسواق الأسهم والسندات - وكم تريد أن تشارك في إدارة محفظتك. إذا كان لديك أفكار محددة من مزيج الأصول التي تريد الحفاظ عليها، إتفس على الأرجح سيكون افضل خيار لكم. إذا كنت تفضل أن يكون لديك مدير محترف تحديد أفضل مزيج من الأصول على أساس استراتيجية إدارة المحافظ، قد يكون افضل خيار لكم للبحث مديري صناديق الاستثمار المشترك والسماح لهم القيام إدارة محفظة بالنسبة لك. البرنامج التعليمي إنفستوبيديا كن المستشار المالي الخاص بك سوف تثقيف لكم عن الاحتمالات.

إذا اخترت صناديق استثمار منخفضة التكلفة، لا تحمل، يمكنك أن تجد خيارات أقل من 1٪ في رسوم الإدارة. مورنينغستار هو مكان ممتاز للبدء. اشتراكه السنوي قسط من حوالي 200 $ يتيح لك الوصول إلى تحليل ممتاز للصناديق الاستثمارية وصناديق الاستثمار المتداولة.

قد تجد أن أفضل خيار لك هو مزيج من صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المشترك. على سبيل المثال، يمكن أن تختار أن يكون لديك غالبية محفظة التقاعد الخاصة بك تدار من قبل مديري صناديق الاستثمار المشترك المهنية والحفاظ على جزء صغير بالنسبة لك لإدارة نفسك باستخدام إتفس التي تركز على أنواع الفهارس التي تريد اتباعها.

الخلاصة

يقضي معظم الناس اليوم ما متوسطه 20 عاما أو أكثر في التقاعد. ولا ينبغي لأحد أن يحتفظ بأمواله إلا في الاستثمارات الأكثر أمانا لتلك السنوات العشرين، ولا يكسب سوى مبلغ صغير من دخل الفائدة. اتبع هذا الطريق والتضخم سوف يقلل المدخرات الخاصة بك.

عليك أن تقرر كيف تريد استثمار الأصول الخاصة بك على المدى الطويل. توفر كل من صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة خيارات أقل من الرسوم من مدير المحفظة المهنية، الذي لا يحصل فقط على رسوم فقط لإدارة أموالك ولكن أيضا يدفع رسوم لصناديق الاستثمار المتداولة أو صناديق الاستثمار المشتركة التي يختارها. الحفاظ على الرسوم الخاصة بك منخفضة قدر الإمكان سوف تمكنك من الحفاظ على المزيد من الأموال التي حققتها الاستثمارات الخاصة بك وتعطيك المزيد من الدخل لقضاء في التقاعد.