تمتع عملاء البنك بالأمن والحماية التي توفرها المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع. ويمكن للعملاء أن يرتاحوا بسهولة معرفة أن ودائعهم المدخرية مدعومة بالإيمان الكامل والائتمان من حكومة الولايات المتحدة بمبلغ يصل إلى 250 ألف دولار لكل حساب. ومع ذلك، فإن أولئك الذين يبحثون عن عائدات أعلى الذين كانوا على استعداد للمخاطرة أموالهم في أسواق الأوراق المالية، بالنسبة لكثير من تاريخ وول ستريت، لم يكن هناك أي حماية تقريبا من أي نوع، حتى من الخسائر الناجمة عن وسيط / تاجر الإفلاس.

- 1>>

البرنامج التعليمي: المفاهيم المالية الأساسية

في عام 1970، أنشأ الكونغرس وكالة جديدة تعرف باسم مؤسسة حماية المستثمرين للأوراق المالية (سيبك). وتتمثل المهمة الوحيدة لهذه الوكالة في تغطية خسائر المستثمرين التي يتكبدها إفلاس الوسيط / الوكيل. قراءة لمعرفة الفرق بين فديك و سيبك، وكذلك قواعد أهليته.

ليس فديك

يضمن فديك خسائر صاحب الحساب تصل إلى 250،000 دولار بغض النظر عن السبب، في حين أن سيبك سوف يسدد للمستثمرين فقط في حالة إعسار وسيط / تاجر. ال تغطي الشركة أي نوع من الخسائر المتكبدة نتيجة لنشاط السوق أو االحتيال أو أي سبب آخر للخسارة باستثناء إفلاس الوسيط / الوكيل. وتتناول الوكالات التنظيمية مثل لجنة الأوراق المالية والبورصات وهيئة تنظيم الصناعة المالية (فينرا) قضايا تتعلق بالاحتيال والخسائر الأخرى. (للمزيد، راجع هل هناك شكل من أشكال التأمين على استثماراتي؟ )

- 3>>

عن سيبك

يعمل سيبك إما كأمين أو يعمل مع العميل لاسترداد الأصول في حال أصبح وسيط / تاجر معسرا. كما ستشرف الهيئة على عملية االسترداد والتأكد من أن جميع مطالبات العمالء يتم دفعها في الوقت المناسب وبشكل منظم، ويتم توزيع جميع األوراق المالية المستردة على أساس عادل ومناسب.

من هو مؤهل؟

معظم المستثمرين مؤهلين للحصول على تعويضات بموجب المبادئ التوجيهية سيبك. فيما يلي الاستثناءات:

• الشريك العام للشركة أو الموظف أو المدير
• المالك المستفيد من ما لا يقل عن 5٪ من أي فئة من فئات أسهم الشركة
• شريك محدود يمتلك أو يتلقى ما لا يقل عن 5٪ من صافي أصول الشركة أو أرباحها
• أي شخص يمارس نفوذا مسيطرا على إدارة الشركة
• وسيط / تاجر أو مصرف يعمل لحسابه بدلا من عملائه

كم يتم ردها؟

سيعوض سيبك مستثمرين بمبلغ يصل إلى 500،000 دولار، منها 250،000 دولار يمكن أن يكون نقدا. سيتم أيضا إعادة أي أوراق مالية مسجلة بالفعل في نموذج شهادة في اسم المستثمر. دعونا نلقي نظرة على المثال التالي:

مثال - تغطية سيبك المستثمر لديه 300،000 $ نقدا و 150،000 $ في الأوراق المالية التي تحمل اسم الشارع مع وسيط / تاجر يصبح معسرا.كما أنه يودع مبلغ 450 ألف دولار من الأوراق المالية المسجلة باسمه مع الوسيط / التاجر قبل إعلان الإفلاس. تنص المبادئ التوجيهية سيبك على أن المستثمر سوف تتلقى 250،000 $ من نقده وجميع الأوراق المالية التي يحتفظ بها في اسم الشارع، ما مجموعه 400،000 $. على الرغم من أن سيبك سوف تسدد ما يصل إلى 500،000 $، فإن المبلغ المتبقي البالغ 000 50 دولار من الأموال النقدية لن يشمله مبلغ يتجاوز 000 250 دولار نقدا. كما أنه سيعيد جميع شهادات أسهمه، شريطة أن تكون مسجلة باسمه.

ليست جميع أنواع الأوراق المالية مؤهلة للحصول على تعويضات سيبك: الأوراق المالية التي لن تسددها سيبك تشمل السلع الآجلة، والعملة، والشراكات المحدودة (لب)، والعقود السنوية الثابتة والمرتبطة، والتي تغطيها بشكل منفصل شركات التأمين. وبالإضافة إلى ذلك، فإن أي ضمان غير مسجل لدى المجلس الأعلى للأوراق المالية لن يكون مؤهلا لتسديد التكاليف. <لمزيد من التفاصيل حول الحفاظ على استثماراتك آمنة، انقر هنا وأيضا تحقق من نسج شبكة الأمان الخاصة بك التقاعد .

معظم المستثمرين الذين يقدمون مطالبة مع سيبك يمكن أن نتوقع الحصول على أموالهم في حوالي 30 إلى 90 يوما. التأخيرات التي تتجاوز هذا الإطار الزمني هي بسبب عدم دقة أو عدم اكتمال السجلات من قبل الوسيط / التاجر. في الواقع، أقل من 1٪ من جميع المستثمرين في جميع أنحاء البلاد قد فقدوا أي أصول فعلية من الإعسار عندما شاركت سيبك. بين توزيع الاسترداد التناسبي، وعودة جميع شهادات الأوراق المالية المسجلة وحدود التغطية التأمينية، هناك فرصة ضئيلة أن المستثمر سوف تعاني من خسارة صافية نتيجة لإعسار الوسيط / تاجر.

التأمين الخاص

بالإضافة إلى الحماية من قبل سيبك، العديد من وسيط / تجار أيضا تزويد عملائها مع تغطية إضافية من خلال الناقل الخاص. ويعرف هذا النوع من التغطية بتأمين "سيبك الزائد" وغالبا ما تكون حدود التغطية لهذه الحماية مرتفعة، مثل 100 مليون دولار لكل حساب. كما هو الحال مع سيبك، فإن هذه التغطية سوف تعوض فقط المستثمرين عن الخسائر بسبب إعسار الوسيط / تاجر. وتختلف حدود التغطية لهذا النوع من التأمين من شركة إلى أخرى. ( ) الخلاصة

عندما تختار سمسار أو مخطط مالي، تأكد من أن تسأل سواء كانت شركاتهم تقدم تغطية من خلال سيبك - معظم الشركات ذات السمعة الطيبة القيام به. معرفة ما إذا كانت التغطية الزائدة يتم توفيرها، وكذلك شروطها وحدودها. تذكر أنه في حين سيبك والتغطية سيبك الزائدة من الجيد أن يكون، وسوف تصبح من أي وقت مضى فقط ذات الصلة إذا كان الوسيط / تاجر مخططك يصبح يصبح معسرا. أيضا النظر في ما إذا كان من المنطقي أن يكون الأوراق المالية المسجلة باسمك بدلا من اسم الشارع.