كان هناك وقت، ليس منذ وقت طويل، عندما كان الأفراد الوحيدون الذين يمكن أن يقدموا القروض التجارية هم الأصدقاء وأفراد الأسرة والغرباء يتحدثون الغرباء التقيت بهم في الشارع. وكانت الدوائر صغيرة، والمؤهلات أصغر والعائدات متفاوتة.

أدخل الإقراض من نظير إلى نظير، الذي فتح سوق الملايين من المقترضين إلى جيش من المقرضين مع الكثير من النقود في متناول اليد وقليل جدا من السبل لوضعه. (999 <>> كلندينغكلوب Corp. 63 + 0٪ 18 كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )، ليندينغتري Inc. (تري تريلندينغتري Inc273 20 + 28٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )، والدة شجرة الإقراض، والازدهار المملوكة للقطاع الخاص قد برزت الآن كأكبر وأفضل اللاعبين المعترف بهم في صناعة تقوم على تحديد المقترضين تقدم أفضل إمكانية للعودة، دون الذهاب إلى عناء تأمين القروض. (للمزيد من المعلومات، انظر: لا يمكن الحصول على قرض من البنك؟ شجرة الإقراض

شجرة الإقراض التي اشترتها إاك / إنتيراكتيفيكورب (إاسي

إاسيياك / InterActiveCorp129 15-0 27٪

كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) - الشركة الأم ل إنفستوبديا - في عام 2003 و انفصلت بعد خمس سنوات، هو أكثر من سوق مبسط من خدمة الإقراض الند للند. في أواخر التسعينات بدأت الشركة في اتخاذ إجراءات شاقة لتقديم طلب للحصول على التمويل - الرهون العقارية، وقروض السيارات، ما كنت - وعكس ذلك. (أوسب أوسبوس بانكورب 54. 42٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )، ويلس فارجو & Co. (وفك > وفويلز فارجو وشركاه 56. 35-0٪ 23 كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) والعديد من البنوك المجتمع حي، وملء الطلب بعد التطبيق. بدلا من ذلك، لماذا لا تنطبق مرة واحدة ويكون المقرضين تأتي للمقترض؟ والنتيجة هي أن المقترضين يتمتعون بالاحتكاك - السلطة التي لم يكن لديهم القدرة على الانعطاف من قبل. بالتأكيد، فإن المقترض واحد الذي يريد $ 80، 000 لقرض بلدة متواضعة لن يتم وضع هذه الصناعة على رأسه. ولكن وجود سوق منظم للمقترضين أجبر المقرضين على المنافسة، ونتيجة لذلك فعلت على الأقل خفض أسعار الفائدة مثل أي حكم من مجلس الاحتياطي الاتحادي. (للمزيد من المعلومات، راجع: إاك / إنتيراكتيف سبينوف's وان-يار ريفيو ).

على الرغم من كونه حول لأكثر من سبع سنوات، الإقراض شجرة لا يزال لديه البيانات المالية لبدء التشغيل. قدمت الشركة الأم 4 ملايين دولار على مبيعات قدرها 139 مليون دولار في السنة المالية الماضية، وحتى أن يأتي مع علامة النجمة. وقد جاءت معظم الأرباح على مدى فترة السنتين الماضية من بيع أعمال قروض الشركة، وتودع تحت العمليات المتوقفة. نادي الإقراض

ويدعى "نادي الإقراض" الذي يطلق عليه اسم "نادي الإقراض" بالمثل على المقرضين والمقترضين.تأسست في عام 2007، نادي الإقراض يحافظ على أنه "يقدم المقترضين جديرة بالائتمان انخفاض أسعار الفائدة والمستثمرين عوائد أفضل،" تصفيف نفسها بأنها "بديلا للنظام المصرفي التقليدي. "(للمزيد من المعلومات، راجع:

نوادي الإقراض: أفضل من البنوك

؟).

مجلس إدارة الشركة يتضمن الرئيس التنفيذي السابق لمورغان ستانلي (مس مسمورغان ستانلي 50. 02٪ 79٪

كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6

، الرئيس السابق لشركة فيزا (V فيفيسا إنك 111. 36 + 0 34٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) ووزير الخزانة الأمريكي السابق، من بين خريجين آخرين من وقال النظام المصرفي التقليدي. وذهب نادي الإقراض العام في ديسمبر من عام 2014. وحتى الآن تمول الشركة أكثر من 6 $. 2 مليار دولار من القروض ودفع 600 مليون دولار في الفائدة. قد يبدو ذلك معدل العائد على السطح بنسبة 9٪، ولكن يجب أن نضع في اعتبارنا أنه يتم حسابه من خلال مجموع القروض بمصطلحات مختلفة على مدى وجود الشركة بالكامل. وتستخدم الغالبية العظمى من العملاء المقترضين في نادي الإقراض الأموال لإعادة تمويل القروض وتسديد بطاقات الائتمان، مما يمثل إلى حد كبير السكان الذين يعانون من الإعسار بشكل دائم والذين يجعلون المقرضين غنيين. (للمزيد من المعلومات، راجع: الاستثمار في نادي الإقراض (ومعه) ). من ناحية أخرى، يأخذ نادي الإقراض 1٪ من ما يكسبه المقترضون ويحمل المستثمرين نسبة مئوية من كل دولار تعافى من القروض المتأخرة التي تم جمعها بنجاح. الإقراض نادي المقترضين في أي مكان من 6. 03٪ إلى 26. 06٪، اعتمادا على الجدارة الائتمانية. ونتيجة لذلك تحاول الشركة القضاء على جميع أنواع الوسطاء، من البنوك التجارية إلى أماكن قرض يوم الدفع. ازدهار أما بالنسبة لبروسبير، التي تفتخر ب 2 مليار دولار في القروض المقدمة إلى ربع مليون مقترض، فإن معدلاتها أعلى من شجرة الإقراض في جميع المجالات، تتراوح بين 6. 73٪ إلى 35. 36٪. يعلن بروسبير أيضا مؤهل 8. 89٪ معدل العائد للمقرضين، وخلق انتشار هذا من الناحية النظرية بما فيه الكفاية لتحويل أرباح مريحة على قروضها الشخصية تصل إلى 35،000 دولار. ومع ذلك، يزدهر بروسبير رسوم خدمة 1٪ للمقرضين، محسوبة سنويا. قامت الشركة في الأصل بتسليم الأموال إلى أي شخص لديه نبضة ضربات القلب، مما أدى إلى معدل افتراضي 22٪. في عام 2008 بدأت بروسبير تكون أكثر صرامة مع المقترضين والتخلف عن السداد متوقعا انخفض.

تعطيل الصناعة؟

هل أنت بحاجة إلى مزيد من الإقناع بأن اللاعبين الإقراض الصغيرين من الند للند يعرقلون صناعة مالية يبدو أنها متناقضة في أيدي أقل من أي وقت مضى؟ ماذا عن هذا: في يناير كانون الثاني عام 2014، أكبر بنك في أمريكا من خلال القيمة السوقية منعت موظفيها من إقراض أموالهم الخاصة عبر خدمات الند للند. (لمزيد من المعلومات، راجع:

الإقراض من نظير إلى نظير ينهار الحدود المالية

).

وكانت الكلمة الرسمية من الشركات هي أن "الإقراض من الأقران إلى الأقران هو نشاط تنافسي يطرح تضاربا في المصالح. "جاء هذا من ويلز فارجو، وهو بنك بقيمة 289 مليار دولار، أي ما يقرب من 190 مرة ما يقدره السوق نادي الإقراض.على أقل تقدير، لا يمكن لأحد أن يتهم البنوك القديمة من أخذ هذا الشكل من المنافسة طفيفة. خلاصة القول اكتسبت منصات الإقراض من الند للند، مثل شجرة الإقراض، نادي الإقراض والازدهار، البخار من خلال تقديم خيارات المقترضين خارج النظام المصرفي التقليدي، والمزيد من الرافعة المالية، وفي كثير من الأحيان، أسعار أفضل. (لمزيد من المعلومات، راجع:

الإقراض من نظير إلى نظير: تحديد مستقبل الخدمات المصرفية في جميع أنحاء العالم

).