إذا كنت تبحث عن توفير المال عن طريق سداد ديون بطاقة الائتمان ذات الفائدة العالية، أو كنت بحاجة إلى تمويل لتمويل عملية شراء رئيسية، فقد يكون الحصول على قرض شخصي أفضل خيار لك. ومع ذلك، إذا كان لديك تاريخ ائتمان قليل أو معدوم أو بدأت للتو في العمل أول وظيفة حقيقية الخاص بك، ثم الحصول على موافقة من قبل البنك أو اتحاد الائتمان يمكن أن يكون صداعا تستغرق وقتا طويلا، إذا كنت تحصل على الموافقة على الإطلاق. العديد من البنوك لا تزال تتوقع منك أن تطبق في شخص والقاضي لك فقط عن طريق درجة الائتمان الخاصة بك. ولكن قد لا تضيع جميعا إذا كنت غير قادر على الحصول على تمويل من مؤسسة تقليدية. ظهرت سلالة جديدة من المقرضين في السوق التي تستخدم مجموعة مختلفة قليلا من المعايير التي قد تكون أكثر ملاءمة للمقترضين الذين يمكن أن تثبت الإمكانات المالية وسلامة الشخصية.

- <>>

عندما تحصل على قرض شخصي

يمكن أن تكون القروض الشخصية خطوة مالية مدروسة إذا كنت ترغب في تعزيز الديون ذات الفائدة العالية، وشراء سلع كبيرة مثل الأثاث أو إجراء تحسينات في المنزل. بدلا من وضع كل شيء على بطاقة الائتمان، فإنها يمكن أن تساعدك أيضا على دفع النفقات الطبية والودائع الأمنية أو غيرها من النفقات المتعلقة ببدء عمل جديد أو الأعمال التجارية أو إعادة التوطين. ولكن يمكن أن يكون من المستحيل تقريبا في كثير من الحالات الحصول على أي نوع من القروض لكثير من النفقات المذكورة هنا، لأن المقرضين التقليدية الوحيدة التي سوف تمول كنت شركات بطاقات الائتمان - وليس لديك نية لرفوف الديون بأسعار الفائدة الخاصة بهم . (للمزيد من المعلومات، راجع: القروض الشخصية: لإقراض أو عدم الإقراض؟ )

- 2>>

الحل البديل

إن الانهيار العقاري الرهن العقاري والكساد الكبير قد جمعوا لتقديم واحد لكمة واحدة لأولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني قصير، حيث أن إرشادات الإقراض أصبحت الآن أكثر تشددا إلى حد كبير، ولا تزال الوظائف نادرة. ولذلك، فإن المقترضين الأصغر سنا الذين أتموا دراستهم مؤخرا يواجهون في كثير من الأحيان مأزقا سيئا عندما يحاولون الحصول على قروض من المقرضين التقليديين. المقرضين البديلين المدرجة هنا يدركون احتياجات هذه المجموعة وأدرجوا عوامل غير قياسية في نماذج الاكتتاب الخاصة بهم من أجل إيجاد أفضل واستيعاب المقترضين المحتملين الذين يظهرون مستوى من الوعد المهني والمالي التي لا يمكن رؤيتها في درجات الائتمان الخاصة بهم. وتشمل بعض العوامل غير القياسية التي تنظر إليها هذه الشركات ما يلي:

-

• الدرجات و غبا
• الدرجات على الاختبارات القياسية
• أرصدة الحسابات البنكية وأرصدة الاستثمار
• الميزانيات وعادات الإنفاق الشخصي
• الدخل والتاريخ الوظيفي والإنجازات المهنية
• (999)> وقد قال بعض النقاد إن استخدام هذه العوامل غير القياسية يمكن أن يضر المقترضين لأن الكثير من هذا النوع من المعلومات ليس محميا بموجب قانون الإبلاغ الائتماني العادل الذي يتطلب المقرضين للكشف عن البيانات التي يحصلون عليها وكذلك أساليب الاكتتاب للجمهور.قد يتم رفض المقترضين للحصول على قرض بسبب المعلومات الخاطئة أو غير المكتملة التي يتم الحصول عليها، ولن يكون مطلوبا من المقرض أن يكشف للمقترض لماذا، أو إعطاء المقترض فرصة للتحقق من المعلومات التي تم استخدامها. ومع ذلك، فقد ساعد هؤلاء المقرضون العديد من المقترضين على الحصول على تمويل تمس الحاجة إليه بشروط معقولة لم يتمكنوا من العثور عليها في أماكن أخرى.
• 4 العادات التي تضر بك الائتمان

. المقرضين البديل إذا كنت تبحث عن مصدر بديل للتمويل، إلقاء نظرة على الشركات التالية.

سوفي (التمويل الاجتماعي)

تأسست هذه الشركة الحيوية في عام 2011 من قبل أربعة شركاء في جامعة ستانفورد، وقد اتخذت صناعة الإقراض عن طريق العاصفة. تقدم صوفي القروض العقارية والقروض الطلابية، فضلا عن القروض الشخصية، وكان أول مقرض لتقديم إعادة تمويل لكل من الديون الطلابية الخاصة والفدرالية. وقد مولت سوفي بالفعل أكثر من 4 مليارات دولار في القروض، وتم تسميته ل ديسبروتور 50 نبك ونادي ستريت جورنال مليار دولار بدء التشغيل. ويتمثل هدفها النهائي في مساعدة المقترضين ذوي الإمكانات العالية، والمقترضين ذوي التوجه المهني على سداد ديونهم والمضي قدما في حياتهم المالية في أقرب وقت ممكن. إذا كنت قد انتهيت من المدرسة والحصول على درجة مهنية أو متقدمة وكسب لائق إمكانات، ثم وهذا هو مكان جيد لبدء التسوق للحصول على قرض. السبب الرئيسي الآخر كان سوفي ناجحا جدا لأنه يقدم بعض من أدنى المعدلات في الأعمال التجارية مع أي تطبيق أو رسوم نشأة. وتتراوح القروض ذات الفائدة الثابتة من 5٪ إلى 9. 9٪ 9٪ نسبة العائد السنوي (أبي) وتبدأ أسعار الفائدة المتغيرة عند 4٪ 05 و أعلى عند 8. 05٪ أبي. كلا النوعين من القروض متوفرة في فترات 3 و 5 و 7 سنوات، وتتراوح مبالغ القرض من 5 آلاف دولار إلى 100 ألف دولار. وإذا حدث لك أن تفقد وظيفتك بعد الحصول على الموافقة، فإن سوفي تقف وراءك من خلال تقديم تأجيل محتمل من المدفوعات لمدة تصل إلى عام. حتى أنها سوف توفر لك مع الوظيفي، والعلامات التجارية واستئناف التدريب كمساعدات إضافية في البحث عن عمل.

مغرور

أطلقت في مايو من عام 2012، هذا المقرض على الانترنت هي واحدة من أحدث الشركات من نوعها. يمكن أن يكون أفضل المقترضين مؤهلين للحصول على معدل ربح سنوي منخفض يصل إلى 4. 7٪. جميع القروض لها مدة 3 سنوات ومتوسط ​​معدل الفائدة السنوي هو حوالي 15٪. وهناك أيضا رسوم نشأة لمرة واحدة من أي مكان من 1-6٪ التي يتم تضمينها في حساب معدل الفائدة السنوية ومبلغ القروض تتراوح بين 3، 000، $ 35، 000. ومع ذلك، في حين أنها أيضا فرض رسوم على المدفوعات المتأخرة، وهناك لا عقوبات الدفع المسبق. يمكن للمقترضين إدارة قروضهم في أي وقت باستخدام لوحة تحكم العميل الرقمي المتوفرة على موقعهم. وتعمل مغرور أيضا كمنصة استثمارية من خلال تقديم مستثمرين معتمدين يبحثون عن عوائد أعلى في القطاع الخاص فرصة لتوريد رأس المال إلى واحد أو أكثر من قروضهم مع مستوى معتدل من المخاطر.

7 طرق غير تقليدية يمكن للشركات أن تقترض المال

. إيرنست تقدم هذه الشركة القروض الشخصية وإعادة تمويل القروض الطلابية، وتركز بشكل حصري على المتقدمين الذين يمكن أن يعيشوا أقل بكثير من وسيلة وتظهر تاريخا متينا من المسؤولية المالية في جميع مجالات حياتهم.من خلال النظر في الوقت الحقيقي التدفق النقدي والادخار والاستثمار وغيرها من البيانات المالية والتعليمية، إيرنست غير قادرة على مكافأة الشباب المسؤولين ماليا - بغض النظر عن درجة الائتمان - مع معدلات أقل وشروط أكثر عدلا. وتتراوح معدلاتها بين 4. 25٪ إلى 9. 25٪ مع عدم وجود رسوم المنشأ أو الدفع المسبق و 1 و 2 و 3 سنوات. يمكن أن تتراوح مبالغ القرض من 2 إلى 000، 000، 000 $. الاستخدامات الشائعة للقرض الشخصي إرنست تشمل التطوير الوظيفي، والانتقال، ومشاريع المنزل وإعادة تشكيل وأحداث الحياة الرئيسية مثل حفلات الزفاف.

قسيمة

في محاولة للوصول إلى المقترضين المحتملين الذين يعانون من ضعف الائتمان، تستخدم هذه الشركة استراتيجية غير تقليدية تسمح لهم بالحصول على تمويل مع أبيس منخفضة تصل إلى 5٪، شريطة أن يتمكن المقترض من الحصول على أفراد العائلة أو الأصدقاء أن "يشتري" لهم مع الشركة من خلال التعهد بسداد مبلغ معين إذا كان المقترض التخلف عن سداد القرض. وبطبيعة الحال، فإن الرعاة أكثر وأفضل أن المقترض يمكن أن تجد للتعهد، وانخفاض سعر الفائدة التي يتم فرضها. ويمكن أن تصل المعدلات إلى 30 في المائة وتتراوح القروض بين 500 و 15 ألف دولار. وتتراوح هذه الشروط من سنة إلى ثلاث سنوات وتبدأ رسوم التأسيس بنسبة 1 في المائة ويمكن أن ترتفع إلى 5 في المائة. هدف فوش النهائي هو إعطاء المقترضين الذين ارتكبوا أخطاء في الماضي فرصة ثانية إذا كان هؤلاء الناس قد تعلمت أو تغيرت أو نمت بما يكفي لتكون قادرة على إقناع الآخرين لدعمهم ماليا.

5 مفاتيح لفتح بطاقة ائتمان أفضل

. تأكيد أسسها مؤسس باي بال ماكس ليفشين و بالانتير المؤسس ناثان جيتينغز، تركز هذه الشركة حصرا على المدى القصير جدا قروض للمشتريات عبر الإنترنت أو في المتجر، مع شروط 3 أو 6 أو 12 شهرا. وتقدم القروض الطلابية لمدة 12 و 18 و 24 شهرا. تتراوح أسعار الفائدة بين 0٪ و 30٪ ولا توجد رسوم. تختلف هذه الشركة أيضا عن منافستها في أنه لا يوجد حد الدولار الثابت على المبلغ الذي يمكن استعارة. يتم تغطية كل قرض في الوقت الحقيقي لهذا البند، والتاجر والمقترض. يتم تعيين حد شخصي لكل مقترض بناء على نموذج الاكتتاب. ولكن التسعير شفاف تماما؛ فإن المبلغ الإجمالي بالدولار لكل قرض بما في ذلك رأس المال والفوائد كما هو مبين في تقرير الأداء السنوي (كما هو مطلوب بموجب القانون) ومجموع المبلغ بالدولار، فضلا عن خيارات الخيارات المحددة للمستخدم يتم سردها مسبقا عندما ينطبق المقترض على الائتمان. وبهذه الطريقة، يرى المقترض فعلا مبلغ الفائدة الدولار بدلا من مجرد أبي التي تعطى لمشتريات بطاقة الائتمان. وتؤكد أيضا أن قروض الفائدة البسيطة هي أرخص بالنسبة للمستهلكين من بطاقات الائتمان. خذ زوجا من الأحذية بقيمة 400 دولار على سبيل المثال. عند 15٪ معدل الفائدة السنوي، سوف يدفع المستخدم 2. 50٪ في فائدة بسيطة أو 10 $ على مدى ثلاثة أشهر أو 8. 5٪ فائدة بسيطة أو 34 $ أكثر من 12 شهرا. نؤكد أن نماذج الاكتتاب والائتمان تسمح لهم بمنح الائتمان لمستخدمين جديرين بالثقة أكثر بكثير من فيكو.

الخلاصة

نمت سوق المقرضين البديلين بسرعة في أعقاب الركود الكبير على الرغم من بعض المخاوف من دعاة المستهلك.إذا كنت لا تستطيع الحصول على قرض من البنك أو اتحاد الائتمان الخاص بك، واحدة من هذه الشركات قد تكون قادرة على مساعدتك إذا كنت مسؤولا ماليا ولمجرد فرصة لم يكن لديك لإنشاء تاريخ الائتمان الصلبة.

إيجابيات وسلبيات القروض الشخصية مقابل بطاقات الائتمان

.