استغرق الابتكار في مجال الخدمات المالية بعض الوقت للوقوف على احتياجات الخدمات المتزايدة ورغبات المستهلكين. وكانت البنوك التقليدية التقليدية والشركات التقليدية لإدارة الثروات والاستثمار بطيئة في اعتماد الممارسات اللازمة للوصول إلى المستثمرين الشباب، بما في ذلك نماذج الأعمال والخدمات التي تتحدث مباشرة إلى جيل الشباب من أجل الوصول عبر الإنترنت والهياكل منخفضة التكلفة. ومع ذلك، فإن الاتجاه المتزايد في شركات التكنولوجيا المالية، المعروف أيضا باسم فينتيش، بقيادة شركات مثل ويالثفرونت و بيترمنت، ويهدف إلى تحديا استراتيجيا الدور العتيق إلى حد ما من المستشار المالي التقليدي من خلال استبدال أساسا مع آلة الإنسان.

- 1>>

رسم روبو-أدفيسور دراو

يثبت سوق "روبو-أدفيسور" بأنه اختبار حقيقي لنموذج أعمال المستشار المالي التقليدي، لأنه يبرز كبديل مبتكر لإدارة الثروات التقليدية، خيارات خدمة الاستثمار. المستشارون روبو هي منصات اختيار الاستثمار القائمة على التكنولوجيا التي يتم إيواء على الانترنت. ويستكمل العمالء تقييم موجز للمخاطر من خالل موقع روبو-أدفيسور، ومن ثم يستطيعون اختيار واحد من عدد قليل من مخصصات الحافظة المعبأة الموصى بها والتي تتطابق مع مدى تحملهم لآفاق المخاطر واالستثمار. وتستخدم غالبية مستشاري روبو استراتيجيات الاستثمار السلبية لبناء عروض الحافظة، التي تتألف في معظم الأحيان من صناديق المؤشرات والصناديق المتداولة في البورصة (إتفس). ويقدم هيكل المحفظة تكلفة داخلية جذابة لملكية العمالء االستثماريين الجدد، حيث إن نسب المصروفات لالستثمارات السلبية منخفضة نسبيا. بالإضافة إلى ذلك، الحد الأدنى للاستثمار لمستشار روبو هو أقل بكثير من المستشار المالي التقليدي أو الحد الأدنى مدير الثروة، وخلق بيئة ترحيبية للعملاء الذين هم الجدد في عالم الادخار والاستثمار.

كما يقدم معظم مستشاري روبو أدوات قيمة لعملاء الاستثمار، بما في ذلك تحليل المحفظة للحسابات التي لا تدار على المنصة؛ التخطيط المالي؛ والندوات التعليمية عبر الإنترنت التي تركز على أحداث الحياة المحددة، مثل الزواج أو تمويل خطط الادخار الكلية. وتلعب هذه الامتيازات الإضافية دورا هاما في جذب العملاء الأصغر سنا والاحتفاظ بهم، وذلك أساسا بسبب عدم إدراج مستشار مالي بشري في رسوم البرنامج. وبالمثل، فإن جميع جوانب مستشار روبو تستند إلى منصة الشركة على الانترنت، وإزالة الحاجة إلى المواقع المادية وما يترتب على ذلك من النفقات العامة المرتفعة.

إن القضاء على المستشار الشخصي وموقع الطوب وقذائف الهاون، جنبا إلى جنب مع نهج إدارة الاستثمار السلبي الذي يستخدمه معظم مستشاري روبو، يمثل فارقا صارخا في السعر بالمقارنة مع المستشار المالي التقليدي وخيارات إدارة الثروات.يمكن للمستشارين روبو تقديم اختيارات الاستثمار للعملاء دون رسوم المبيعات مقدما أو مؤجلة، وبدلا من ذلك، اتباع خطة على أساس رسوم الخدمة لجميع العملاء الاستثماريين. شركات مثل ويالثفرونت و بيترمنت تهمة الأصول المنخفضة تحت رسوم الإدارة (أومس) أو رسوم الاشتراك الشهري في مقابل الحصول على التحديدات محفظة على الانترنت، والتي غالبا ما تكون أكثر جاذبية ويمكن الوصول إليها للعملاء الألفية يبحثون للاستثمار. ويتعرض المستشارون التقليديون لضغوط شديدة لتتناسب مع تسعير مستشاري روبو بسبب النفقات العامة التي ينطوي عليها الحفاظ على حيز المكاتب ودفع موظفي الدعم، بينما يحاولون جميعا كسب العيش الكريم.

مواجهة التهديد مستشار روبو

في حين أن هناك العديد من الأسباب لماذا المستشارين الماليين يجب أن تكون مهتمة مع تزايد شعبية منصات روبو المستشارين، وهناك بنفس القدر من الأساليب كثيرة لاستخدام وجودها في الممارسة اليومية. أولا، ومع ذلك، المستشارين الذين ملتزمون أو المهتمين في العمل مع الأجيال الشابة أو تعزيز عموما ممارساتهم بحاجة إلى تبني حقيقة أن مستشاري روبو يتم استخدامها من قبل المزيد والمزيد من المستثمرين واعية من حيث الرسوم، واعية. لا يمكن استبعاد فوائد مستشاري روبو بسهولة، ويجب أن يكون المستشارون الماليون الذين يرغبون في جذب عملاء جدد استباقيا مستعدين لدمج خدمات مماثلة في نماذج أعمالهم في المستقبل القريب.

واحدة من أبسط الطرق التقليدية المستشارين الماليين يمكن أن تتنافس مع العروض الجديدة روبو المستشار هو تشجيع استخدامها. من الناحية النظرية، قد يبدو هذا على العكس تماما من تكتيك الأعمال السليمة، ولكن من الناحية العملية، توصية لاستخدام مستشار روبو لجزء من الأصول الاستثمارية للعميل تثبت فائدة لكل من المستشار المالي وموكله. للمستثمرين مع كميات صغيرة من المال للاستثمار، يمكن أن يكون روبو مستشار مكان بسيط، ذكية للبدء.

يمكن للمستشار المالي أن يضع توصية لاستخدام مستشاري روبو لحسابات الاستثمار الأصغر من خلال تقديم مستوى من الخدمة. يمكن للعميل الذي لديه 10 آلاف دولار للاستثمار أن ينشئ حسابا مع مستشار روبو ويستثمر في الأموال السلبية حتى يصل رصيد الحساب إلى المستوى التالي. كما تنمو الأصول، العملاء لديهم القدرة على الابتعاد عن مستوى الدخول منصة روبو المستشار والأصول الانتقالية لمديري الأموال المهنية مع مزيد من المرونة في فلسفات إدارة الاستثمار والوصول إلى فئات الأصول البديلة. قبل الانتقال إلى المستوى الثاني من الخدمة، يمكن للمستشارين الماليين تقديم توصيات شاملة للتخطيط المالي بموجب نموذج اشتراك قائم على الرسوم كتكملة لمنصة استثمار روبو-أدفيسور. دمج مستشار روبو في تخصيص الموصى بها في إطار نموذج الخدمة المتدرجة يسمح المستشارين الماليين التقليدية القدرة على الاحتفاظ العميل على المدى القصير ووضع أنفسهم كمديري الثروة الحقيقية على المدى الطويل.

كوسيلة لوضع أنفسهم كخبراء في مجال إدارة الثروة والاستثمار، قد المستشارين الماليين التغلب على تهديد المستشارين روبو من خلال إبراز عيوب المنصة.يتمتع مستشاري روبو بتاريخ أداء قصير األمد، وهم يفتقرون إلى القدرة على األخذ بعين االعتبار األهداف المالية المحددة عند إنشاء مخصصات الحافظة. قد يستفيد العملاء من مستشاري روبو لأهداف بسيطة تستند فقط على تحمل المخاطر والأفق الزمني، ولكن الأهداف المالية التي تنطوي على ظروف معقدة ليست أفضل تلبيتها من قبل بنفسك نماذج مثل روبو المستشارين. فقط المستشارين البشريين قادرون على توفير مستوى أعلى من الخدمة اللازمة لتلبية الأهداف المالية والاستثمارية المعقدة بطريقة هادفة. بالنسبة للعملاء الذين يفهمون القيود المفروضة على المنصات عبر الإنترنت، فإن الفوائد ليست كافية لجذبهم بعيدا عن الشركات التقليدية لإدارة الأصول والمستشارين الماليين الشخصيين.

يفتقر مستشارون روبو لأحد الجوانب الأكثر تكاملا لخطة مالية أو تقاعدية أو استثمارية سليمة: العنصر البشري. المستشار المالي المؤمن لديه القدرة على أن يكون استباقيا في مساعدة العملاء على الوصول إلى الأهداف المالية قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل، في حين أن المستشارين روبو ببساطة خلق وسيلة للاستثمار من خلال المنصات القائمة على التكنولوجيا. يمكن للمستشارين الماليين مكافحة الاتجاه المتزايد من روبو المستشارين من خلال دمجها في ممارساتها في إطار نموذج الخدمة المتدرجة أو من خلال إجراء مناقشة صريحة مع العملاء الحاليين والمحتملين حول قيود المنصة.