خلال الكساد العظيم، قام الأمريكيون المضطربون بتحويل الودائع إلى عملة، واضطر آلاف البنوك التي لا تستطيع تلبية طلبات الانسحاب إلى الإغلاق. وعندما أغلقت المصارف، انتهى المودعون من خسارة جميع مدخراتهم. ونتيجة لذلك، وقع الرئيس فرانكلين روزفلت قانون المصارف لعام 1933، الذي أنشأ المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع (فديك). وتحمي هذه الوكالة الحكومية المستقلة التابعة للولايات المتحدة المودعين ضد الخسائر وتمنع العمل على المصارف المؤمنة من فديك أو بنوك جمع الادخار. اكتشاف ما أنواع الودائع فديك يغطي وكيفية التأكد من أنك تحصل على أعلى مستوى من التأمين لأموالك.

تاريخ التغطية في البداية، كان التأمين الإيداع الفدرالي قد قدم ما يصل إلى 500 2 دولار في التغطية. وبكل التهم، نجحت في استعادة الثقة العامة والاستقرار في النظام المصرفي في البلاد. فشلت تسعة بنوك فقط في عام 1934، في حين فشل أكثر من 9 آلاف مصارف خلال السنوات الأربع السابقة.

في يوليو 1934، ارتفعت التغطية إلى 5 آلاف دولار. ومنذ ذلك الحين، تغير التأمين الأقصى على النحو التالي:

• 1950 إلى $ 10، 000
• 1966 إلى $ 15،000
• 1969 إلى $ 20، 000
• 1974 تو $ 40، 000
• 1978 تو $ 100، 000 فور إيراس أند كيوغس
• 1980 إلى 100 ألف دولار لجميع الحسابات
• 2006 إلى 250 ألف دولار لحسابات التقاعد ذاتيا
• 2008 إلى 250 ألف دولار لجميع الحسابات

ما يغطيه وأي فوائد مستحقة من خلال تاريخ إغلاق البنك المؤمن عليه على جميع الودائع المصرفية الخاصة بك بما في ذلك: التدقيق والادخار وأسواق المال والأقراص المدمجة. فديك لا يضمن الاستثمارات في الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار، وسياسات التأمين على الحياة، والمعاشات التقاعدية أو الأوراق المالية البلدية، حتى لو كنت اشتريت هذه من البنك المؤمن عليه. كما يتم استبعاد سندات الخزينة والسندات والمذكرات. وهذه مدعومة بالإيمان الكامل والائتمان من حكومة الولايات المتحدة. (لمعرفة المزيد حول كيفية قراءة عقد التأمين الخاص بك، راجع فهم عقد التأمين .)

التعداد يعتمد مقدار التغطية التي تتعامل معها على كيفية تحديد الملكية، وإذا كان ذلك مناسبا، تعيينات المستفيدين.

الحسابات الفردية الحسابات الفردية تشمل ما يلي:

• تحت اسم شخص
• تم فتحه بموجب قانون النقل الموحد للقاصرين
• للمالك الوحيد

تغطية فديك هي 250 ألف دولار من إجمالي الحسابات الفردية التي يملكها نفس الشخص في نفس البنك المؤمن عليه.

الحسابات المشتركة الحسابات المشتركة مملوكة لشخصين أو أكثر. للتأهل، يجب على جميع الملاك:

• أن يكونوا أشخاصا، وليس كيانات قانونية مثل الشركات
• لديهم حقوق متساوية في سحب الأموال
• تسجيل بطاقة توقيع حساب الإيداع

كل حصة من مالك كل حساب التي يتم عقدها معا في نفس البنك المؤمن عليه تضاف معا.

حسابات التقاعد ذاتي التوجيه حسابات التقاعد الذاتي هي حسابات تقاعد يقوم فيها المالك - وليس مسؤولا عن الخطة - بتوجيه كيفية استثمار الأموال. ومن الأمثلة على ذلك ما يلي:

• إيرا التقليدية
• روث إيرا
• حسابات معاشات الموظفين المبسطة <سيمبلي
• القسم 457 خطط التعويض المؤجل
• حسابات كيوغ ذاتية التوجيه
• على سبيل المثال، خطط 401 (ك)

يتم تجميع جميع صناديق التقاعد ذاتيا ذاتيا التي يملكها نفس الشخص في نفس البنك المؤمن عليه من مؤسسة التنمية والاستثمار المؤمن والمؤمن عليها تصل إلى 250،000 دولار. وهذا يعني أن إيرا التقليدية الخاصة بك تضاف إلى روث الخاص بك إيراس وجميع الحسابات الأخرى ذاتيا للحصول على المجموع.

الحسابات الاستئمانية القابلة للإلغاء عند إعداد حساب ائتماني قابل للإلغاء، فإنك تشير عموما إلى أن الأموال ستمر للمستفيدين المعينين عند وفاتك. (لمزيد من المعلومات، راجع إنشاء صندوق معيشة قابل للإعادة )

حسابات الدفع عند الوفاة يتم تأمين حسابك في بود بمبلغ يصل إلى 250 ألف دولار لكل مستفيد. ومع ذلك، هناك بعض المتطلبات، بما في ذلك:

• يجب أن يتضمن عنوان الحساب عبارة مثل:
  
  • مستحقة الدفع
  • في الثقة
  • كصديق
• بالاسم في سجلات حساب الإيداع في المصرف الذي تتعامل معه.
• يمكنك فقط تسمية المستفيدين "المؤهلين".
  
  • زوج
  • طفل
  • حفيد
  • الوالد
  • شقيق

آخرون، بما في ذلك الأبناء وأبناء العم والجمعيات الخيرية، غير مؤهلين.

لذلك، إذا قمت بإعداد حساب بود تسمية أطفالك الثلاثة كمستفيدين، فإن مصلحة كل طفل سوف تكون مؤمنة فديك لمدة تصل إلى 250،000 $، وسيكون حسابك 750،000 $ في التغطية المحتملة.

الحسابات الائتمانية للحياة أو الأسرة يتم تأمين حسابات الثقة في الحياة أو الأسرة بمبلغ يصل إلى 250 ألف دولار لكل مستفيد محدد طالما أنك تتبع القواعد:

• يجب أن يتضمن عنوان الحساب عبارة مثل: > الثقة في الحياة
  
  • الثقة بالأسرة
  • يجب أن يكون المستفيدون "مؤهلين" كما هو موضح أعلاه
• إذا لم تستوف الشروط، تتم إضافة المبلغ في الصندوق أو أي جزء غير مؤهل وحسابات فردية أخرى في نفس البنك المؤمن عليه والمؤمن عليه بمبلغ يصل إلى 250 ألف دولار.

قد يكون من دواعي سرورك أن تغطي التغطية أكثر من مجموعة واحدة من المستفيدين المؤهلين. على سبيل المثال، لنفرض أنك تحدد في ثقتك الحية أنه بعد وفاتك، يجب أن يحصل زوجك على دخل خلال حياته. ثم عندما يموت، سوف يحصل أطفالك الأربعة على حصص متساوية من ما تبقى. وسيتم تأمين حسابك بمبلغ 250 ألف دولار لكل مستفيد (زوج وأربعة أطفال) بمبلغ إجمالي قدره دولار واحد. 25 مليونا.

حسابات أمانة غير قابلة للإلغاء

يتم تغطية فائدة كل مستفيد من الثقة غير القابلة للإلغاء التي تقوم بإنشائها في نفس البنك المؤمن عليه حتى 250 ألف دولار أمريكي. ولا توجد قواعد للمستفيدين "المؤهلين". ولكن يجب الوفاء بالمتطلبات التالية؛ وإلا فإن الثقة سوف تقع في الخاص بك 250،000 $ كحد أقصى تصنيف حساب واحد: يجب أن سجلات البنك الكشف عن وجود علاقة الثقة.

• يجب أن يكون المستفيدون ومصالحهم قابلة للتحديد من سجلات البنك أو القيم.
• أنت
• لا يمكن تحديد الشروط التي يجب أن يستوفيها المستفيدون، مثل حصول الطفل على شهادة جامعية، للتأهل للحصول على الميراث. (لمزيد من المعلومات، اقرأ تشجيع عادات جيدة مع الثقة التحفيزية .) يجب أن تكون الثقة صالحة بموجب قانون الولاية.
• لا يمكنك الاحتفاظ باهتمام في الثقة.
• حسابات خطة استحقاقات الموظفين

تقع خطط الموظفين غير الموجهة ذاتيا، مثل خطط المعاشات التقاعدية أو خطط تقاسم الأرباح، ضمن هذه الفئة. ويؤمن كل مشارك بمبلغ يصل إلى 250 ألف دولار من أجل مصلحته غير الطارئة. الشركات والشراكات والجمعيات الخيرية

يتم تأمين الودائع المملوكة من قبل شركة أو شراكة أو جمعية أو مؤسسة خيرية حتى 250،000 دولار أمريكي. هذا المبلغ منفصل عن الحسابات الشخصية للمساهمين أو الشركاء أو الأعضاء. ومع ذلك، يجب أن تشارك في "نشاط مستقل" بخلاف القائمة بهدف زيادة تغطية التأمين فديك. لا یؤثر عدد المساھمین أو الشرکاء أو الأعضاء علی إجمالي التغطیة. على سبيل المثال، فإن رابطة مالكي العقارات مع 50 عضوا سوف تتأهل فقط للحصول على 250،000 $ التأمين الأقصى، وليس 250،000 $ لكل عضو.

كيفية حماية نفسك

الأموال المؤمنة متاحة للمودعين في غضون أيام قليلة بعد إغلاق البنك المؤمن عليه، ولم يفقد المودع قط فلسا واحدا من الودائع المؤمن عليها. ومع ذلك، يجب اتخاذ الاحتياطات اللازمة. تأكد من البنك أو جمعية الادخار الخاص بك هو فديك المؤمن. يمكنك الاتصال بالرقم 1-877-275-3342 أو مراجعة مقدر تأمين الودائع الإلكترونية فديك.

يستغرق أيضا بعض الوقت لمراجعة أرصدة الحسابات الخاصة بك وقواعد فديك التي تنطبق. قد يكون هذا مهما بشكل خاص كلما حدث تغيير كبير في حياتك، على سبيل المثال، وفاة في الأسرة، الطلاق أو وديعة كبيرة من بيع منزلك. أي من تلك الأحداث يمكن أن تضع بعض أموالك على الحد الفدرالي. يوفر فديك آلة حاسبة على الانترنت لمساعدتك في الحسابات الشخصية والتجارية.

يستخدم فديك سجلات حساب الإيداع لدى البنك المؤمن عليه (دفاتر الأستاذ، بطاقات التوقيع، الأقراص المدمجة) لتحديد تغطية تأمين الودائع. بياناتك وقسائم الإيداع والشيكات الملغاة

لا تعتبر سجلات حساب الإيداع. لذلك، مراجعة السجلات المناسبة مع البنك الذي تتعامل معه للتأكد من أن لديهم المعلومات الصحيحة التي سوف تؤدي إلى أعلى تغطية التأمين المتاحة.