هل روبو-مستشار بناء الأصول يستحق ذلك؟ الجواب القصير هو: 'ذلك يعتمد. "إذا كنت مستثمرا سلبيا تفعل ذلك، يورسلفر، وربما كنت لا تحتاج إلى منشئ الأصول. طالما يمكنك تقييم تحمل المخاطر الخاصة بك، واختيار سلة متنوعة من صناديق مؤشر رسوم منخفضة وإعادة التوازن محفظتك كل عام، وربما كنت أفضل من تلقاء نفسها. بالإضافة إلى ذلك، إذا لم يكن لديك مبلغ 50 ألف دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية) كحد أدنى، فلن تكون مؤهلا لإنشاء منشئ الأصول.

بالنسبة للمستثمرين الذين لا يقل عددهم عن 50 ألف دولار والذين يبحثون عن توجيهات الاستثمار باستخدام صناديق المؤشرات وعلى استعداد لدفع رسوم، قد يكون منشئ الأصول لك. تقدم شركة أسيت بيلدر الصناديق المشتركة في دفا. هذه الأموال هي مستشار فقط مما يعني أنك يمكن أن تستثمر فقط في هذه الأموال من خلال مستشار مالي، وليس لوحدك. (لمزيد من المعلومات، راجع: هل المستشار المالي عبر الإنترنت مناسب لك؟ )

ما هي عروض منشئ الأصول

بعد اختبار قصير للمخاطر ومهلة زمنية، يتم توجيهك إلى واحدة من 12 محفظة استثمارية مصممة مسبقا. يقوم منشئ الأصول ببناء محافظهم باستخدام نظرية الحافظة الحديثة. المباني الأساسية هي: "الأسواق تتسم بالكفاءة، حيث يتم تسعير استثمارات الأصول إلى حد ما، والتنويع يقلل من المخاطر وتخصيص الأصول متوازنة في العديد من فئات الأصول. "يدعي منشئ الأصول لتحسين نهج الفهرسة السلبية بسيطة مع مفهوم يسمى الفهرسة الذكية. ويشير هذا النهج، الذي يشيعه الباحثون فاما والفرنسية، إلى أن رأس المال الصغير والقيمة المرتفعة يتفوقان على المؤشرات الأوسع نطاقا على المدى الطويل. (للمزيد من المعلومات، انظر: روبو-أدفيسورس أند a هيومان توش: بيتر توجيثر؟ )

يدعي منشئ الأصول أيضا تحسين التنويع التقليدي مع التخصيص الذكي. وهذا يعني أن تحسين التباين في الحيازات يحاول الحصول على أكبر عائد لأقل المخاطر مع الأخذ بعين الاعتبار أي مزيج من فئات الأصول. على سبيل المثال، تبدو محفظة منشئ الأصول 8 كما يلي:

الدخل الثابت

• 15٪ - دفا الأبعاد 1 سنة الدخل الثابت
• 15٪ - دفا الدخل الثابت الحكومي المتوسط ​​< - دفا 2 سنة الدخل الثابت العالمي (دفغفس)
• 10٪ - دفا 5 يار العالمي ثابت الدخل I (دفغفس)
• U. S. لارج

4٪ - دفا U. S. لارج كاب فالو بورتفوليو (دلفكس)

• 4٪ - دفا U. S. لارج كاب غراوث (دوسلكه)
• U. سمال

7٪ - دفا أوس سمال كاب فالو (دفسكس)

• 3٪ - دفا أوس سمال كاب غراوث (دسغس)
• 4٪ - دفا أوس ميكرو كاب (دفسكس)
• ريت > دفا>

الدولية

• 5٪ - دفا إنترناشونال <كابيتال <> 4٪ - دفا إنترناشونال سمال كابيتال ديسفكس

الأسواق الناشئة

• 5٪ - دفا في الأسواق الناشئة <دفيفكس <
• 6٪ - دفا الأسواق الناشئة سمال كاب (ديمسكس)

ستلاحظ أن الجزء الثابت من الحافظة يشمل السندات العالمية، فئة الأصول التي تفتقر إلى غيرها روبو المستشارين.بالإضافة إلى الأسهم التقليدية والسندات، يتم تضمين فئة العقارات أيضا. لاحظ أنه كما ذكر سابقا، فإن المحفظة ترجح بقوة نحو الشركات ذات القيمة الصغيرة والنمو.

• هل يجب أن تثق في روبوت لإدارة أموالك؟
• )

رسوم رسوم منشئ الأصول هي أقل من 1٪ وأعلى رسوم المستشارين الماليين التقليديين، بعض من أقرانهم روبو المستشار. هناك عنصران في هيكل الرسوم. الأول هو رسم إدارة الاستثمار الذي يحسب على أساس الأصول قيد الإدارة (أوم). والثانية هي رسوم صناديق الاستثمار المشتركة. يتم تضمين رسوم إدارة الصندوق كلما كنت الاستثمار في صندوق الاستثمار المشترك ولا يمكن تجنبها سواء الاستثمار بنفسك، مع مستشار مالي أو مستشار روبو. رسوم إدارة منشئ الأصول تختلف بناء على حجم محفظتك. وتحصل الأصول بين 50 و 0000 و 249 ألف دولار على رسوم إدارية بنسبة 45٪. أولئك الذين لديهم استثمارات تتراوح قيمتها بين 250 ألف دولار و 599 $، 999 دفع 0. 43٪ رسوم الإدارة. كما يسقط أوم، وكذلك رسوم الإدارة مع رسوم إدارة 0. 30٪ للمحافظ من 1 مليون دولار إلى 3 $. 9 ملايين. المحافظ أكثر من 20 مليون دولار تدفع فقط 0. 20٪ أوم. عنصر الرسوم الثاني هو رسوم صندوق دفا الأساسي. اعتمادا على محفظتك المحددة، تتراوح هذه الرسوم من 0. 25٪ إلى 0. 48٪. باني الأصول لديه أداة التي تساعد المستثمر حساب مقدما الرسوم المتوقعة. <لمزيد من المعلومات، انظر:

ويالثفرونت فيرسوس بيترمنت

الخلاصة للمستثمرين دي، منشئ الأصول ليست ضرورية. إذا كنت مستثمرا قد تدفع عادة للمستشار المالي التقليدي، ثم منشئ الأصول قد خدمتك على ما يرام، مع انخفاض الرسوم. ولكن مع منشئ الأصول سوف لا تحصل على لمسة شخصية التقليدية للمستشار المالي. بالنسبة لأولئك المستثمرين يبحثون عن روبو مستشار بسيط يستخدم محفظة متنوعة من صناديق المؤشرات، وهناك بدائل أقل تكلفة من منشئ الأصول. (للمزيد من المعلومات، انظر: دليل لاختيار أفضل مستشاري روبو

.)