شهدت مهنة التخطيط المالي نموا هائلا في العقود القليلة الماضية، وازدادت الانهيار الفرعي لعام 2008 زيادة كبيرة في الوعي العام بالحاجة إلى تقديم المشورة المالية السليمة. ويستجيب العديد من المخططين والشركات لهذا الاتجاه بزيادة التنقل والدعم عبر الإنترنت وغير ذلك من أشكال المساعدة التكنولوجية. وقد سمحت هذه الابتكارات لعدد صغير ولكن متزايد من المخططين الماليين لاقامة مكانة جديدة في مهنتهم من خلال العمل من المنزل، سواء جزء أو بدوام كامل.

- 1>>

على الرغم من أن هذا الاتجاه آخذ في الازدياد في العديد من المجالات الأخرى مثل صناعة السفر، فقد كان أبطأ في المجتمع المالي لأن معظم العملاء تتطلب مستوى من الخدمة الشخصية والمشورة التي كانت تقليديا متوفرة فقط من خلال الاتصال وجها لوجه. ولكن التكنولوجيا وصلت إلى النقطة التي يمكن للمخططين العمل بفعالية مع العملاء عبر الإنترنت وتقديم المشورة والمعلومات عبر الهاتف، الدردشة الفورية والدردشة. عدد المواقع التي تسمح للعملاء ذوي الأوضاع المالية البسيطة نسبيا بإدخال معلوماتهم والحصول على توصيات ونصائح شخصية ينمو بسرعة جنبا إلى جنب مع مجموعة من المنتجات والخدمات التي توفرها هذه المواقع.

-

فرصة جديدة للمخططين
المخططون الذين يختارون العمل للشركات التي تقدم المشورة عبر الإنترنت سيظلون على الأرجح يقضون بعض الوقت على الأقل في مكتب، ولكن في كثير من الحالات، والسماح لهم لتجنب اليومية تسعة إلى خمسة طحن. أي شخص لديه الترخيص المناسب وبيانات الاعتماد يحتاج فقط جهاز كمبيوتر ومساحة للعمل في المنزل من أجل إجراء الأعمال التجارية. سيجتمع بعض المخططين مع العملاء شخصيا عن طريق التعيين لاجتماع تمهيدي ثم التواصل معهم عبر الهاتف أو عبر الإنترنت من ذلك الحين، في حين أن المخططين الآخرين يعملون حصرا من المنزل، وربما لا ترى غالبية عملائها شخصيا، وهذا يتوقف على سياسة الشركة .

قد يكون بعض المخططين أيضا قادرين على مقابلة العملاء مباشرة في منازلهم (المخططين) إذا كانت لديهم الوسائل اللازمة لإنشاء مكتب منفصل ومنطقة اجتماعات في مقر إقامتهم. وبطبيعة الحال، فإن العمل من المنزل كان دائما خيارا إلى حد ما، ولكن في الماضي كان ذلك يتطلب عموما انتقالا منتظما إلى مكتب مركزي لتقديم الأوراق وإنجاز المهام الأخرى؛ في حين أن هذا لا يزال ضروريا في بعض الأحيان، جعلت تقنية تبادل البيانات الجديدة مثل دروببوإكس أسهل بكثير لنقل وتبادل الوثائق إلكترونيا.

الشركات التي لديها خيارات عبر الإنترنت
العديد من المواقع التي توفر التخطيط عبر الإنترنت إما تسمح أو تتطلب عملائها لتحميل معظم أو كل من حساباتهم المالية والمعلومات إلى تخطيط الملكية المتطورة أو برنامج الميزانية التي تسمح للمخطط لرؤية كامل العميل الصورة المالية في لمحة.هذا المستوى من الشفافية التكنولوجية يقلل إلى حد كبير من الوقت الذي كان المخططون تقليديا لإنفاق جمع والدخول المعلومات المالية لعملائها. يمكن للعملاء الذين يقدمون جميع المعلومات الخاصة بهم بشكل صحيح من خلال هذه القناة في كثير من الأحيان تلقي ردود فعل فورية من مخطط حول مواضيع معينة. بعض المواقع التي تقدم هذه الخدمات تشمل ما يلي:

ليرنفيست (ووو. ليرنفيست. كوم)
بدأ هذا الموقع في عام 2009 من قبل شركة اليكسا فون توبيل، وهو يلبي احتياجات زبائنها، ويفتخر بقدرة المخططين على التعاطف مع العملاء يتعلمون كيفية كسر العادات المالية السيئة وتشكيل عادات جديدة. ويتمثل أحد أهدافها الرئيسية في مجرد توفير منصة سهلة الاستخدام يمكن للمرأة أن تبدأ من خلالها السيطرة على مواردها المالية. يمكن للعملاء استخدام منصة مركز المال الخاص بي في الموقع لعرض جميع أموالهم في لمحة. أولئك الذين الاشتراك الحصول على مشاورة أولية مجانية مع ممارس معتمد مخطط مالي، فضلا عن نشرة شهرية. تقدم ليرنفست المشورة الشخصية وغير منحازة مقابل رسوم ولا تقدم خدمات إدارة الأموال من أي نوع.

رأس المال الشخصي (ووو. بيرسونال كابيتال كوم)
أطلقت بيل هاريس هذا الموقع في عام 2011 في محاولة لتوفير إدارة فعالة للأموال للعملاء من 100 إلى 000 000 2 دولار للاستثمار. يوفر رأس المال الشخصي برنامج الاستثمار فهرسة توربو المشحونة وتعيين مستشار شخصي للاتصال مباشرة مع كل عميل. يمكن للعملاء أيضا ربط جميع حساباتهم المالية معا على لوحة القيادة المالية عبر الإنترنت. مجلة تايم مكافأة الشركة لجهودها لدمج التخطيط المالي في منصة رقمية عن طريق تسمية الموقع واحدة من أفضل 50 المواقع في عام 2012. العضوية الأساسية هي حرة والمشورة الشخصية وإدارة الأموال بأسعار تنافسية للغاية .

نيستويس (ووو. نيستويس. كوم)
هذا الموقع مخصص لتقديم خدمات تخطيط مالي شاملة ومريحة وبأسعار معقولة للطبقة الوسطى. انها تسعى جاهدة لمواءمة المالية لعملائها مع أهداف حياتهم باستخدام فلسفة يسمونه الحياة الكاملة الإدارة المالية. وتشمل العضوية المجانية تقييما ماليا أوليا بالإضافة إلى الوصول إلى مركز التعلم عبر الإنترنت. توفر العضوية المتميزة مقالات متميزة وأدوات التعلم وبرامج اللياقة البدنية لمدة 90 يوما. العملاء الذين يختارون دفع المشورة الشخصية تلقائيا الحصول على عضوية بريميوم مجانا أيضا.

التعويضات والفوائد
عادة ما يدفع المخططون الذين يعملون لشركات مثل نيستويس و ليرنفست إما من قبل العميل أو يحصلون على راتب. وبينما لا يزال من المتوقع أن يقوم معظم المخططين بتسويق أنفسهم في مجال الاتصالات الخاصة بهم، إلا أنه عادة ما يتم تقديم توجيهات كبيرة على أساس منتظم. ولكن فوائد هذا التخصص تتجاوز دولار وسنت؛ بعض المواقع توفر 24/7 الوصول إلى مخطط مالي، والتي يمكن أن تكون خيارا جذابا لأولئك الذين يتمتعون ليالي العمل. وكما هو الحال مع الوظائف الأخرى في المنزل، يمكن لهذا البديل أيضا أن يناشد المخططين مع الأطفال الصغار.وقد تكون الأمهات اللواتي تركن حياتهن المهنية لرعاية الأطفال الصغار أكثر قدرة على تلبية هذا النوع من الترتيبات في جداولهن أكثر من موقف المستشار التقليدي، ومن المرجح أن يدفع هذا الخيار أكثر بكثير من معظم البدائل الأخرى من العمل من المنزل.

الخط السفلي
الآن قد يكون الوقت المناسب للبدء في استكشاف إمكانية العمل كمخطط من منزلك. ومن المرجح أن هذا الفطر الناشئة في هذه الصناعة الفطر في السنوات القليلة المقبلة، والعديد من المواقع التي تستخدم المستشارين خارج الموقع لديها خطط للتوسع الكبير. لمزيد من المعلومات حول العمل كمستشار مالي من المنزل، قم بزيارة المواقع المذكورة أعلاه أو اتصل بجمعية التخطيط المالي.