من المهم للمستثمرين تقييم استثماراتهم مرة واحدة في السنة على الأقل كجزء من عملية مراجعة التخطيط المالي السنوية. الإجابة على السؤال "ما هي الاستثمارات الأكثر معنى الآن؟ "هي تلك الاستثمارات التي تناسب أفق الوقت الخاص بك والمخاطر التسامح.

ومع ذلك، فإن بيئتنا الحالية تشكل تحديا، لذلك ضمان أن يكون لديك أفضل مزيج من الاستثمارات لحالتك أمر بالغ الأهمية. إننا نواجه رئيس منتخب حديثا، واحتمال ارتفاع أسعار الفائدة، والتهديد المستمر للإرهاب. وفيما يلي بعض الأفكار حول إيجاد أفضل استراتيجيات الاستثمار بالنسبة لك.

- <>>

تخصيص الأصول

في حين قد يختلف البعض، فإن تخصيص الأصول سيكون أهم عامل في نجاحك في الاستثمار. توزيع الأصول هو كيف تنقسم محفظتك بين الأسهم والسندات والنقدية وربما الاستثمارات البديلة. وبخلاف هذه الفئات الواسعة، من المحتمل أن يتضمن تخصيصك فئات الأصول الفرعية، مثل الأسهم الكبيرة، والأحرف الصغيرة، والمتوسطية، والأسهم الدولية. ويمكن تقسيمها إلى نمو وقيمة ضمن فئات الأصول هذه. ويمكن أيضا تقسيم السندات والبدائل إلى فئات مختلفة من الأصول الفرعية.

محفظة مخصصة بشكل صحيح هي التي تجمع بين إمكانات العائد الذي تحتاجه مع المستوى المناسب من المخاطر لأفقك الوقت ومستوى الراحة. من المفترض أن يكون تخصيص الأصول الخاص بك مثاليا لخطتك المالية. الخطوة الأولى في المراجعة السنوية لاستثماراتك هي التأكد من أن تخصيص الأصول الخاص بك لا يزال هو الصحيح لحالتك. قد تقرر ضبط التخصيص، أو على الأقل قد تحتاج إلى إعادة توازنها للحصول على ممتلكاتك مرة أخرى بما يتماشى مع تخصيص الهدف الخاص بك. (لمزيد من المعلومات، راجع تخصيص الأصول الاستراتيجية .)

ما هي الاستثمارات؟

بعد أن يتم تحديد تخصيص الأصول، فإن الخطوة التالية هي تحديد الاستثمارات التي هي الأفضل منها في تنفيذها. هل الأسهم الفردية والسندات الحق بالنسبة لك؟ ربما، ولكن ما لم تكن لديك المعرفة والخبرة لتحليل هذه المقتنيات الفردية، قد تكون أفضل حالا مع المركبات المدارة، مثل صناديق الاستثمار والصناديق المتداولة في البورصة (إتفس). وبالإضافة إلى ذلك، فإنه يأخذ مبلغا كبيرا من المال لبناء محفظة متنوعة بشكل صحيح باستخدام الأسهم الفردية والسندات.

عند النظر إلى صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المتداولة، عليك أن تقرر ما إذا كنت ستستخدم صناديق المؤشرات السلبية أو الأموال المدارة بنشاط أو مزيج من الاثنين. وكانت المنتجات مؤشر كل الغضب في السنوات الأخيرة، ولديهم الكثير الذهاب لهم. وهم يلتزمون بأسلوبهم الاستثماري، وعادة ما يكونون منخفضين في التكلفة ويفوقون في كثير من الحالات نسبة عالية من أقرانهم النشطين.(للمزيد من المعلومات، راجع 5 أشياء تحتاج إلى معرفتها عن صناديق المؤشرات .

بعض المديرين النشطين يقومون بعمل مثالي. والمفتاح هو أن تكون قادرة على العثور على هؤلاء المديرين وفهم كيفية رصد وتقييم أدائهم. وبغض النظر عن المسار الذي تتخذه، من المهم التأكد من أنك في استثمارات منخفضة التكلفة. وقد ثبت أن الاستثمارات المنخفضة التكلفة تعطي المستثمر ميزة على البدائل العالية التكلفة.

ماذا يجب أن تفعل في هذا الاقتصاد؟

تواجه البيئة الاقتصادية الحالية تحديات خاصة للمستثمرين الذين يقتربون من التقاعد. إن كسب ما كان عائد "مثل السندات" في هذه البيئة ذات المعدل المنخفض أمر صعب. ومعدلات الفائدة على صناديق سوق المال وشهادات الإيداع والسندات وغيرها من حسابات الدخل الثابت والحسابات الوديعة هي مستويات منخفضة تاريخيا. كسب ما يكفي من الفائدة لتلبية احتياجاتك أمر صعب، إن لم يكن مستحيلا.

إن مطاردة العائد عموما ليست فكرة جيدة، لأن هذا ينطوي على اتخاذ المزيد من المخاطر مما كنت قد تكون مريحة مع. على سبيل المثال، في حين أن السندات ذات العائد المرتفع هي في الواقع السندات، والسندات غير المرغوب فيه تميل إلى تتبع أداء الأسهم بشكل وثيق من السندات. وعادة ما تكون هذه السندات عند درجة االستثمار أو أدنى منها.

في هذا النوع من بيئة الفائدة المنخفضة، قد يكون نهج العائد الإجمالي إجابة أفضل. ويستتبع ذلك استخدام مزيج من التوزيعات من االستثمارات، فضال عن تحقيق بعض المكاسب من االستثمارات المقدرة على طول الطريق. هذا النهج يأخذ التخطيط والرصد، ولكن النتائج يمكن أن يكون يستحق كل هذا العناء.

غالبا ما توصف الأسهم المدفوعة الأجر بأنها استراتيجية مدرة للدخل، وهذا له ميزة. ومع ذلك، لا تزال هذه الأسهم مخزونة وتحمل المخاطر المتأصلة في الاستثمار في الأسهم (انظر مخاطر مطاردة الأسهم ذات العائد المنخفض ). في حين أن بعض المنشورات قد تحاول المستثمرين بيجينغهول في النسب المئوية المحددة لحيازاتهم الأسهم، في الواقع الوضع الجميع يختلف. إذا كنت تعمل مع مستشار مالي، وهذا هو الشيء الذي يجب أن تحصل على المشورة. إذا لم يكن كذلك، يجب أن تجد اثنين أو ثلاثة جيدة الآلات الحاسبة تخصيص الأصول على الانترنت، أدخل البيانات الخاصة بك ومقارنة النتائج. تراكب مستوى الراحة الخاصة بك على رأس هذه النتائج. العوامل التي قد تختلف النهج الذي يجعل من الأكثر منطقية بالنسبة لك تشمل المبلغ الذي تتلقاه من المعاش التقاعدي و / أو الضمان الاجتماعي. (للمزيد من المعلومات، راجع هل تحتاج إلى مستشار مالي؟ )

أكبر شيء يجب أن نأخذه في الاعتبار في هذا الوضع أو أي حالة اقتصادية هو التركيز على الوضع على المدى الطويل ولا نستسلم ل "الضجيج المالي" الذي نراه جميعا في وسائل الإعلام كل يوم. هذا لا يعني أنه يجب تجاهل الأحداث أو الاتجاهات الحالية؛ بدلا من ذلك، أخذها في الاعتبار عند تشكيل وصقل خطة الاستثمار على المدى الطويل.

الخلاصة

من المهم للمستثمرين مراجعة استثماراتهم سنويا على الأقل. راجع تخصيص الأصول وإعادة التوازن أو عدل حسب الاقتضاء. يجب عليك أيضا مراجعة الممتلكات الفردية الخاصة بك وتسأل نفسك السؤال، "هل يمكنني شراء هذا الاستثمار اليوم؟"