لأن الجميع يعرف مدى أهمية توفيره للتقاعد، فإن معظم المستثمرين يركزون على الليزر على المساهمة في إيرا، 401 (k) s وغيرها من الاستثمارات "بيست نيست". ولكن ماذا عن أهداف الادخار على المدى القصير؟ ربما كنت ترغب في إنشاء صندوق سفر أو توفير ما يكفي من النقد لشراء قارب أو عطلة المنزل في غضون السنوات القليلة المقبلة.

إذا كان لديك خطط لإجراء عملية شراء كبيرة في غضون ثلاث إلى خمس سنوات، فسوف ترغب في التوصل إلى استراتيجية الادخار قصيرة الأجل لتحقيق هذا الهدف. في ما يلي بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار أثناء تصميم خطتك.

أولا، فكر في المخاطرة

عندما يتعلق الأمر بالادخار قصير الأجل، يجب أن تتعامل مع الأمور بشكل مختلف عما تفعله لأهداف التقاعد على المدى الطويل. بعد كل شيء، التوقيت هو كل شيء عندما يتعلق الأمر بالاستثمارات.

لنفترض أنك تخطط للتقاعد خلال 10 إلى 15 عاما. في هذه الحالة، من المرجح أن المستشار المالي الخاص بك يوصي محفظة التقاعد المتنوعة التي تتكون من 60٪ على الأقل من الأسهم. مع مثل هذه نافذة كبيرة من الزمن، إذا كان سوق الأسهم يأخذ ضربة، وهناك الكثير من الوقت لمحفظتك لترتد مرة أخرى.

من ناحية أخرى، إذا كنت تبحث عن توفير ما يصل إلى شيء ما في المستقبل غير البعيد، فيجب عليك التخلص من الاستثمارات عالية المخاطر مثل الأسهم. لماذا ا؟ لأن تراجع واحد في سوق الأسهم يمكن أن تمحو المدخرات الخاصة بك، وثلاثة إلى خمس سنوات ربما لن تكون طويلة بما فيه الكفاية لاستثمارك للتعافي من الانكماش. وهذا يعني أنك يجب أن تقبيل تلك الرحلة إلى أوروبا أو بيت الشاطئ وداعا.

حساب التوفير لن يقطعه

نظرا لأن المخزونات تنطوي على مخاطرة كبيرة بالنسبة للادخار قصير الأجل، فقد تفكر في وضع أموالك في حساب التوفير في المصرف الذي تتعامل معه. في حين أن هذا هو بالتأكيد آمنة، وخطر منخفض المخاطر، سوف تكسب القليل جدا من الفائدة. واعتبارا من نيسان / أبريل 2016، كان متوسط ​​سعر الفائدة على حساب التوفير في الولايات المتحدة ضئيلا بنسبة 0. 06٪ لجميع الأرصدة، وفقا ل فديك. هذا أكثر مما كنت كسب كسب المال الخاص بك في مربع تحت السرير الخاص بك، ولكن بأسعار منخفضة، والمدخرات الخاصة بك على الأرجح لن حتى مواكبة التضخم.

فوائد السندات

لتحقيق هدف الادخار على المدى القصير، قد ترغب في إلقاء نظرة على السندات. السندات هي استثمار الديون التي كنت أساسا إقراض المال لشركة أو كيان حكومي. وتستخدم السندات من قبل الشركات والدول والمدن لجمع الأموال لمجموعة متنوعة من المشاريع والمبادرات. خلال فترة محددة من الوقت، سوف تكسب متغير أو سعر الفائدة الثابت على السندات.

واحدة من الفوائد الرئيسية للسندات هي أن أرباح الفوائد هي أعلى عموما من تلك التي من حساب التوفير المصرفي. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك انتقاء السندات التي سوف تنضج وتكون متاحة من قبل موعد محدد في المستقبل القريب.وهذا يوفر قدرا كبيرا من الأمن دون المخاطرة المرتبطة بالأسهم. مزايا السندات وبرنامجنا التعليمي أساسيات السندات .

منتج جديد قوي

(إتف) هو منتج جديد نسبيا للسندات قد يوفر مزايا أكبر للمستثمرين على المدى القصير. إن إتف هو استثمار يتداول مثل الأسهم في البورصة ويشبه الصندوق المشترك. یتبع أداء الصندوق مؤشرا أساسیا، والذي تم تصمیمھ لتکرارھ.

على الرغم من أنه يتصرف كثيرا مثل صندوق الاستثمار الأوروبي التقليدي، إلا أن صندوق الاستثمار في سندات الاستحقاق المستهدف يختلف عن أن جميع السندات في الصندوق تنضج في نفس العام. عندما ينضج كل سند، بدلا من إعادة استثمار العائدات، يتم نقل الأرباح إلى النقد أو ما يعادله. عندما تصل جميع السندات في الصندوق إلى تواريخ استحقاقها) عادة خالل سنة إلى ثالث سنوات لسندات قصيرة األجل (، يتم إقفال السندات ويتم إرجاع قيمتها الحالية إلى المستثمر.

تعتبر السندات ذات العائد المستهدف من إتف مثالية لأهداف الادخار قصيرة الأجل لأنها عالية السيولة ومتنوعة وذات كفاءة ضريبية. بالإضافة إلى ذلك، لديك تاريخ محدد عندما كنت تعرف مع اليقين المطلق أن مديرك سيتم إرجاع، جنبا إلى جنب مع أي عائدات. (للمزيد من التفاصيل، راجع برنامجنا التعليمي على صناديق التداول المتداولة (إتفس) و إتفس يمكن أن تكون فعالة من حيث الضرائب: هيف's هاو .)

الخلاصة

تبحث عن إنقاذ للأهداف على المدى القصير، فمن المهم أن تختار الاستثمارات الخاصة بك بحكمة. إذا كنت ترغب في الحصول على المال في غضون ثلاث إلى خمس سنوات، قد تكون المخاطرة مخاطرة كبيرة جدا. من ناحية أخرى، سوف خبأ أموالك في حساب التوفير كسب لك القليل من دون فائدة.

عندما يتعلق الأمر بالادخار قصير الأجل، ربما تكون السندات أفضل رهان. إن صناديق الاستثمار المتداولة لسندات الاستحقاق تكون فعالة بشكل خاص لأنها تجمع بين التنويع والسيولة والكفاءة الضريبية - ثلاثة مكافآت رئيسية للادخار قصير الأجل.