تحدث أزمة الائتمان، المعروفة أيضا باسم "أزمة الائتمان" أو "صدمة الائتمان"، عندما يكون هناك انخفاض سريع في توافر القروض من البنوك. ويحدث ذلك عندما تتدفق القروض، مما يضطر البنوك إلى تشديد معايير اإلقراض.
تخلق الصدمات الائتمانية آثارا إيجابية وسلبية على حد سواء في الاقتصاد. من خلال دراسة هذه الآثار بعناية، يمكننا الحصول على فهم أكبر لكيفية عمل الصدمات الائتمانية وما يمكننا أن نتعلم منها. تابع القراءة لمعرفة المزيد.

الجانب السلبي من أزمة الائتمان
صدمات الائتمان لها العديد من الآثار السلبية على كل من المستهلكين والشركات. بعض التأثيرات تظهر على الفور، في حين أن البعض الآخر يستغرق وقتا طويلا ليتم رؤيته.

خفض الإنفاق على المستهلك
مع استمرار أزمة الائتمان، يستمر الاقتصاد في الإبطاء. وهذا يخلق وضعا يكون فيه المستهلكون أقل تفاؤلا بشأن الآفاق المستقبلية للاقتصاد ويقللون بشكل كبير من إنفاقهم. وبما أن الإنفاق الاستهلاكي يمثل 70٪ من النشاط الاقتصادي، فإن الانخفاض الطفيف في الإنفاق قد يؤدي إلى تباطؤ الاقتصاد بشكل كبير. (تعرف على الإنفاق الاستهلاكي الذي يمكن أن يشير إلى السوق في استخدام الإنفاق على المستهلك كمؤشر للسوق .

البنوك الخوف مما يجعل القروض
يمكن للصدمات الائتمانية أن تخلق وضعا تخشى فيه البنوك من تقديم قروض جديدة. هذا الخوف يسبب العديد من الشركات والمستهلكين لخفض الإنفاق بشكل كبير، أو حتى إغلاق أبوابهم. ويؤدي ذلك إلى تأثير مضاعف في الاقتصاد حيث أن المزيد من الشركات تكافح من أجل البقاء وتضعف ثروة المستهلك.

الشركات تفقد إمكانية الوصول إلى رأس المال
عندما لا تتمكن الشركات من الوصول إلى رأس المال الذي تحتاجه للتوسع أو دفع المصاريف أو دفع الفواتير، قد يحدث ضغط على السيولة. هذا الضغط يمكن أن يجبر العديد من الشركات التي كانت مزدهرة لسنوات لإغلاق أبوابها والسماح لموظفيها الذهاب. (معرفة كيف تؤثر هذه الدورة الاقتصادية على كل من الشركات الصغيرة والكبيرة في تأثير الركود على الشركات )

ارتفاع حبس الرهن قد يجلب قيم الملكية إلى أسفل للمجتمعات
إذا اضطرت البنوك للتخلي عن الكثير من المقترضين، يمكن أن يكون لذلك عواقب وخيمة على المجتمعات المحلية. لا تنخفض قيم العقارات في المجتمعات التي تكون فيها عمليات حبس الرهن مرتفعة فحسب، بل هناك العديد من العواقب الاقتصادية التي لا توصف أيضا. وتشمل هذه الخسائر فقدان عائدات ضريبة الأملاك لكل من حكومات الولايات والحكومات المحلية، واللفحة الاقتصادية للمناطق المتضررة من موجات الرهن وإخفاق الشركات المحلية التي تعتمد على المجتمع من أجل البقاء. (تعلم ما يمكنك القيام به إذا كان منزلك معرض للخطر في حفظ منزلك من الرهن .)

- <>>

الأزمة قد تجبر الحكومة على اتخاذ تدابير طارئة
مع تراجع الاقتصاد وتنتشر صدمة الائتمان من وول ستريت إلى الشارع الرئيسي، تنتشر دائرة الضعف الاقتصادي في جميع أنحاء البلاد، وارتفاع معدلات البطالة والنمو السلبي.وهذا يجبر الحكومة على اتخاذ تدابير جذرية لكسر الحلقة مرة واحدة وإلى الأبد بإنفاق مئات المليارات من الدولارات لإحياء الاقتصاد. ( <> <> <> <> <> <> <> <> <> <>> والمستثمرين لبيع حيازاتهم من الأسهم والانتقال إلى استثمارات أكثر أمنا. ويؤدي ذلك إلى دخول سوق الأسهم إلى هبوط حر يخفف من قيم خطط 401 (ك) وخطط الاستجابة العاجلة وخطط المعاشات التقاعدية. تناقص البيض البيض قوة العديد الذين كانوا يخططون للتقاعد للعمل لفترة أطول. (تعلم كيفية فهم دورة الأعمال وأسلوب الاستثمار الخاص بك يمكن أن تساعدك على مواجهة انخفاض اقتصادي في الركود: ماذا يعني للمستثمرين؟ )

المستهلكين والشركات تبدأ في الذعر
اليسار دون رقابة، صدمة الائتمان يمكن أن تخلق فقدان الثقة في النظام المالي في البلاد. وهذا يجعل الكثير من الناس يتحملون الأسوأ ويتخذون خطوات جذرية لحماية ما تبقى من ثروتهم. وفي هذه المرحلة تصبح المصارف أكثر شيوعا، كما تنهار المزيد من المؤسسات المالية. () الاتجاه الصعودي لأزمة الائتمان الائتمان الصدمات يمكن أيضا إنشاء العديد من التغييرات دائمة، إيجابية. ويمكن رؤية هذه التغييرات في أعقاب الأزمة. بعض اآلثار اإليجابية للصدمة االئتمانية تشمل ما يلي:

االقتصاد يعاني من الديون المفرطة واإلنفاق
خالل األوقات االقتصادية الجيدة، تزيد العديد من الشركات والمستهلكين من دينهم الكلي. ويعزز هذا السلوك جزئيا حاجة الشركات إلى التوسع وجزء من المستهلكين الذين يشعرون بالقدر الكافي من الاقتصاد لإجراء عمليات شراء كبيرة دون القلق بشأن ما سيحدث في المستقبل. (اقرأ أقل خمسة علامات أنك تعيش خارج وسائلك لمعرفة ما إذا كنت في هذه المجموعة المحفوفة بالمخاطر.)

ولكن في حين أن الاقتصاد سيستمر في التوسع وسترتفع مستويات الدين لفترة من الوقت، في مرحلة ما، سيتباطأ الاقتصاد، وسيضطر الكثيرون الذين يمدون أنفسهم خلال الأوقات الطيبة إلى العيش في حدود إمكانياتهم أو قد يتخلفون عن الركب. ومع اضطرار الشركات والمستهلكين للتخفيض، سيتوقف البعض عن تسديد ديونهم، مما يجبر المؤسسات المالية على كتابة القروض السيئة. وستؤدي عمليات الشطب القسري هذه، سواء من جانب المصارف نفسها أو من خلال التدخل الحكومي، إلى تطهير النظام المالي بحيث يمكن للشركات أن تتمتع بميزانيات قوية ومستهلكين يمكن أن يرفعوا من إنفاقهم دون أن يثقلهم عبء كبير من الديون.
الشركات تنظف جداول ميزانها

يمكن للشركات استخدام الديون لتوسيع وزيادة أرباحها الإجمالية. ومع ذلك، يمكن أن يكون الدين سيفا ذا حدين: فخلال فترات الركود، يمكن أن يتسبب حجم الدين العام الذي أخذته الشركات خلال التوسع الأخير في مواجهة الشركة لمشاكل السيولة.من خلال شطب الديون المعدومة على ميزانياتها العمومية، والأعمال التجارية تصبح أصغر حجما، ويمكن أن تباطؤ التباطؤ ويمكن أن تتوسع أكثر عندما يعود النمو الإيجابي إلى الاقتصاد. (999)> الشفافية والتنظيم في القطاع المالي تحسين
يمكن للأزمة المالية أن تعرقل الثغرات في الأنظمة التي يستفيد منها الناس من الثغرات التي قد تكون قد ساهمت في الأزمة. ثم تتفاعل الحكومة من خلال وضع لوائح جديدة لمعالجة الوضع. ومع مرور الوقت، تجلب هذه القوانين الثقة بالنظام المالي الأمريكي وتترك المستثمرين يشعرون بالأمان مرة أخرى. (999)> فهم مؤشر ثقة المستهلك ) المستهلكين في الأوقات الصعبة لاستعادة السيطرة على إنفاقهم

خلال أوقات التوسع، يحاول العديد من المستهلكين ومواكبة جونز من خلال العيش خارج وسائلها وتراكم المزيد من الديون مما يمكن التعامل معها. وتؤدي صدمات الائتمان إلى إجبار المستهلكين على كبح إنفاقهم وأنماط الحياة الرائدة التي هي أكثر ملاءمة لدخلهم. ثم يستعيد الناس السيطرة على مواردهم المالية ويزيدون معدل الادخار الوطني. (تعلم كيفية الحفاظ على الانفاق الخاص بك تحت السيطرة كل يوم في

ضغط على العملة الخضراء من لاتيه
و تسعة أسباب لقول "لا" للائتمان .)

انخفاض أسعار الأسهم إنشاء التقييمات طويلة الأجل كبيرة
. خلال الأزمة، عندما يكون الجميع في حالة من الذعر وبيع كل من الاستثمارات الجيدة والسيئة، العديد من المستثمرين الذكية يشترون تلك الاستثمارات الجيدة ويحملونها على المدى الطويل. وبمجرد انتهاء الأزمة وفقد الفوضى، تحقق أرباحا هائلة. بعض المستثمرين الأكثر شهرة الذين استخدموا هذه الاستراتيجية، وتشمل وارن بافيت، السير جون تمبليتون وبنيامين غراهام. (999). الاستنتاج

صدمات الائتمان لديها العديد من السلبيات، لكنها أيضا خلق فرص. في أوقات الأزمات الاقتصادية، من المهم الحفاظ على رأس واضح وعدم الوقوع في الخوف. وقد ترك الخوف على نطاق واسع، دون تركه، خرابا على الاقتصاد العالمي. ولكن مع مرور الوقت، ستنتهي كل أزمة وسيبدأ الاقتصاد في التوسع مرة أخرى.
لمزيد من القراءة، راجع خمس استراتيجيات للبقاء على قيد الحياة في أوقات صعبة ، الاستفادة من انخفاض الشركات و

كيف تحدث أزمة ائتمانية؟