a:

على الرغم من أن دائرة الإيرادات الداخلية الفدرالية أو مصلحة الضرائب الأمريكية تحظر استخدام حساب 401 (k) كضمان للحصول على قرض، فمن الممكن في بعض الأحيان للفرد الحصول على قرض مباشرة من 401 (ك).

عدم القدرة الأساسية على الوصول إلى 401 (ك) الأموال

401 (ك) الخطط هي خطط تقاعد شعبية جدا بسبب وضع الضرائب المؤجلة وحقيقة أن بعض أصحاب العمل يقدمون مساهمات مطابقة. ومع ذلك، واحدة من عيوب عقد حساب 401 (ك) هو المال في الحساب ليس من السهل الوصول إليها. ويختلف هيكل حساب 401 (ك) عن حساب التقاعد الفردي التقليدي أو حساب الاستجابة العاجلة. في حين أن حساب الاستجابة العاجلة هو حساب يحمل باسم الشخص الذي لديه الحساب، يتم حساب 401 (ك) باسم صاحب العمل الفرد نيابة عن الفرد. ولهذا السبب، فإن الأموال الموجودة في حساب 401 (k) تكون أقل سهولة بكثير من الأموال المحتفظ بها في حساب الاستجابة العاجلة أو حساب آخر بالفعل باسم الفرد. وتنظم الخطة المحددة (401 (ك)) المقدمة من خلال صاحب عمل الفرد الظروف التي يمكن للأفراد بموجبها سحب الأموال من الحساب، ولا يسمح العديد من أصحاب العمل بسحب مبالغ مبكرة إلا في حالة وجود مشقة مالية حادة. هذه الحقيقة الهيكلية الأساسية فيما يتعلق بالحسابات 401 (k) هي واحدة من العوامل الرئيسية التي تشكل عقبة في استخدام الأموال في الحساب كضمان للحصول على قرض.

AD:

واحدة من المشاكل الرئيسية الأخرى في استخدام مثل هذا الحساب كضمانة قرض تنبع من حقيقة أنه، مرة أخرى بسبب القواعد المحددة فيما يتعلق بالحسابات 401 (ك)، وهذه الحسابات هي على وجه التحديد محمية من الدائنين من قبل أو قانون تأمين دخل التقاعد للموظفين، أو إريسا. ولذلك، إذا استخدم المبلغ 401 (ك) كضمان للحصول على قرض، لن يكون لدى الدائن أي وسيلة لجمع من الحساب في حالة تخلف المقترض عن دفعات القرض.

AD:

الحصول على قرض من 401 (k)

في حين أنه من غير الممكن استخدام حساب 401 (ك) كضمان قرض، وهذا لا يعني بالضرورة أنه لا توجد وسيلة للحصول على قرض باستخدام الحساب. بدلا من استخدام حساب 401 (ك) كضمان، يمكن للفرد أن يكون قادرا على اقتراض الأموال التي يحتاجها من حساب 401 (ك) نفسه. ويعتمد ما إذا كان ذلك ممكنا في نهاية المطاف على القواعد التي تحكم خطة 401 (ك) المحددة لصاحب العمل. وتسمح بعض الخطط بالقروض لأغراض عامة، في حين أن البعض الآخر يقيد القروض بدرجة أكبر بكثير ويسمح لها فقط في ظل الظروف نفسها التي يسمح فيها بالسحب المبكر: صعوبات مالية شديدة.

AD:

اعتبارا من عام 2015، تسمح مصلحة الضرائب للفرد باقتراض مبلغ أقل من 50٪ من القيمة المكتسبة للحساب أو 50،000 دولار أمريكي. قيمة الحساب المكتسبة هي المبلغ في الفرد 401 (ك) سيحصل عليه في حالة ترك عمله.وغالبا ما يعيد أرباب العمل الذين يقدمون مساهمات مطابقة لحساب الفرد 401 (ك) تلك المساهمات إذا ترك الموظف عمله قبل فترة معينة من الزمن، وعادة ما يكون ذلك من خمس إلى سبع سنوات. ولا يجوز تطبيق حد القرض البالغ 50٪ في حال كانت قيمة الحساب المكتتب به أقل من 20 ألف دولار. ويجوز للفرد أن يقترض ما قيمته 10 آلاف دولار من الحساب بشرط أن تبلغ قيمة الحساب المكتتب 10 آلاف دولار على الأقل

شروط السداد ل 401 (ك) القروض

كما هو الحال بالنسبة للقروض الأخرى، فإن هذه الأموال التي يتم الحصول عليها من حساب 401 (ك) يجب أن تسدد، بالإضافة إلى الفائدة، على الرغم من أن الفائدة تسدد إلى 401 (k) الحساب نفسه، وليس لصاحب العمل. وما لم يتم استخدام القرض لشراء منزل، فإن خطط السداد لا تمتد عادة لأكثر من خمس سنوات. إذا ترك الفرد عمله قبل تسديد القرض، فإن رصيد القرض عادة ما يكون في غضون 60 يوما من تاريخ مغادرته. إذا لم يتم سداد القرض خالل هذا اإلطار الزمني، فإنه يتم تصنيفه على أنه توزيع مبكر لألموال، وبالتالي يخضع لضريبة الدخل مضافا إليه عقوبة سحب مبكرة قدرها 10٪.