a:

إذا كان لديك أكثر من 59. 5، أو منفصلا عن صاحب العمل الذي ترعاه الخطة بعد سن 55 عاما، فأنت حر في استخدام 401 (k) لدفع أي شيء تريده. إذا كنت أصغر سنا، لا يزال بإمكانك سحب الأموال من 401 (k) لتسديد القروض الجامعية، ولكن مصلحة الضرائب الأمريكية تفرض ضريبة عقوبة بنسبة 10٪ على مبلغ سحبك بالإضافة إلى أي ضريبة دخل قد تكون مستحقة. ومع ذلك، هناك عدد قليل من الطرق التي قد تكون قادرة على استخدام المدخرات التقاعد الخاص بك لدفع ثمن التعليم الخاص بك دون تكبد هذه العقوبة.

المشقة الانسحاب

إذا كنت بالفعل حضر الكلية واستخدام القروض الطلابية لدفع الرسوم الدراسية الخاصة بك، لا يمكن أن تستخدم الانسحاب المشقة لسداد القروض الخاصة بك. ومع ذلك، إذا كنت تخطط لحضور المدرسة خلال ال 12 شهرا القادمة ولا تستطيع دفع رسومك الدراسية، فقد تتمكن من سحب المال من دفعتك 401 (ك) لدفع الرسوم الدراسية الخاصة بك، والغرفة والمجلس، والنفقات الأخرى ذات الصلة.

وبالإضافة إلى ذلك، قد تكون قادرة على سحب المشقة لدفع الرسوم الدراسية والتعليمية للطفل أو الزوج أو المعال الذي يخطط لحضور المدرسة في غضون 12 شهرا.

متطلبات

للتأهل لانسحاب المشقة لتمويل التعليم الخاص بك، يجب أن تستوفي معايير معينة. أولا، يجب أن تكون قادرا على إثبات حاجتك فورية وثقيلة. قرض الطالب ليس نفقات فورية لأنه يوفر بالفعل السداد على مر الزمن. ومع ذلك، الرسوم الدراسية للسنة الدراسية القادمة لا تؤهل فورا.

لكي تكون حاجتك ثقيلة، يجب أن تكون النفقات مهمة وكبيرة بحيث لا يمكن تلبيتها بسهولة عن طريق العمل لبضع ساعات إضافية أو قضاء ليلة الفيلم الأسبوعية. بالإضافة إلى الرسوم الدراسية الكلية، والنفقات الأخرى التي تعتبر فورية هي الدفعة الأولى على الإقامة الأولية والمصاريف الطبية المؤهلة التي تتجاوز 10٪ من الدخل الإجمالي المعدل الخاص بك (أجي).

عند تقييم حاجتك، يقوم مسؤول الخطة بتقييم أي أصول أخرى لديك تحت تصرفك، مثل التحقق من حسابات التوفير والاستثمارات وحيازة الممتلكات. إذا قمت بتصفية أحد أصولك الأخرى تمكنك من دفع الرسوم الدراسية الخاصة بك دون أخذ توزيع من الخاص بك 401 (ك)، ثم يتم رفض سحب المشقة الخاصة بك.

كن المقرض الخاص بك

بدلا من الحصول على قروض الطلاب التقليدية، قد تكون قادرة على تمويل التعليم الجامعي الخاص بك عن طريق أخذ قرض من 401 (ك). وبدلا من دفع الفوائد إلى المصرف، فإنك تسدد القرض إلى حساب التقاعد الخاص بك، بما في ذلك الفائدة. بالإضافة إلى ذلك، لا تخضع القروض المؤهلة من 401 (ك) لضريبة الدخل منذ تسديد الأموال خلال فترة محددة سلفا.

تقتصر القروض من حسابك التقليدي أو روث 401 (k) على 50٪ من رصيد حسابك المكتسب، حتى 50 ألف دولار.

يجب أن تسدد القروض من 401 (ك) عموما في غضون خمس سنوات في دفعات منتظمة متساوية بشكل متساو، على الأقل كل ثلاثة أشهر. ومع ذلك، إذا كنت بمثابة الاحتياطي في الجيش الأمريكي ويدعى إلى الخدمة، يتم تمديد مدة القرض الخاص بك لتشمل مدة الخدمة الخاصة بك.

إن الحصول على توزيع مستقيمي من 401 (k) لتسديد القروض الطلابية الخاصة بك ليس الاستخدام الأكثر كفاءة للمدخرات التقاعد الخاص بك. ومع ذلك، إذا لم تكن قد حضرت بعد المدرسة، قد تكون قادرة على الاستفادة من المدخرات الخاصة بك مع القليل من التخطيط الدقيق.

إذا كنت تستوفي متطلبات الانسحاب من المشقة، يمكنك سحب أموال التقاعد حتى مبلغ الرسوم الدراسية والنفقات دون تكبد ضريبة إضافية. حتى إذا لم تستوف هذه المعايير الصارمة، فقد تظل مؤهلا للحصول على قرض معفى من الضرائب بمبلغ يصل إلى 50 ألف دولار أمريكي، مما يتيح لك حضور الجامعة دون التضحية بمدخراتك على المدى الطويل.