a:

إذا كنت أكبر من 59. 5 وقد تم المساهمة في إيرا الخاص بك لأكثر من خمس سنوات، يمكنك سحب الأموال لتسديد القروض الطلابية الخاصة بك في أي وقت. إذا كنت أصغر من 59. 5، لا يزال بإمكانك استخدام أموال إيرا الخاص بك لدفع قروض الكلية، ولكن من المرجح أن تخضع لسحب الضرائب الخاصة بك.

عقوبة ضريبية على التوزيعات المبكرة

لتثبيط استخدام مدخرات الجيش الجمهوري الايرلندي قبل التقاعد، تفرض مصلحة الضرائب الأمريكية عقوبة ضريبية بنسبة 10٪ على أي سحب للأموال الخاضعة للضريبة قبل أن يبلغ صاحب الحساب سن 59. 5. هذه العقوبة يهدف إلى ردع أولئك الذين لديهم وسائل أخرى لتوليد الدخل، لذلك لا ينطبق هذا التقييد إذا كنت معطلة تماما وبشكل دائم.

هذه العقوبة بالإضافة إلى أي ضريبة دخل قد تدين بها على أموال من حساب الاستجابة العاجلة الخاص بك. إذا كان معدل ضريبة الدخل العادي الخاص بك هو 20٪ وسحب 10 آلاف دولار من الأموال الخاضعة للضريبة من إيرا الخاص بك لتسديد القروض قبل بلوغ سن التقاعد، ومعدل الضريبة الفعلي لهذا التوزيع هو 30٪. من مبلغ 10 آلاف دولار تسحب، سوف مدينون $ 3، 000 في الضرائب.

فوائد روث إيرا

سحب الأموال غير القابلة للخصم من روث إيرا هي دائما معفاة من الضرائب وخالية من العقوبة، لأنك تدفع ضريبة الدخل على تلك الدولارات في السنة التي حصلوا عليها.

بشكل عام، أي سحب مبكر من إيرا التقليدية يخضع للضرائب والعقوبة، إلا إذا كنت قد ساهمت بعد خصم الضرائب. حتى إذا كان جزء من رصيدك يتكون من مساهمات غير قابلة للخصم، فإن التوزيعات من حسابات الاستجابة العاجلة التقليدية لا تتم في أي ترتيب معين، لذلك جزء على الأقل من السحب الخاص بك هو خاضع للضريبة.

ومع ذلك، لأن المساهمات في حسابات روث يتم دائما مع دولار بعد الضرائب، إلا أن الجزء من سحب مبكر الخاص بك الذي يأتي من الأرباح يخضع للضرائب والعقوبة. يتم توزيع المساهمات في روث إيرا دائما قبل الأرباح. لذلك، إذا كان مبلغ القروض الطلابية الخاصة بك أقل من أو يساوي مبلغ مساهماتك في روث إيرا، يمكنك استخدام إيرا الخاص بك لتسديد القروض الخاصة بك دون تكبد عقوبة إضافية أو دفع ضريبة الدخل، حتى قبل أن تصل التقاعد عمر.

A بيتر واي

بغض النظر عما إذا كان لديك إيرا التقليدية أو روث، هناك طريقة واحدة خالية من العقاب لاستخدام المدخرات التقاعد الخاص بك لدفع ثمن التعليم الخاص بك. لا تطبق ضريبة عقوبة الانسحاب المبكرة إذا كنت تستخدم التوزيع الخاص بك لدفع نفقات التعليم العالي المؤهلة في مؤسسة مؤهلة. في حين أن مبلغ السحب الخاص بك لا يمكن أن يتجاوز إجمالي تكاليف التعليم للعام الحالي، يمكنك استخدام أموال حساب الاستجابة العاجلة لتغطية مجموعة واسعة من النفقات. وتشمل المصروفات المؤهلة الرسوم الدراسية، والكتب، وغرفة ومجلس الإدارة، والرسوم، والمعدات، والخدمات ذات الاحتياجات الخاصة.

على الرغم من التنازل عن عقوبة الضرائب بنسبة 10٪، فإنك لا تزال مستحقة على ضريبة الدخل على أي مبلغ خاضع للضريبة من التوزيع الخاص بك من إيرا التقليدية. توزيعات روث إيرا، سواء من المساهمات أو الأرباح، هي تماما معفاة من الضرائب والعقوبات.

على الرغم من أن هذا قد لا يكون خيارا قابلا للتطبيق للطلاب الذين في سن الدراسة الذين لم يحصلوا بعد على مدخرات تقاعدية كبيرة، فإن أولئك الذين يتابعون التعليم العالي في وقت لاحق من الحياة يمكن أن يستفيدوا كثيرا. هذا الاستثناء ينطبق على النفقات التعليمية لك، زوجك، أطفالك أو أحفادك.