a:

الجواب القصير: بدون دفع الضرائب. ولكن كما هو الحال مع الكثير من قانون الضرائب، وهناك العديد من المضايقات والإعفاءات لشرح. تنظر مصلحة الضرائب الأمريكية في تحويل الأموال من حساب الاستجابة العاجلة إلى خطة 529 كتوزيع يتم تضمينه في الدخل العادي الخاضع للضريبة. وبخلاف ضريبة الدخل العادية، ستواجه أيضا عقوبة ضريبية إضافية بنسبة 10٪ للانسحاب المبكر إذا لم تكن بعد 59 عاما. بعد هذه الضرائب، يمكنك المساهمة ما تبقى لخطة 529.

بدلا من فتح 529، قد تفكر في استخدام توزيع حساب الاستجابة العاجلة لنفقات التعليم، حيث أن التوزيعات من إيرا الخاص بك لأغراض التعليم العالي معفاة من عقوبة 10٪. ووفقا لمصلحة الضرائب، تشمل مصاريف الإعفاء من العقوبة "الرسوم الدراسية والرسوم والكتب واللوازم والمعدات اللازمة للالتحاق أو الحضور في مؤسسة تعليمية مؤهلة. "يجب عليك زيارة الموقع الإلكتروني إرس للحصول على تفصيل كامل للنفقات المعفاة. تذكر أن مصروفات التعليم العالي ستعفيك من عقوبة 10٪، ولكن التوزيع سيبقى على ضريبة الدخل العادية. وبالإضافة إلى ذلك، قد يلزم إدراج التوزيع كدخل في أي طلبات لتقديم المعونة المالية.

وأخيرا، قد تفكر في فتح خطة 529 والبدء في المساهمة من الدخل العادي بدلا من الخطة المؤهلة. وبهذه الطريقة، يمكنك تجنب كل من الدخل العادي وسحب الانسحاب المبكر من إيرا الخاص بك والبدء في نمو خطة 529. وبالإضافة إلى ذلك، فإن العديد من الدول 529 خطط تسمح لصاحب الحساب لإجراء خصم كامل أو جزئي ضريبة الدخل للدولة للمساهمات في الخطة. إذا لم تكن متأكدا من أفضل استراتيجية لحالتك وحالتك الخاصة، يجب عليك التواصل مع مستشار مالي للإرشاد.