إذا وجدت نفسك في ربط ولا يمكن أن تجعل دفعات الرهن العقاري، لا داعي للذعر. أنت لست أول شخص ليكون في هذا الموقف، وأنك لن تكون الأخيرة.

هناك برامج مصممة لمساعدتك على التعامل مع الأزمة الحالية وتوجيهك مرة أخرى إلى مستقبل مستقر ماليا مع فرصة للبقاء في منزلك وتجنب الرهن.

لا يمكن إجراء دفعات الرهن العقاري؟ اتصل بمقرضك

حالما تدرك أنك تواجه مشكلة في دفع الرهن العقاري الخاص بك، اتصل المقرض الخاص بك. قد تخبرك غريزاتك بعدم القيام بذلك خوفا من أن تقوم بتشغيل سلسلة من الأحداث التي سوف تسبب لك أن تفقد منزلك.

الحقيقة هي أن المقرضين ليسوا حريصين على ركل أي شخص خارج المنزل. هم أكثر استعدادا للعمل معكم أكثر من أن تذهب من خلال عملية الرهن طويلة ومكلفة. (لمزيد من المعلومات، راجع كيفية العمل مع المقرض الخاص بك إذا كنت لا تستطيع دفع الرهن العقاري .)

برامج المقرض

قد يكون المقرض قادرا على مساعدتك في حل مشكلتك من خلال تقديم أحد البرامج التالية. برامج المقرض هي في تقدير المقرض وليس جميع المقرضين تقدم كل منهم.

• إعادة - إذا كانت مشاكل أموالك مؤقتة، فقد يكون برنامج إعادة الحساب البسيط خيارا. هذا ينطوي على اتفاق بينك وبين خدمة القرض لك لدفع كامل المبلغ المستحق في الماضي، بالإضافة إلى الرسوم المتأخرة، الفائدة أو العقوبات، في موعد مقبول لك وللمصمم.

• التحمل - في برنامج التحمل سوف المقرض الخاص بك خفض أو حتى تعليق دفعات الرهن العقاري لفترة. في نهاية فترة التحمل يمكنك استئناف المدفوعات، بما في ذلك مبلغ مقطوع أو دفعات إضافية لجلب القرض الحالي.

• تعديل القرض - تعديل القرض يسمح لجهاز القرض الخاص بك بتغيير شروط أو أكثر من شروط العقد لتسهيل إدارة دفعاتك بشكل دائم. ويمكن أن يشمل ذلك خفض سعر الفائدة أو تمديد مدة القرض. هناك آثار ضريبية محتملة على تعديل القرض. يجب عليك التحقق من ذلك مع مستشارك الضريبي أو مصلحة الضرائب الأمريكية. <لمزيد من المعلومات عن الإعفاء من الديون، راجع لا تسامح ديون الرجل الضريبي .

جعل البرامج المنزلية بأسعار معقولة

بدأ برنامج الحكومة في جعل المنزل بأسعار معقولة (مها) مساعدة أصحاب المنازل تكافح تجنب الرهن. ومن المقرر أن ينتهي البرنامج في 31 ديسمبر 2016. للنظر في معظم برامج مكون مها، يجب تقديم طلبك في أو قبل ذلك التاريخ. (هف)، هو استثناء - انظر أدناه.)

• برنامج تعديل المنزل بأسعار معقولة (همب) - قد يكون تعديل القرض في إطار برنامج تعديل المنزل بأسعار معقولة (هامب) خيارا لك.للتأهل، يجب أن يكون منزلك السكن الرئيسي الخاص بك، يجب أن مدينون أقل من 729 $، 750 على الرهن العقاري الأول الخاص بك، ويجب أن يكون قد اتخذت هذا الرهن العقاري قبل 1 يناير 2009.

تتوفر معلومات إضافية و "الخطوات التالية" هنا.

• بدائل حجز الرهن العقاري بأسعار معقولة (هفا) - إذا لم تتمكن من دفع رهنك العقاري وترغب في الانتقال إلى مساكن أكثر بأسعار معقولة، قد تكون مرشحا لبيع قصير أو سند بدلا من الرهن من خلال هفا.

معلومات إضافية عن هفا، وكذلك ما يجب القيام به بعد ذلك، هو متاح هنا.

• برنامج البطالة المنزلية بأسعار معقولة - إذا كنت عاطلا عن العمل وهذا يجعل من الصعب بالنسبة لك لجعل دفعات الرهن العقاري الخاص بك، وهذا البرنامج قد توفر المساعدة التي تشتد الحاجة إليها عن طريق الحد من أو تعليق مدفوعات الرهن العقاري لمدة تصل إلى 12 الشهور.

معرفة المزيد عن أوب هنا.

• أصعب صندوق ضرب (هف) - برامج هف موجودة في 18 ولاية ومقاطعة كولومبيا. تم تصميم هذه البرامج للمساعدة من خلال تقديم تعديل القرض، والمساعدة دفع الرهن العقاري والمساعدة الانتقالية.

تختلف برامج هف حسب الولاية. يمكن العثور على مزيد من المعلومات بما في ذلك وصلات إلى برنامج كل ولاية هنا.

تختتم طلبات الموعد النهائي في بعض الولايات في 31 ديسمبر / كانون الأول 2020. وفي ولايات أخرى، انقضى الموعد النهائي.

برامج إدارة الإسكان الفيدرالية

توفر إدارة الإسكان الاتحادية برامج يجب على المقرضين استخدامها عند الاقتضاء. إذا كان لديك قرض مؤمن من إدارة الإسكان الفيدرالية، فإن أحد هذه البرامج قد يكون لك.

للحصول على مزيد من المعلومات والمساعدة في أي برنامج لتفادي حبس الرهن الصحي المدرج أدناه، اتصل بمركز الخدمات الوطنية التابع لوزارة الإسكان والتنمية الحضرية (هود) على الرقم (877) 622-8525 أو قم بزيارة الموقع الإلكتروني.

• التحمل الخاص - في إطار التسامح الخاص من قبل فا قد يقوم المقرض الخاص بك بتخفيض أو تعليق دفعاتك لإعطائك الوقت للتغلب على الخسارة في الدخل. قد يتم متابعة ذلك مع خطة دفع خاصة للسماح لك بتعويض المدفوعات المفقودة.

• تعديل الرهن العقاري - كما هو الحال مع جميع التعديلات على القروض، فإن تعديل الرهن العقاري من قبل هيئة الإسكان الفدرالية يتضمن تغيير دائم في القرض الذي يمكن من خلاله إضافة الدفعات التي لم تتم إضافتها إلى رصيد القرض الخاص بك. وتشمل التعديلات الأخرى المحتملة تغييرا في سعر الفائدة أو طول القرض.

• مطالبة جزئية - هذا يتضمن قرضا ثانيا (بدون فائدة) لإحالة القرض الأصلي المتأخر. لا تحتاج إلى سداد القرض الثاني حتى تسديد رهنك الأول أو بيع منزلك.

• برنامج فدا-هوم قابل للتعديل (فا-هامب) - هذا البرنامج مشابه لبرنامج هام تحت مها. فهو يجمع بين مطالبة جزئية معززة مع تعديل القرض. وبموجب قانون الإسكان الفدرالي - هامب، فإن قرض المطالبة الجزئي الجديد (بدون فوائد) سيجلب رهنك العقاري الحالي، ويمكن أن يتضمن مبلغا إضافيا لتقليل رصيد القرض الحالي بنسبة تصل إلى 30٪.

كما هو الحال مع قرض المطالبة الجزئية العادية، يجب أن يتم سداد هذا القرض عند سداد رهنك الأول أو بيع منزلك.

إسكان واستشارات الائتمان

مستشار الإسكان أو الائتمان يمكن أن تساعدك على وزن الخيارات الخاصة بك، والأهم من ذلك، تساعدك على تجنب المشاكل في المستقبل.

اتصل بالمكتب المحلي لدائرة الإسكان والتنمية العمرانية في الولايات المتحدة أو هيئة الإسكان في ولايتك أو مدينتك أو مقاطعتك للمساعدة في العثور على وكالة إسكان بالقرب منك.

يمكنك أيضا الاتصال بمؤسسة الحفاظ على المساكن غير الربحية (هف) على الرقم 888-995-هوب. هف شركاء مع شركات الرهن العقاري وغيرها لمساعدة المستهلكين على تجنب الرهن.

احترس من الغش

بالإضافة إلى المستشارين الائتمان المشروعة، وهناك أيضا الفنانين احتيال التي توجد فقط لفصل لكم من أموالك. تفاديها بأي ثمن.

مواقع الاحتيال ورسائل البريد الإلكتروني وإعلانات الهاتف غالبا ما تحتوي على أشخاص لديهم عناوين سبر رسمية مثل أخصائي الوقاية من الرهن. حتى بعض استخدام كلمة هوب في عنوانهم لخلق وهم أنهم ينتمون إلى مؤسسة المحافظة على المنازل (الموصوفة أعلاه).

خلاصة

عدم القدرة على جعل مدفوعات الرهن العقاري مخيفة. لحسن الحظ، فإن البرامج الموصوفة هنا تغطي تقريبا أي وضع مالي قد يواجهه صاحب المنزل. وبصرف النظر عن الاتصال بمقرض الرهن العقاري الخاص بك لإعلامه أنك غير قادر على إجراء الدفعات الخاصة بك، فإن الخطوة التالية الأكثر أهمية لاتخاذ هو طلب المشورة إما محليا أو من خلال هف.

وأخيرا، كما تنصح هيئة الإسكان الفيدرالية، لا توقع أي أوراق لا تفهمها ولا تتحدث عن إعادة التمويل قبل استكشاف جميع الخيارات الأخرى.