جدول المحتويات:
تتيح لك حسابات روث للتقاعد الفردي (إيراس) أن تساهم بدفعات ما بعد الضريبة إلى حساب مع إمكانية السحب من الضرائب في سن التقاعد، إذا كنت تستوفي شروط أهلية معينة. يمكنك تقديم مساهمات المتابعة إلى حساب الاستجابة العاجلة و إيرا روث إذا كنت تلبية متطلبات العمر والدخل الأهلية.
حدود المساهمة
يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 5 500 دولار أمريكي لحساب حساب الاستجابة العاجلة في عامي 2015 و 2016. تساعد المساهمات الإضافية أولئك الذين يقتربون من التقاعد الذين قد يكونون خلفهم في التخطيط للتقاعد أو أولئك الذين يرغبون ببساطة في توفير المزيد في الحساب المحقق من الضرائب. إذا كنت تبلغ من العمر 50 عاما أو أكثر، يمكنك المساهمة بمبلغ إضافي قدره 1000 دولار أمريكي إلى حساب الاستجابة العاجلة سنويا، وبذلك تبلغ مساهمتك الإجمالية 6500 دولار أمريكي. يجب عليك أن تجعلها بحلول الموعد النهائي لإيداع الضرائب (15 أبريل، في معظم الحالات) أن تكون مخصصة للسنة السابقة.
حدود الدخل
قد تكون مساهمات روث إيرا محدودة بناء على حالة الإيداع الضريبي ومستوى الدخل الإجمالي المعدل.
إذا كنت طالب واحد مع أجي تصل إلى 116،000 $، يمكنك تقديم مساهمة روث إيرا الكامل. إذا كان لديك أجي أكثر من 131000 دولار، فأنت غير مؤهل. إذا سقطت أجي الخاص بك بين هذين المستويين، يمكنك تقديم مساهمة جزئية ويمكن حساب كم يمكنك المساهمة في موقع مصلحة الإيرادات الداخلية (إرس). وبالمثل، يمكن للمتزوجين الذين يودعون عوائد مشتركة مع مؤسسة أجي تصل قيمتها إلى 183 000 دولار أن يقدموا مساهمة روث إيرا كاملة، في حين أن أولئك الذين لديهم أجي أكثر من 193،000 $ غير مؤهلين.
أنا عمري 80 عاما، مما يجعل دفعات الحد الأدنى للتوزيع الحد الأدنى المطلوب (رمد). أخطط لتحويل إيرا إلى روث إيرا ودفع الضرائب ل رمد الكلي. هل سأتمكن من سحب الأموال من روث في السنة التالية للتحويل؟ I إنفورستا
أولا، بعض المعلومات الأساسية: تعتمد المعاملة الضريبية لتوزيع إيرا روث على ما إذا كان التوزيع مؤهلا أم لا. إن التوزيعات المؤهلة من روث إيرا هي ضرائب وعقوبات مجانية، ولكن التوزيعات غير المؤهلة قد تخضع للضريبة وعقوبة التوزيع المبكر.
هل أحتاج إلى الضغط على حد الاشتراك الخاص بي 401 (ك) قبل أن أتمكن من البدء في تقديم مساهمات المتابعة؟
تحتاج عموما إلى الوصول إلى الحد الذي حددته الخطة من أجل تقديم مساهمات نهائية؛ وبالتالي، إذا كان الحد الأقصى للخطة هو 15 $، 500، سوف تكون قادرة على تقديم المساهمات اللحاق بالركب إلا بعد أن وصلت إلى هذا الحد، على افتراض أنك سوف تكون لا يقل عن 50 سنة من العمر بحلول نهاية العام.
كيف أقوم بتحويل روث 401 (K) إلى روث إيرا أو إيرا؟
تحويل الأموال من روث 401 (K) إلى روث إيرا من خلال ضمان حسابك الجديد جاهز وترتيب لنقل مباشر بين الأمناء القدامى والجدد.