تشارلز شواب وشركاه، التي تأسست في عام 1971 ومقرها في سان فرانسيسكو، لديها 9. 9 مليون حسابات الوساطة النشطة مع أكثر من 2 $. 56 تريليون دولار في إجمالي أصول العميل اعتبارا من مارس 2016. إذا كنت تفكر في وضع أصول التقاعد الخاصة بك مع شواب، وهنا ما تحتاج إلى معرفته.

عروض المنتجات

بالنسبة للمدخرات التقاعدية، تقدم شواب إيرا التقليدية، روث إيراس و إيراس التمديد. لأصحاب الأعمال الصغيرة، وشواب لديها الفردية 401 (ك) ق، سيب إيراس، إيرا سيمبل، الأعمال 401 (ك) ق وخطط المنافع الشخصية المحددة. سوف شواب تساعدك على نقل إيرا الخاص بك من مزود آخر أو لفة على 401 (ك) من صاحب العمل السابق.

بالنسبة للدخل التقاعدي، تقدم شواب المعاشات السنوية المتغيرة، ومعاشات الدخل السنوية، والمعاشات الثابتة. تقدم محفظة شواوب لصناديق الاستثمار المشترك صناديق الاستثمار المشترك المقترحة مع تخصيص الأصول المختلفة لمختلف مستويات تحمل المخاطر.

اختيار الاستثمار

يمكن لعملاء شواب الاستثمار في الصناديق الاستثمارية والصناديق المتداولة في البورصة (إتفس) والأسهم والسندات وشهادات الإيداع (كدز) والعقود الآجلة والخيارات. وتقدم شواب 50 صندوقا استثماريا وستة مؤشرات أساسية لصناديق الاستثمار المتداولة و 15 مؤشر صناديق رأس المال المتداول الخاص بها، بالإضافة إلى إمكانية الوصول إلى الآلاف من الصناديق الاستثمارية غير المحملة بأموال بدون رسوم وحوالي 200 من صناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولات من شركات أخرى. صناديق شواب الهدف هي صناديق مشتركة بنيت حول سن التقاعد المتوقعة ومصممة لاتخاذ التخمين من بناء محفظة. وتتكون محافظ شوااب الأربعة من ماركيتراك من صناديق المؤشرات المصممة وفقا لمستويات مختلفة من تحمل المخاطر. تقدم شواب ثلاثة صناديق الدخل الشهري الدخل الشهري بالإضافة إلى إمكانات النمو على المدى الطويل.

- 2>>

المشورة المهنية

تقدم شواب خدمة العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع لجميع العملاء بغض النظر عن مقدار استثمارهم، بما في ذلك المساعدة في الأوراق ونقل الأصول لفتح حساب. إذا كان لديك ما لا يقل عن 25،000 دولار في الأصول مع شواب، كنت مؤهلا للحصول على استعراض محفظة الشخصية الحرة، والذي ينطوي على مناقشة أهدافك قصيرة وطويلة الأجل، وتقييم كيفية تناسب الاستثمارات الحالية مع تلك الأهداف والحصول على توصيات الاستثمار.

لدى شواب تسع مستويات من خدمات إدارة المحافظ للمستثمرين الذين يرغبون في الحصول على مشورة مستمرة و مخصصة و / أو إدارة محفظة. المنتج على مستوى الدخول هو محافظ شواب الذكية، وهي خدمة استشارية مؤتمتة بالكامل يبني ويرصد ويعيد التوازن محفظة إتف لك مع الحد الأدنى للاستثمار من 5000 $. في نهاية عالية هي خدمة العملاء الخاصة شواب وخدمة الشبكة مستشار لها، سواء للعملاء الذين لا يقل عن 500،000 دولار في الوساطة. يتم توفير خدمات الاستثمار الشخصية شواب من قبل مستشارين الاستثمار المسجلين، وهذا يعني أن المشورة التي تتلقاها يجب أن تكون في مصلحتك، وليس المستشار.(> المعايير الأخلاقية التي يجب أن تتوقعها من المستشارين الماليين ) الحد الأدنى للحساب والحد الأدنى للاستثمار

صناديق مؤشر شواب وصناديق الاستثمار المشترك وصناديق التاريخ المستهدف وصناديق الدخل الشهري ومحافظ ماركيتراك يكون الحد الأدنى للاستثمار 100 $ إذا قمت بإنشاء الاستثمار الشهري التلقائي. وإلا، ستحتاج إلى مبلغ 000 1 دولار لحساب الوساطة. سيب إيراس، إيراس بسيط والفردي 401 (ك) ق ليس لديها متطلبات الحد الأدنى للإيداع. إذا كنت ترغب في مستوى أعلى من الخدمة المرتبطة المشورة الاستثمارية الشخصية، تتراوح الحد الأدنى للحساب من 25، 000 إلى 500 $، 000.

رسوم

لا توجد رسوم لفتح أو الحفاظ على شواب إيرا. تداول الأسهم على الانترنت تكلف 8 دولارات. 95 لكل منهما. تداولات السندات هي عمولة مجانا لقضايا جديدة من الأوراق المالية الأمريكية الخزانة. والأوراق المالية، وسندات الشركات، والسندات البلدية والأوراق المالية وكالة حكومية تكلف $ 1 في التجارة. أتسورس إتس أونسورس هي عمولة مجانا. تتقاضى صناديق الاستثمار المتداولة الأخرى 8 دولارات. 95 في التجارة عبر الإنترنت. سمسار الهاتف بمساعدة التجارة لديها 25 $ رسوم الخدمة بالإضافة إلى اللجان المعتادة.

يمكنك شراء وبيع صناديق الاستثمار أونسورس شواب دون دفع أي عمولة. رسوم شواب $ 49. 95 رسوم الاسترداد على المدى القصير على أونسورس الأموال التي عقدت لمدة 90 يوما أو أقل. رسوم رسوم المعاملات للأموال خارج نظام شواب تكلف 76 $ لشراء ولا شيء للبيع. محافظ شواب الذكية ليس لها رسوم استشارية والعمولات أو رسوم خدمة الحساب.

نسب المصروفات

تختلف نسب المصروفات للصناديق الاستثمارية وصناديق الاستثمار المتداولة حسب الصناديق. وتتراوح نسب أموال صندوق شواب من 0 إلى 09٪ إلى 0. 29٪، وتكون نسبة كل صندوق أقل من متوسط ​​الصناعة في فئة الصناديق. أما الصناديق الاستثمارية الخاصة بشركة شواب في أونسورس، التي لا تحمل أي رسوم أو رسوم معاملات، فتتراوح نسبتها بين 0 و 09٪ لصندوق مؤشر شواب S & P 500 إلى 1. 06٪ لصندوق استثماري للقيمة الاستراتيجية الموحدة، والذي يستثمر في الأسهم ذات العائد المرتفع توزيعات الأرباح أو إمكانية نمو الأرباح. أما صناديق سشواب's سيليكت ليست، التي لا تحمل حمولة، وهي عبارة عن أموال بدون صفقة مصممة لتوليد الدخل، فتتراوح نسبتها بين 0 و 69٪ إلى 1.32٪. وتتراوح نسب حساب ماركيتراك بنسبة 0. 62٪ إلى 0. 66٪، في حين أن صنادیق الدخل الشھري تبلغ نسبھا 0. 47٪ إلى 0. 66٪.

صناديق شواب الهدف لديها نسب حساب 0. 48٪ إلى 0. 82٪، مع زيادة نسبة المصروفات زيادة تاريخ تقاعد الخاص بك هو. وكل من هذه الصناديق أقل تكلفة قليلا من متوسط ​​الفئة. خدمات إدارة المحافظ الشخصية وخدمات المشورة لها مستويات مختلفة من النفقات. العملاء الذين لا يقل عددهم عن 100 ألف دولار في شواب الذين يستخدمون خدمة إدارة الاستثمار تشارلز شواب، على سبيل المثال، يدفعون رسوم قدرها 1.35٪ من الأصول الخاضعة للإدارة؛ وتراجع الرسوم مع ارتفاع مستويات الأصول.

التقييم

J. قامت د. باور عام 2015 بدراسة رضا املستثمرين ذاتيا، والتي قامت مبراجعة أكثر من 3 700 مستثمر يتخذون قرارات استثمارية دون مساعدة من مستشار مالي شخصي، بتقدمي درجات عالية إلى تشارلز شواب في جميع اجملاالت. تلقت الوساطة خمسة من خمسة من أجل الرضاء العام، وتفاعل العملاء مع الشركة وفائدة وسهولة الوصول إلى معلومات الحساب والرسوم التجارية والرسوم وموارد المعلومات (البحث والتحليل والأدوات).وحصلت على أربعة من أصل خمسة من أجل عروض منتجاتها. جاء تشارلز شواب في البداية في هذا الاستطلاع، مباشرة قبل الطليعة و فديليتي للاستثمار.

السلامة

يتم تغطية الأوراق المالية الخاصة بك من السمسرة (الأسهم والسندات وأوراق الخزانة والأقراص المدمجة والصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار في الأسواق المالية وبعض الاستثمارات الأخرى) مع شواب من قبل مؤسسة حماية المستثمرين للأوراق المالية (سيبك)، وهي منظمة غير ربحية والتي ستغطي خسارة تصل إلى 500 ألف دولار في الأوراق المالية، بما في ذلك ما يصل إلى 250،000 $ نقدا، إذا كانت الشركة مفلسة وفقدان الأصول الخاصة بك. كما تحمل شواب 600 مليون دولار في تغطية إضافية، بحد أقصى للعميل 150 مليون دولار للأوراق المالية و 1 دولار. 15 مليون نقدا. يحصل أي نقد غير المستثمرة في حساب السمسرة الخاص بك في نهاية اليوم اجتاحت تلقائيا إلى بنك تشارلز شواب، حيث أنها سوف تكسب الفائدة وتكون فديك المؤمن.

بالإضافة إلى ذلك، لأن أي أسهم صناديق الاستثمار المشترك التي تمتلكها تحتفظ بها جهة خارجية طرف، لا شواب ولا دائنيه يمكن أن تأخذ ملكية لهم إذا واجهت الوساطة المالية مشاكل مالية. شواب عضو في هيئة تنظيم الصناعة المالية (فينرا).

فينرا: كيف تحمي المستثمرين ) إذا كان حسابك يفقد المال بسبب تراجع السوق أو اتخاذ قرارات استثمارية ضعيفة، فإنك غير محظوظا - ليس هناك تأمين لذلك ، بغض النظر عن أي الوساطة يحمل أموالك. (

) الخط السفلي تشارلز شواب لديه سمعة راسخة في خدمات التقاعد، والمستثمرين الذين بدأوا للتو سوف نقدر بشكل خاص القدرة للبدء في الادخار للتقاعد مع 100 $ فقط في الشهر. مع الخدمات للجميع من المبتدئين إلى أولئك الذين نصف مليون أو أكثر في الأصول، فإن معظم الناس يخططون للتقاعد تجد ما يحتاجونه في هذه الوساطة. (للمزيد من المعلومات، راجع

إدارة المحفظة عبر الإنترنت، أو المستشار المالي القائم على الرسوم أو الرسوم: ما هو حقك؟

)