فيديليتي انفستمنتس، التي تأسست في عام 1946 ومقرها في بوسطن، لديها 25 مليون عميل مع 5 $. 2 تريليون في الأصول تحت الإدارة اعتبارا من ديسمبر 2015. إذا كنت تفكر في وضع الأصول التقاعد الخاص بك مع شركة الوساطة، وهنا ما تحتاج إلى معرفته.

عروض المنتجات

بالنسبة للمدخرات التقاعدية، تقدم فيديليتي إيراس التقليدية، إيراس روث و إيراس التمديد. لأصحاب الأعمال الصغيرة، فديليتي لديها سيب إيراس، سيمبل إيراس، مستقلة 401 (ك) ق، حسابات التقاعد فقط الاستثمار و 401 (ك) الخطط. سوف الإخلاص تساعدك على نقل إيرا الخاص بك من مزود آخر أو تمرير الخاص بك 401 (ك) من صاحب العمل السابق.

بالنسبة للدخل التقاعدي، تقدم الإخلاص معاش تقاعد فردي، ومعاشات سنوية ثابتة مؤجلة، ومعاشات دخل مؤجل، ودخل سنوي مدى الحياة، وقسط دخل فوري ثابت.

وقد اقترح فديليتي أيضا محافظ على أساس تحمل المخاطر التي يمكنك وضع معا نفسك. على سبيل المثال، إذا كنت مستثمرا محافظا، تقترح فيديليتي قائمة من 10 من صناديق الأسهم والسندات وما هي النسبة المئوية للمحفظة التي يجب تخصيصها لكل منها. (لمزيد من المعلومات، راجع ما هو تحملك للمخاطر؟ )

اختيار الاستثمار

يمكن للعملاء فيديليتي الاستثمار في صناديق الاستثمار، والصناديق المتداولة في البورصة، والأسهم والسندات وشهادات الإيداع والخيارات. وتقدم الشركة صناديق الاستثمار الخاصة بها ولكن أيضا يسمح للعملاء لشراء الأموال من شركات أخرى، مما أدى إلى أكثر من 10 آلاف مجموع صناديق الاستثمار المشترك. صناديق الحرية هي صناديق تاريخ الهدف تهدف إلى اتخاذ التخمين من بناء محفظة؛ تقوم الشركة باختيار حيازات كل صندوق على أساس تاريخ التقاعد المتوقع. إن الجمع بين محفظة متنوعة من السهل أيضا مع صناديق مدير الأصول، وهذه الصناديق توفر مرونة كبيرة من خلال الخيارات تخصيص الأصول التي تقوم على كيفية المحافظ أو العدوانية تريد أن تكون. (لمزيد من المعلومات، راجع نظرة عامة على الأموال المخصصة للأموال .)

مشورة شخصية

توفر فيديليتي حسابات مدارة للعملاء الذين يفضلون أن يتعامل شخص آخر مع مدخرات التقاعد. هناك أنواع مختلفة من الحسابات المدارة لتلبية الاحتياجات المتنوعة. واحد هو الخدمة الاستشارية محفظة فيديليتي، وهو للمستثمرين الذين يريدون محفظة التقاعد طويلة الأجل تتكون من الإخلاص والصناديق الاستثمارية فيديليتي والسندات غير الإخلاص وغيرها من الاستثمارات. يتم تقديم هذه الخدمة من قبل مستشار الاستثمار المسجل، مما يعني أنك يمكن أن تثق في أن المشورة تفي بالمعيار الائتماني وهو في مصلحة الخاص بك. (للمزيد من المعلومات، انظر المعايير الأخلاقية التي يجب أن تتوقعها من المستشارين الماليين ) لاحظ أن القاعدة الائتمانية الجديدة تتطلب من جميع أولئك الذين يقدمون مشورة تقاعدية (راجع القاعدة الائتمانية: ماذا تعني للمستثمرين < ). حتى إذا لم يكن لديك حساب مدار ولديها رصيد منخفض في الحساب، يمكنك الحصول على إرشادات مجانية من فديليتي شخصيا أو عبر الإنترنت أو عن طريق الهاتف في أمور من بينها اختيار الاستثمارات والتخطيط للتقاعد والقرارات خلال أحداث الحياة الرئيسية. ويتوافر للمستشارين المستشارون الماليون المتخصصون أرصدة كبيرة.

الحد الأدنى للحساب والحد الأدنى للاستثمار

لا يوجد حد أدنى للإيداع المطلوب لفتح حساب الاستجابة العاجلة. للاستثمار من خلال حساب الاستجابة العاجلة الخاص بك، ستحتاج إلى ما لا يقل عن $ 2، 500، ولكن يتم التنازل عن هذا الشرط إذا قمت بإعداد المساهمات التلقائية من حسابك المصرفي. صناديق الاستثمار الخاصة لديها الحد الأدنى من متطلبات الاستثمار الأولي، مثل $ 500، 500 لصندوق الإسبرطة 500 مؤشر (فئة المستثمر) و 10 آلاف دولار لصندوق الإسبرطي 500 مؤشر الإخلاص (ميزة الفئة).

إذا كنت ترغب في استخدام أحد حسابات فديليتي المدارة، فستحتاج إلى استثمار ما لا يقل عن 50 ألف دولار كعميل لخدمات الاستشارات في محفظة الإخلاص وما لا يقل عن 200 ألف دولار كعميل فيديليتي بيرسوناليزد بورتفوليوس أو محفظة بلكروك ديفيرزيفد إنكوم العملاء. بالإضافة إلى ذلك، ستحتاج إلى ما لا يقل عن 250 ألف دولار أمريكي في الأصول للتأهل للحصول على مستشار مالي مخصص.

الرسوم

تتراوح رسوم الحسابات المدارة من فديليتي بين 0 و 55٪ إلى 1.7٪ سنويا على أساس نوع الحساب وإجمالي الأصول المستثمرة. تفرض شركة فيديليتي رسوما منخفضة على الرصيد تبلغ 12 دولارا في السنة لصناديق الإخلاص غير الأساسية التي يقل رصيدها عن 2 ألف دولار. رسوم إيرا بسيطة تبلغ رسومها السنوية 25 دولارا، وتكلف 50 دولارا لإغلاق حساب حساب الاستجابة العاجلة. الإخلاص إيراس ليس لديهم رسوم سنوية حساب الصيانة.

تختلف رسوم التداول اعتمادا على الضمان: تتداول رسوم الأسهم عبر الإنترنت 7 دولارات. 95 لكل منهما، وتداول السندات هي فقط 1 $. 00. تكلف صناديق الاستثمار المتداولة 7 دولارات. 95 للتداول، على الرغم من أن شركة فيديليتي تقدم 70 صندوقا استثماريا خاليا من العمولات من إيشاريس و 11 من صناديق الاستثمار المتداولة في قطاع الإخلاص و 3 صناديق تداول إئتمانية خالية من العمولة. الصناديق المشتركة الإخلاص أحرار في التجارة، في حين لا رسوم المعاملات رسوم عدم الإخلاص إما تكلف 49 $. 95 عند الشراء و $ 0 على الاسترداد أو $ 0 عند الشراء و $ 49. 95 إذا تم استرداد القيمة خلال 60 يوما. (لمزيد من التفاصيل، راجع

رسوم إتف: كيفية الاحتفاظ بها قدر الإمكان. ) نسب المصروفات

تختلف نسب المصاريف حسب المنتج. تتوفر أموال منخفضة التكلفة للغاية، خاصة إذا كان لديك ما لا يقل عن 10 آلاف دولار للاستثمار. صندوق الإخلاص المتقشف 500 الإخلاص - ميزة الفئة لديها نسبة صافي حساب فقط 0. 05٪، على سبيل المثال. مع استثمار أصغر في نفس الصندوق (فئة المستثمر)، لا تزال نسبة النفقات الخاصة بك مجرد 0. 095٪. لا توفر الإخلاص بيانات عن متوسط ​​معدل نفقات الصندوق. (للمزيد من التفاصيل، يرجى الانتباه إلى نسبة المصروفات الخاصة بصندوقك.)

السمعة

دراسة مدى رضا المستثمرين عن النفس ذاتيا لعام 2015، والتي استطلعت أكثر من 3 700 مستثمر يتخذون قرارات استثمارية دون مساعدة من مستشار مالي شخصي ، أعطى درجات عالية إلى الإخلاص في جميع المجالات. وتلقت الوساطة ثلاثة من أصل خمسة من حيث تقييم المنتجات، وأربعة من أصل خمسة من أجل الرضا العام وموارد المعلومات (البحث والتحليل والأدوات)، وخمسة من أصل خمسة لتفاعل العملاء مع الشركة وفائدة وسهولة الوصول معلومات الحساب، عروض المنتجات ورسوم التداول والرسوم.عموما، جاءت الإخلاص في المركز الثالث.

السلامة

أي ودائع نقدية تمتلكها في فيديليتي، تصل إلى 250،000 دولار لكل حساب، هي المؤمن فديك لأن الإخلاص يقدم الخدمات المصرفية بالإضافة إلى خدمات الوساطة. وتغطي الأوراق المالية حساب الوساطة الخاص بك من قبل مؤسسة حماية المستثمرين الأوراق المالية (سيبك)، وهي منظمة غير ربحية تغطي ما يصل إلى 500،000 $ في خسائر الأوراق المالية، وتصل إلى 250،000 $ نقدا إذا كانت الشركة مفلسة وفقدان الأصول الخاصة بك.

توفر فديليتي أيضا تغطية سيبك الزائدة، والتي توفر 1000000000 $ في تغطية إضافية للعملاء فيديليتي ككل، دون حدود العملاء. بالإضافة إلى ذلك، لأن أي أسهم صندوق الاستثمار المشترك التي تملكها تحتفظ بها جهة خارجية طرف، لا الإخلاص ولا الدائنين يمكن أن تأخذ ملكية لهم إذا فيديليتي يدير مشاكل مالية. وأخيرا، يتم تسجيل الإخلاص لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات وهي عضو في هيئة تنظيم الصناعة المالية (فينرا).

إذا كان حسابك يفقد المال بسبب تراجع السوق أو اتخاذ قرارات استثمارية ضعيفة، فإنك غير محظوظا، ليس هناك تأمين لذلك، بغض النظر عن الوساطة التي تحمل أموالك. (للمزيد من المعلومات، راجع

هل استثماري مؤمن ضد الخسارة؟ ) الخلاصة

الإخلاص لديه سمعة راسخة لخدمات التقاعد ومراجعات العملاء الممتازة. معظم الناس الذين يخططون للتقاعد سوف تجد ما يحتاجونه في هذه الوساطة. (للمزيد من المعلومات، راجع

إدارة المحفظة عبر الإنترنت، أو المستشار المالي القائم على الرسوم أو الرسوم: ما هو حقك؟ )