إن البحث عن نصيحة استثمارية مهنية يمكن أن يكون مربكا ومحبطا. واحدة من أكبر العقبات عثرة هي مجموعة من العناوين التي يستخدمها المهنيين الخدمات المالية - مثل "وسيط"، "مستشار"، "مخطط مالي"، "مدرب" وهلم جرا. تقليديا، وسطاء بيع الأسهم لعمولة وقدم المستشارين المشورة مقابل رسوم. في هذه الأيام، أصبحت الخطوط بين هذه المواقف غير واضحة بشكل متزايد. هناك وسطاء الذين يقدمون خدمات التخطيط المالي ممتازة والناس يدعون أنفسهم المخططين الماليين الذين يفعلون أكثر قليلا من بيع الأسهم والسندات. ولكن بمجرد تجاوز العناوين، يبدأ الاختيار الحقيقي. هل تختار مستشارا من شركة وول ستريت أم أنك تعمل مع مستشار مستقل؟ دعونا نذهب إلى الاختلافات وكيف يمكن أن تؤثر على قرارك.

وول ستريت
عندما يفكر معظم الناس في الاستثمار، يفكرون في وول ستريت. وهو يجسد الشركات الاستثمارية ذات الأسماء التجارية المعترف بها عالميا والتي تمثل سحر الغرور إلى الثروات القصص وفاز الورق وفاز. هذه الشركات الاستثمارية الكبيرة لديها جيوب عميقة وموارد مثيرة للإعجاب: الميزانيات الإعلانية الكبيرة والمباني الكبيرة وأقسام التسويق الكبيرة. لديهم الآلاف من الموظفين، بما في ذلك محللي البحوث ومديري الأموال - وكثير منهم يمكن أن يكون رصدت على كنن و نبك التعليق على آخر الأحداث في سوق الأسهم.

وبطبيعة الحال، كبيرة لا يعني دائما أفضل. الشركات الكبيرة غالبا ما تكون غير شخصية. الموظفين يأتون ويذهبون. وتؤدي ولايات الشركات قرارات بيع المنتجات. ويمكن أن تترجم الحاجة إلى كسب أرباح فصلية لإرضاء المساهمين إلى ضغط لبيع المنتجات، بغض النظر عما إذا كان العملاء يحتاجون إلى تلك المنتجات. المنتجات الملكية تشجع تضارب المصالح وأعداد كبيرة من السماسرة غالبا ما تترجم إلى برامج تدريبية موجهة إلى القاسم المشترك الأدنى، مما أدى إلى خطط المالية الكعكة القاطع لجميع العملاء.

نتيجة أن تصبح شركة كبيرة هي أن عملاء أصغر قد تضيع في المراوغة. تميل شركات وول ستريت إلى التغاضي عن العملاء الأصغر حجما والتركيز على العملاء الأكبر حجما الذين قد يكون لهم صافي قيمة عدة مرات من العملاء الآخرين. فقدان أحد هؤلاء العملاء يمكن أن يؤثر تأثيرا خطيرا على الدخل السنوي للوسيط. كما أن العديد من المنتجات الاستثمارية التي تقدمها وول ستريت - مثل السندات، وسندات الخزانة والودائع الخاصة - لا تتوفر حتى للعملاء الصغار.

بسبب كل هذه العيوب للمستثمر الصغير، إذا كنت تنمو محفظة، قد ترغب في النظر إلى حيث هو موضع تقدير أموالك.

الشارع الرئيسي
في حين أنك لن ترى لهم واردة على كنن أو ترعى بطولة الغولف الكبرى، مجموعة واسعة من المستشارين الاستثماريين يمكن العثور على "الشارع الرئيسي" في المدن والبلدات كلها عبر الدوله.كثير من هؤلاء الناس تعلموا التجارة في وول ستريت، ونمت خائفا وغادر. واستأجروا مكتبا، ووضعوا لافتة وأقاموا أعمالهم بمساعدة ضئيلة أو معدومة. هؤلاء المستشارين المستقلين (هم مستقلون لأنهم يعملون لحسابهم الخاص) لديهم المرونة في اختيار المنتجات التي تقدمها وحرية التصرف غير مرتبط بسياسات الشركات أو احتياجات المساهمين. المستشارين المستقلين في كثير من الأحيان تقدم مستوى مثير للإعجاب من الخدمة الشخصية لأن لديهم حصة في الأعمال التجارية. كعميل، كنت تعمل مباشرة مع المالك.

على الجانب السلبي، المستشارين المستقلين ليس لديهم عادة الكثير في طريق اسم العلامة التجارية. في حين أن لديهم إمكانية الوصول إلى العديد من نفس المنتجات والخدمات التي تقدمها شركات وول ستريت، والمستشارين المستقلين الوصول إلى هذه المنتجات من مقدمي الخدمات أن العديد من المستثمرين من غير المرجح أن تعترف. وهناك بعض الخدمات التي قد لا تكون متاحة ببساطة من خلال المستشارين المستقلين. العروض العامة الأولية هي مثال رفيع المستوى. إذا كنت ترغب في الوصول بشكل ثابت إلى مخزونات من وول ستريت دارلينغز، فمن المحتمل أن يكون لديك صعوبة في العثور عليه في الشارع الرئيسي.

وأخيرا، لا يتم دعم المستشارين المستقلين بالموارد المعروفة التي تقدمها شركات وول ستريت. ليس لديهم ميزانيات كبيرة وإدارات تسويق، وقد لا يكون لديهم حتى كتيب للشركات. ومن المرجح أن يكون الموظفون صغيرا جدا أو حتى محدودا بشخص واحد. قد يشعر المستثمرون الذين ينموون محفظة معتدلة للتقاعد أكثر راحة والحصول على خدمة أكثر تخصيصا من شركة أصغر.

وول ستريت أو الشارع الرئيسي : أسئلة
عندما تفكر في اختيار مستشار من وول ستريت أو مين ستريت، هناك بعض الأسئلة الرئيسية التي ستساعد في التقييم :

كيف تحصل على رواتب؟
اسأل المستشار كيف يحصل أو يدفع. يأخذ تعويض المستشار شكل عمولات، رسم (إما كل ساعة أو على أساس الأصول قيد الإدارة) أو بعض مزيج من الرسوم والعمولات. مع العمولات، تدفع فقط لما تشتري. وبطبيعة الحال، وهذا يعني أن يحصل على دفع المستشار الخاص بك إلا إذا كان هو أو هي تبيع لك شيئا، الأمر الذي يثير تساؤلات حول ما إذا كان من مصلحتك الفضلى لشراء ما يبيع المستشار الخاص بك.

يكسب المستشارون القائمون على الرسوم نفس الراتب بغض النظر عن ما تشتريه. العديد من المستثمرين يشعرون أن هذا ينسجم مصالح المستشار مع مصلحة المستثمرين. على الجانب السلبي، قد تكون الرسوم التي تدفعها أعلى من تكلفة العمولة مقابل مبلغ مماثل من المشتريات.

ما هي الخدمات التي تقدمها؟
هل المستشار الخاص متخصص في التخطيط للتقاعد؟ وهل يقدم التخطيط المالي الشامل؟ هل ممارسة "مكتب عائلي" تقدم خدمات مالية تلبي احتياجات الأسر، مثل التعليم المالي، وميزنة الأسرة أو التخطيط العقاري؟ قارن قائمة الخدمات التي يقدمها المستشار إلى قائمة الخدمات التي تحتاج إليها.

ما هي المنتجات التي تقدمونها؟
تقدم ساحة الخدمات المالية مجموعة من المنتجات من صناديق الاستثمار والأوراق المالية الفردية (مثل الأسهم والسندات) إلى الأموال المدارة، والشراكات المحدودة والتأمين.معرفة ما المستشار الذي كنت تفكر العروض ومقارنة تلك العروض ضد الاحتياجات الشخصية الخاصة بك.

هل تتخصص تخصصك في زبائن معينين؟
المستشارين هيكلة ممارساتهم في مجموعة متنوعة من الطرق. بعض العمل مع كل عميل الذي يمشي من خلال الباب، في حين أن آخرين يعملون فقط مع أطباء الأسنان والأطباء أو الطيارين. بعض الممارسات الاستشارية متخصصة في تلبية احتياجات أصحاب الأعمال الصغيرة أو الموظفين في شركة معينة. تحدث إلى مستشارك المحتمل حول مجال خبرته.

الخط السفلي بغض النظر عما إذا كنت تميل إلى مستشار من وول ستريت أو الشارع الرئيسي، سيتم تقديم مصالحك أفضل إذا كنت تسأل الكثير من الأسئلة والقيام الكثير من الاستماع والمراقبة قبل إجراء القرار. إذا كنت تجلس للتشاور، وإيلاء الاهتمام إلى المجالات التي يغطيها التشاور الخاص بك، وما إذا كان يتم الاحتفاظ بك أفضل مصلحة في مركز المناقشة. هل يسألك مستشارك الأسئلة الصحيحة أم أنه يبدأ من خلال محاولة بيع منتج؟ هل تداعيات الضريبة على الاستثمار تدخل المناقشة؟ هل يشرح المستشار العملية؟ تذكر، في نهاية اليوم، يجب أن يستند قرار من الذي الثقة مع الرفاه المالي الخاص بك على ما يمكن للمستشار القيام به بالنسبة لك، وليس اسم أو موقع الشركة على بطاقة عمل المستشار.