تشير الإحصاءات إلى أن ما يقرب من ثلاثة أرباع المواطنين من كبار السن في أمريكا اليوم سوف يحتاجون إلى شكل من أشكال الرعاية الطويلة الأجل قبل موتهم، وتكلفة هذه الرعاية عن طريق التأمين على الرعاية الطويلة الأجل صعودا كل عام مع عدم وجود نهاية في الأفق. كمستشار مالي، قدرتكم على تقديم المشورة المختصة لعملائك في هذا المجال يمكن أن تلعب دورا رئيسيا في نجاح عملك. في معظم الحالات، يجب أن تستند توصياتك إلى قاعدة أصول العميل واحتمال الحاجة وطول العمر المتوقع. ومن المهم أيضا مواكبة أحدث الاتجاهات في هذه السياسات لأن السوق نفسه يتغير بسرعة استجابة للتحولات في صناعة رعاية المسنين.

التعليم هو مفتاح

الحصول على العملاء لفهم الحاجة للتغطية وخيارات كل منها غالبا ما يستغرق وقتا. جعل نقطة من الذهاب على المبادئ الأساسية لهذا النوع من الرعاية واحتياجات العملاء المحتملة لذلك في مرحلة ما. ثم مساعدتهم على فهم كيفية عمل سياسات لتس والعناصر الأساسية التي تحتوي عليها، مثل فترات القضاء، والحد الأدنى ودفعات الحد الأقصى، حدود التغطية اليومية، وأنواع الرعاية التي يتم تضمينها، واستبعادها، وفوائد مشغلات ومدة التغطية. (للمزيد من المعلومات، راجع: التأمين على الرعاية الطويلة الأجل: من يحتاج إليها؟ )

تطرح الموضوع

على الرغم من أن نفقات الرعاية الصحية هي على الأرجح أحد المخاوف الرئيسية لعملائك، إلا أن العديد منهم قد يترددون في مناقشة هذه المشكلة معك دون أن يبذلوا جهدا. يمكن أن تكون اجتماعات فحص العملاء السنوية مكانا ممتازا لتقديم هذه الفكرة لأولئك الذين يعانون من تغطية غير كافية. أفضل طريقة للتعامل مع هذا قد يكون البدء من خلال طرح الأسئلة العامة حول صحة العميل والعمر المتوقع. ويمكن أن يتيح لك الحديث عن تاريخهم الطبي العائلي السابق فكرة جيدة عن نوع التغطية التي قد تكون مطلوبة ومقدارها. (لمزيد من المعلومات، راجع: اعتبارات للتغطية طويلة الأمد للرعاية .

تأكد من أن العملاء المتزوجين يفهمون احتياجات واحتياجات بعضهم البعض في هذا المجال أيضا؛ قد يكون العديد من الناس سعداء للسماح لزوجهم رعاية له أو لها، في حين أن آخرين يفضلون الرعاية المهنية التي تمنح شريكه أو حرية أكبر وأقل مسؤولية. ولكن هذه القضايا تحتاج إلى تعيينها في وقت مبكر من وقت الرعاية من أجل تجنب مفاجآت غير سارة التي يمكن أن تضر أكثر من الأوضاع المالية لعملائك. نصائح حول كيف يمكن للمستشارين الماليين التحدث مع العملاء .

التحكم في التكلفة

على الرغم من أن دفع تكاليف الرعاية الطويلة الأجل يتم إدراجه باستمرار كأحد الأولويات المالية العليا لكبار السن والمواطنين في استطلاعات الرأي والدراسات الأخيرة، ودفع أقساط التأمين التي قد لا يمكن استردادها إذا لم تكن الرعاية المطلوبة هو واحد من أكبر الأسباب التي تتجنب العملاء هذا النوع من الحماية.يقول معظم خبراء لتس أن دفع الحماية الذي يغطي كل سيناريو ممكن ليس فعالا من حيث التكلفة في معظم الحالات، وينبغي أن تكون إحدى الخطوات الأولى في تحديد مقدار التغطية المطلوبة تقييم دقيق للتاريخ الصحي والعائلي الحالي للعميل . الرعاية الطويلة الأمد: أكثر من مجرد دار تمريض .

إذا ظهرت عدة إقامات قصيرة الأجل (مثل 90 يوما أو أقل) في منشأة الرعاية المدارة في تاريخ عائلي لشخص ما، فإن هذا الشخص قد يكون أكثر حكمة لشراء سياسة مع عدم وجود فترة القضاء وأقصر مدة الفائدة. أولئك الذين سبقوه الذين دخلوا لفترات أطول بكثير قد يكون من الأفضل شراء سياسة مع فترة القضاء أطول بكثير، مثل سنة واحدة، ولها حماية أكثر شمولا لمدة تصل إلى خمس سنوات. الزبائن الذين هم عرضة لخطر الزهايمر أو غيرها من أشكال الخرف تميل إلى أن تكون المرشحين المناسب لهذا النوع الأخير من التغطية. المخططون الماليون: متخصصون في كبار السن .

إزالة الدراجين التضخميين يمكن أيضا أن يقلل بشكل كبير من تكلفة الحماية في كثير من الحالات، على الرغم من أن عمر العميل ومعدل التضخم المستخدم في وينبغي النظر متسابق قبل القيام بذلك. وكثيرا ما لا تكون هناك حاجة إلى نفس المستوى من الحماية لكلا الزوجين، وقد يكون من الحكمة أن يختار العملاء الصحيون التغطية التي تغطي فقط الرعاية في المنزل مع أقساط مخفضة بشكل كبير. يمكن أن يكون الدراجون تقاسم الزوجية أيضا وسيلة سعيدة للعملاء الذين يمكن أن تحمل لدفع لتغطية واحد ولكن ليس كل منهما. أخذ مفاجأة من الرعاية طويلة الأجل .

العديد من وثائق التأمين على الحياة على المدى الطويل والعالمي كما تقدم الآن تسارع الدراجين فائدة دفع جزء من استحقاق الوفاة إلى الأمام إلى والعملاء الذين يحتاجون إلى رعاية طويلة الأجل أو يصبحون معاقين أو يتم تشخيصهم بمرض خطير مثل السرطان أو الذئبة. هذا البديل يزداد شعبية لأنه يضمن عادة لصاحب السياسة إما أن هم أو المستفيدين سوف يحصلون على فائدة بغض النظر عما يحدث. أنواع تغطية الرعاية الطويلة الأجل .

سياسات المجموعة لتس متوفرة من بعض أصحاب العمل بتكلفة مخفضة، ويمكن أن تكون هذه أيضا بدائل جيدة في بعض الحالات. ومع ذلك، فإن هذه السياسات عادة ما تستحق النظر فقط طالما أنها محمولة وسوف تستمر في توفير التغطية بعد أن ترك الموظف الشركة. التأمين على الرعاية طويلة الأجل: لديك خيارات .

التأمين الذاتي

العملاء الذين يختارون عدم حمل تغطية لتس اختيار فعال للتأمين الذاتي، بغض النظر عن سواء كانوا قادرين على تحملها أم لا. وقد يحتاج أولئك الذين يستطيعون تحمل تكاليف التغطية ولكن ليس التكلفة الفعلية للرعاية إلى رؤية نتائج صعبة على الورق لكي يقتنعوا باتخاذ إجراءات. يمكن أن تكون الخطة المالية الشاملة أداة مفيدة هنا، حيث يمكن أن تكون دليلا على أنك أظهرت لهم العواقب المحتملة لعدم تحمل التغطية المناسبة. ويمكن أيضا أن يزيل أي غموض في عقل العميل حول الأثر الحقيقي للاضطرار إلى دفع ثمن هذه الرعاية من جيبه. ما هي تغطية ميديكار؟ و ميديكيد مقابل التأمين على الرعاية الطويلة الأجل .

الخط السفلي

الحاجة إلى الرعاية الطويلة الأجل أصبحت قضية لا مفر منها للمتقاعدين اليوم، ودفع ثمن التغطية بأي شكل يمكن أن يكون مهمة شاقة في كثير من الحالات. ولكن هذا هو تغطية العديد من العملاء لا يستطيعون أن لا يكون، واختيار كمية ونوع الحماية المناسبة يمكن أن تتطلب تقييما دقيقا لصحة العميل والظروف، فضلا عن مواردها المالية. لمزيد من المعلومات حول تخطيط الرعاية طويلة األجل، يرجى زيارة الجمعية األمريكية للتأمين على الرعاية طويلة األجل في الموقع. aaltci. غزاله. (للمزيد من المعلومات، راجع: المستشار المالي دليل العميل: التأمين على الرعاية طويلة الأمد .