هل الخوف من أزمة مالية أخرى تبقى لكم مستيقظا في 3 أ. م. ؟ هل أنت مرعب إزاء ما يمكن أن يحدث لمحفظة التقاعد الخاص بك إذا كان الاقتصاد الوطني أو العالمي تشهد انكماشا هائلا مثل تلك التي عشناها في 2008-09؟

إذا كان الأمر كذلك، فقد حان الوقت لإلقاء نظرة فاحصة على مقتنياتك. تحتاج إلى معرفة ما إذا كانت محفظتك هي منظم لمواجهة انخفاض سوق الأسهم الرئيسية. إذا لم يكن كذلك، فإن بعض التغييرات يمكن أن تضعك في وضع أفضل للحصول على ركود دون الاضطرار إلى تغيير كبير في خطط التقاعد الخاصة بك. (لمزيد من المعلومات، راجع إدارة محفظتك التقاعدية في عام 2016 .

- <>> <>

أخذ ضربة كبيرة

تراجع السوق وتصحيحات هي حوادث منتظمة، وتعطل السوق، في حين ليست شائعة، هي كل شيء الذي يستثمر من أجل ومن خلال التقاعد سوف تشهد، وقال مخطط مالي معتمد غاري سيلفرمان ، مؤسس التخطيط المال الشخصي، مستشار الاستثمار المسجل توفير الخدمات المالية وإدارة الاستثمار في ويتشيتا فولز، تكساس. ولكن الناس الذين كانت خططهم التقاعدية قد خرجت عن مسارها بسبب الأزمة المالية لم تكن جاهزة حقا، يقول: "لنقول إنهم مستعدون سيكون مثل قول الشخص الذي يدفع عبر البلاد دون تواء حزام الأمان الخاص بهم هو آمن، طالما أنهم لا يحصلون على في حادث. "

لنفترض أن محفظتك تتكون من 60٪ من الأسهم و 40٪ من السندات، وتبلغ قيمتها الإجمالية مليون دولار. وهذا يعني أنك تملك 600 ألف دولار من الأسهم و 400 ألف دولار من السندات. إذا كان سوق الأسهم يأخذ 20٪ ضرب، 600 $، 000 محفظة الأسهم سوف تكون قيمتها 480،000 $. إذا كان يأخذ 30٪ ضرب، الأسهم الخاصة بك وسوف تكون قيمتها 420، 000، وإذا كان يأخذ 40٪ ضرب، الخاص بك سوف تكون الأسهم بقيمة 360 ألف دولار.

إريك ميرمان، وهو مخطط مالي معتمد ومدير محفظة مع سكارسديل في نيويورك، مكتب سكارسديل في هدسون فينانسيال غروب، يوصي بالنظر في مقدار السحب الذي يمكن أن تتسامح دون التخلي عن استراتيجية طويلة الأجل الخاصة بك في الحدث من الانكماش. وقال "ان البيع عندما تراجعت الامور هو اسوأ استراتيجية، وغالبا ما يقع المستثمرون فريسة لمشاعرهم فى مثل هذا الوقت". وجود خطة يمكن أن تساعدك على البقاء العقلاني.

الخسائر الورقية ليست سوى مشكلة إذا كنت مضطرة لبيع الأسهم عندما تكون لأسفل لأن لديك أي وسيلة أخرى لدفع الفواتير الخاصة بك. إذا كان لديك ما يكفي من الأصول المضادة للدورات الدورية لركوب سوق الدب حتى يتعافى، عليك أن تكون موافق.

الأصول المعاكسة للدورات الاقتصادية

"لا ينبغي أن يكون للأفراد الذين هم في التقاعد أو على التقاعد تقديرا مخزونا في محفظتهم كبير جدا، مما قد يؤدي إلى خسارة بنسبة 20٪ إلى 40٪ في مجموع محفظتهم في أزمة" أندرو مارشال، مخطط مالي مستقل في سان دييغو.إن إحدى الطرق لتخفيف تأثير صدمات سوق الأسهم هي مع تخصيص كبير لسندات الخزينة، ربما عن طريق الاستثمار في إتشاريس 20+ سنة سندات الخزينة إتف (تلت)، والتي تصل إلى ما مجموعه 120٪ في السنوات ال 10 الماضية بما في ذلك 33 ٪ في عام 2008، ينصح مارشال.

يقول مير ماندل، وهو خبير في الخدمات المالية في نيويورك في حياة بروكلين، أن السندات عالية الجودة والديون الحكومية والقسط السنوي للدخل الثابت هي بعض الأصول التي ستؤدي عادة في اقتصاد منخفض. يقترح بعد 100 ناقص قاعدة عمرك، والتي تقول، على سبيل المثال، إذا كنت 61، يجب تخصيص 39٪ فقط من محفظتك للأسهم.

يقول ميرمان أن تكون متنوعة بشكل جيد، محفظتك لا ينبغي أن يكون فقط مزيج من الأسهم والسندات ولكن أيضا مزيج داخل الأسهم نفسها. وهو يوصي بالصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة (إتفس) لتحقيق تنويع واسع بتكلفة منخفضة ويفضل هذه الاستراتيجية على الاحتفاظ بالأسهم الفردية. ويقول أيضا يجب أن تركز على عقد أنواع مختلفة من الأسهم، مثل الأسهم الأمريكية الكبيرة رسملة، أسهم شركة صغيرة الولايات المتحدة وأسهم الشركات الدولية.

وعلاوة على ذلك، يضيف ميرمان، في أوقات الأزمات يمكن أن تساعد في الحصول على الأصول التي لا ترتبط ارتباطا وثيقا مع سوق الأوراق المالية، مثل الطاقة والعقارات. ولأن هذه الأصول تميل إلى أداء أفضل في أوقات التضخم المرتفع، يجب أن تخصص بشكل دائم جزءا صغيرا من محفظة الأسهم الخاصة بك.

الخط السفلي

"يحذر سيلفرمان من أن" الاستثمار المؤدي إلى التقاعد ومن خلاله يجب أن يأخذ في الاعتبار أن الأسواق الرديئة تحدث ". "تحدث التصحيحات. حدوث حوادث. فترات طويلة من الزمن يحدث مع عدم وجود عائد على استثمارات الأسهم الخاصة بك. يمكن للسندات أن تخسر المال عبر عدة سنوات. يمكن أن يعود النقود في السنة أقل مما تسرقه الضرائب والتضخم منك في نفس الوقت. هذا أمر طبيعي، ويمكن لأي شخص حتى النظر عرضا في الرسم البياني لعائدات السوق أن نرى ذلك. "

إذا كانت خطتك تعمل فقط طالما لم يكن هناك أي خطأ على نحو خطير في السوق، فإنك غير مستعد بشكل صحيح للتقاعد. (لمزيد من التفاصيل، راجع تأخير التقاعد؟ وهنا كيفية تعديل خططك .