عندما يتعلق الأمر بدرجات الائتمان، هل مسألة النوع الاجتماعي مهمة؟

كشفت دراسة حديثة أجراها "كريسم سيزام" أن الرجال يميلون إلى الحصول على درجات ائتمان أعلى من النساء: كان متوسط ​​معدل الرجال 630، في حين كان المتوسط ​​بالنسبة للنساء 621. انها ليست فجوة كبيرة، حتى يعترف الائتمان السمسم. ومع ذلك، ماذا تكشف النتائج عن الفروق بين الجنسين عندما يتعلق الأمر بالائتمان؟

فجوة الأجور بين الجنسين

تسرد الدراسة التناقض في الأجور كتفسير محتمل للفرق في درجات الائتمان. و 18٪ فقط من النساء اللواتي شملهن الاستطلاع (مقارنة مع 23٪ من الرجال) أفادوا بأنهم يحصلون على راتب سنوي قدره 75 ألف دولار. وبطبيعة الحال، فإن الدخل ليس عاملا عندما يتعلق الأمر بدرجات الائتمان. قد يكون أن الأجور الأعلى تسهل إدارة المزيد من الديون، مما يؤدي إلى درجة أعلى.

فجوة الأجور بين الجنسين ليست جديدة. ومعظم الناس على دراية الشكل في كثير من الأحيان نقلت أن النساء جعل 75 إلى 80 سنتا لكل دولار 1 رجل يجعل. ولكن نظرة فاحصة على مقياس الأجور، من رسم بياني قدمه بايسكال، موقع تحليل التعويضات، يقدم بعض البصيرة المثيرة للاهتمام.

وإذ تلاحظ أن الرجال يقومون في المتوسط ​​بكسب أكثر من النساء، يظهر الرسم البياني أن الفجوة في الأجور بين الجنسين ليست كبيرة في الواقع عند مقارنة الأشخاص ذوي القدرات والخبرات المشابهة التي تعمل بنفس الوظيفة. وباستخدام تلك المبادئ التوجيهية، يتراوح التفاوت السنوي في الأجور بين 1٪ و 4٪.

تخلص مؤسسة "بيسكالي" إلى أن الفجوة في الأجور بين الجنسين تستند على الأرجح إلى اختيار الوظائف والمسؤوليات الأسرية، وكلاهما يؤدي إلى انخفاض متوسط ​​دخل المرأة. وفي سن الثلاثين تقريبا، غالبا ما تضع النساء خيارات الحياة الشخصية (بما في ذلك وجود أطفال) قبل العمل، مما يزيد من تآكل قدرتهن على الاستمرار في الأجور.

الوقت يأخذ حصته

وجد الائتمان السمسم أن التناقض الائتمان يحصل على نطاق أوسع مع التقدم في السن. ويتوج هذا التناقض عند بلوغه سن الخامسة والستين عندما يميل الرجال إلى الحصول على ميزة ائتمان من 15 نقطة على النساء.

- 3>>

وهذا يتفق مع أبحاث بايسكال، التي تشير إلى أن رواتب النساء تميل إلى الاستغناء عن في سن 39 في حين أن أرباح الرجال تستمر في النمو حتى حوالي سن 48، مما يتيح للرجال الكثير من الوقت لزيادة بطاقة الائتمان حدود (وبالتالي، درجات الائتمان) بحلول منتصف 60s. ببساطة، الوظائف والمهن التي غالبا ما تختار النساء لا تدفع أيضا على المدى الطويل كما يختار الرجال.

الرجال: المزيد من الديون ولكن أفضل السجلات

أظهر الائتمان دراسة السمسم أن الرجال يحملون ديون بطاقة الائتمان أكثر من النساء - حقيقة أن في البداية يجعل درجات الائتمان أفضل يبدو متناقضا. ولكن ليس حقا، إذا كنت تفهم كيف يتم احتساب الدرجات. تستند درجات الائتمان، في جزء منها، إلى مدى قرب نفقاتك إلى حد بطاقتك الائتمانية (أي المبلغ الذي يمكنك تحصيله من البطاقة)، ​​وهو رقم يعرف بنسبة استخدامك الائتماني.لا يهم ارتفاع ديون بطاقات الائتمان إذا كانت هذه النسبة منخفضة؛ إذا كان رصيدك المستحق، بعبارة أخرى، لا يزال يمثل نسبة مئوية أقل من الحد الإجمالي، وهو الحال بالنسبة للرجال مقابل النساء. وبفضل حقيقة أن حدود الائتمان الخاصة بهم أعلى من ذلك، يميل الرجال إلى استخدام أقل من الائتمان المتاح من النساء (انظر أعلى 5 أشياء الرجال تنفق المال على. )

وجود حسابات جمع (أي، الحساب الذي تم تجاوزه حتى الآن لأنه تم تسليمه إلى وكالة تحصيل) يمكن أن يكون له تأثير سلبي كبير على درجة الائتمان الخاصة بك. وجدت السمسم الائتمان أن النساء أكثر عرضة من الرجال أن يكون حسابات جمع. وهذا يبدو غريبا، بالنظر إلى حقيقة أن النساء لديهن ديون أقل من الرجال، ومديرات أفضل أفضل للأموال، وفقا لمسح أجرته إكسفيريان، واحدة من مكاتب الائتمان الثلاثة الكبار، في عام 2013. على سبيل المثال، الرجال يميلون إلى الحصول على الرهون العقارية أكبر و يبدو أن هناك صعوبة في إجراء الدفعات.

مرة أخرى، ومع ذلك، فإن الفجوة درجة الائتمان يمكن أن يكون لها آثار جانبية سلبية. درجة الائتمان أقل يعني أن النساء من المرجح أن ينتهي الأمر إلى دفع أسعار فائدة أعلى، وليس فقط على بطاقات الائتمان، ولكن على أي نوع من القروض أو التمويل. هذا يمكن أن يجعل من الصعب تحقيق التوازن بين الميزانية وأسهل للديون إلى الثلج خارج نطاق السيطرة.

المرأة: ميزة كما المستثمرون

لحسن الحظ، بالنسبة للنساء، والمعركة الائتمان بين الجنسين هي معركة واحدة فقط في حرب طويلة جدا. كيف يمكن للمستثمرين الحصول على المال - و البيانات تشير إلى أن النساء أفضل (للمستثمرين) من دراسة أفضل لعملائها - تشير إلى ميزة المرأة في البقاء في الدورة وتنتهي بعوائد أعلى .

هل هذا يعني أنه مجرد مسألة وقت قبل أن تبدأ درجات ائتمان النساء بتجاوز الرجال؟

خلاصة القول

متوسط ​​درجة التسعة نقاط الائتمان الفجوة بين الجنسين التي أشار إليها الائتمان السمسم ليست كبيرة جدا، من الناحية الإحصائية. ومع ذلك، فإنه موجود، ويزيد مع مرور الوقت. والصيغ التي تستخدمها وكالات الإبلاغ الائتماني لتحديد درجات الائتمان تكافئ الجمع بين الديون المرتفعة المقترنة بارتفاع حدود الائتمان، والتي تميل إلى معاقبة النساء اللاتي لديهن أقل من كليهما.

يبدو أن الخطأ لا يكمن في القدرات المالية للإناث: وجدت دراسة إكسفيريان أن النساء أفضل في إدارة الأموال والدين من الرجال. وبدلا من ذلك، يبدو أن أحد الفرق في الفرق هو الفجوة بين الأجور بين الجنسين - على الرغم من أن الفجوة قد لا تكون كبيرة كما يبدو، إذا قارنت الأشخاص الذين يقومون بنفس الوظائف. ومع ذلك، فإن الأجر المتساوي عن العمل المتساوي لن يضر.

بالنسبة لكلا الجنسين، فإن العوامل الرئيسية لتحقيق والحفاظ على درجة ائتمانية جيدة تبقى الاستخدام الحصيف للبطاقات الخاصة بك (ترك هامش صحي بين رصيدك والحد الائتماني الخاص بك) ودفع جميع الفواتير في الوقت المحدد.

للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع المرأة والمالية: هل هناك تحيز جنساني؟