إذا كان لديك رصيد سيئ ولكنك تحتاج إلى سيارة، لديك واحد من ثلاثة خيارات: اقتراض سيارة من صديق أو أحد أفراد الأسرة، وشراء سيارة باستخدام قرض سيارة سوبريم أو شراء سيارة في نظام الإيجار.

الاعتماد على العائلة أو الأصدقاء يمكن أن يكون على ما يرام - حتى لا يكون. وإذا كنت عالقة باستخدام قرض سوبريم، يمكنك أن تتوقع أن تدفع حوالي 12٪ إلى 12. 5٪ الفائدة على قرض السيارة - أو أكثر من ذلك، اعتمادا على درجة الائتمان الخاصة بك. على النقيض من ذلك مع المقترضين مع الائتمان الجيد، الذين يمكن الحصول على قرض بنسبة 5٪ أو أقل. ويترك ذلك إيجارا خاصا، قد يبدو خيارا أفضل عند النظر في أسعار الفائدة المرتفعة هذه. ومع ذلك، تحتاج إلى النظر في جميع جوانب الصفقة من أجل أن تقرر ما إذا كان، في الواقع، فإن الخيار الأفضل بالنسبة لك.

ائتمان جيد مقابل ائتمان سيئ

أولا، دعونا نقارن شروط قرض سيارة بقيمة 10 آلاف دولار عندما يكون لديك رصيد جيد مقابل رصيدك سيئ. الدفعة الشهرية على قرض سيارة بقيمة 10 آلاف دولار لمدة ثلاث سنوات عند 5٪ للشخص الذي لديه ائتمان جيد سيكون 299 $. 71 - وسيكون هذا القرض نفسه للمقترض الفرعي البالغ 12 في المائة 332 دولارا. 14 شهريا.

في هذا السيناريو، يدفع المقترض من الباطن مبلغا إجماليا قدره 1 دولار أمريكي (167 دولارا أمريكيا) (48). إذا كان هذا الالتزام الشهري مرتفعا جدا بالنسبة لك، قد يكون الإيجار مقابل النظر، ولكن قد لا يوفر لك أي أموال. (انظر أيضا: قروض السيارات السيئة - كوارث سوبريم الأخرى. )

كيف تعمل الأجرة

فائدة واحدة من تأجير السيارات الخاصة هي أنها أسهل للحصول عليها. ويسمح سوق الإيجار الخاص للأفراد بالحصول على سيارة دون الحاجة إلى فحص ائتماني. هذا يجعل من الأسهل بكثير للتأهل لشراء إذا كان الائتمان الخاص بك هو أقل من ممتاز - حتى قرض سوبريم يتطلب التحقق من الائتمان. كل ما تحتاجه لإظهار هو إثبات الهوية والإقامة والدخل.

يتم الدفع على أساس أسبوعي وليس شهري، وعادة ما تتراوح بين 75 دولارا و 100 دولار في الأسبوع، اعتمادا على السعر الأساسي للسيارة. لا توجد تكاليف فائدة يمكن أن تتراكم، ولكن عادة ما يكون هناك 25 $ رسوم للمدفوعات المتأخرة. وبوجه عام، يمكنك إجراء الدفعات مباشرة إلى وكيل بيع السيارات، ولكن إذا اشتريت من سلسلة كبيرة، فيمكن إدارة الدفعات باستخدام خدمة دفع الفواتير الوطنية. انها شيء مثل تأجير سيارة إلا أن جزءا من الدفع يذهب إلى شرائه في نهاية فترة الإيجار.

- 3>>

تجار السيارات الذين يقدمون خيارات الإيجار إلى العادة يلبيون عادة سوق الرهن العقاري ويدفعون سيارات الأميال ذات الأميال العالية التي يمكن بيعها في المزاد العلني من 5 آلاف إلى 6 آلاف دولار. وهم يبيعون هذه السيارات بنسبة لا تقل عن 100٪ - وعادة ما يكون ضعف سعر المزاد - وقيمة سعر الإيجار على هذا المتابعة. حتى إذا كان تاجر الإيجار إلى تملك يقدم لك سعر 10، 000 $، فمن المرجح أنها اشترت السيارة ل $ 5، 000 في المزاد العلني.

سيطلب منك دفع دفعة أولى ومدفوعات أسبوعية تصل إلى 10 آلاف دولار أمريكي. في حين أن تاجر لن تهمة لكم الفائدة، وقال انه يجعل أمواله على 100٪ علامة المتابعة على تكلفته الأصلية للسيارة، بالإضافة إلى أي رسوم الإيجار يضيف خلال فترة الإيجار.

إيجار مقابل قرض سوبريم

وفيما يلي مثال لتكاليف الإيجار إلى امتلاك. على أن 10 آلاف دولار سيارة، تاجر قد يتوقع دفع $ 2، الدفعة الأولى ثم دفع 75 دولارا في الأسبوع لمدة 156 أسبوعا (ثلاث سنوات). في هذا السيناريو، ستدفع 11 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية) 700 (156 × 75 دولارا) في الدفعات الأسبوعية، وستبلغ التكلفة الإجمالية، بما في ذلك المبلغ المدفوع $ 2000، $ 13،700. ومن أجل المقارنة، على أساس شهري، سيكون 325 دولارا (75 دولارا × 52 دولارا) مقسوما على 12].

هل اشتريت نفس السيارة مقابل 10 آلاف دولار باستخدام قرض سوبريم، ستكون دفعاتك الشهرية أعلى، ولكن فقط قليلا: $ 332. 14 - ومع ذلك، فإن مجموع المبالغ التي يدفعها القرض الخاص للقرض الفرعي سيكون 742 1 دولارا، أي أقل من المبلغ المدفوع مقابل برنامج الإيجار إلى التملك: 11 دولارا و 957 دولارا (36 مدفوعا بمبلغ 332 دولارا). $ 13، 700.

عند النظر في الإيجار إلى امتلاك مقابل قرض السيارات سوبريم، يجب عليك القيام بعملية حسابية مماثلة للتأكد من خيار الإيجار إلى امتلاك منطقي بالنسبة لك. في هذا المثال، سوف تكون عالقة مع دفعة أولى وتكلفة شهرية أقل قليلا. وقد يكون القرض الفرعي هو الخيار الأفضل.

المميزات والسلبيات

فيما يلي مزايا الحصول على سيارة من خلال برنامج الإيجار الخاص:

• الملكية - في نهاية مدة الإيجار كنت تملك السيارة. ولكن تحقق للتأكد مما إذا كنت تحتاج أولا إلى إجراء دفعة إضافية قبل أن تملك السيارة.

• لا توجد شيكات ائتمان - لا يلزم التحقق من الائتمان، ولكن من الجيد أن تطلب من الموزع الإبلاغ عن تاريخ الدفع الخاص بك حتى تتمكن من بناء تاريخ ائتماني أفضل في المستقبل (طالما أنك تجري المدفوعات في الوقت المحدد).

والسلبيات:

• السيارات ذات السعر الزائد - عادة ما تكون السيارات المستأجرة أكثر من غيرها من السيارات المستعملة لأن هذا هو السبب الذي يجعل الموزع يحقق ربحا.

دفعات متكررة تسديد القرض أسبوعيا، أكثر بكثير من متوسط ​​مشتري السيارات (الذي يدفع شهريا). إن جعل 52 دفعة سنويا يمكن أن يجعل من الأسهل أن تفوت الدفع وتتكبد رسوما متأخرة.

• لا يوجد ضمان - عادة لا يوجد ضمان على عقد الإيجار، لذلك إذا كانت السيارة تنهار الأسبوع بعد توقيع العقد، انها مشكلتك لإصلاح.

توزيع الدفع

سوف تختلف قيمة الدفعة الأسبوعية التي تدفع لشراء السيارة في نهاية فترة الإيجار. تأكد من أنك تعرف كم من تلك الدفعة الأسبوعية سوف تذهب نحو ملكية السيارة ومقدار نحو الإيجار. أيضا، قد يكون من المفيد المزيد من المال في نهاية مدة الإيجار، لذلك تأكد من أن يكون لديك خطيا ما هو المبلغ سيكون، إذا قررت أنك ترغب في شراء السيارة في ذلك الوقت.

الإنهاء المبكر

راجع العقد الخاص بك بخصوص شروط الإنهاء المبكر.هذا يمكن أن يكون حاسما إذا وجدت أن السيارة تحتاج إلى الكثير من الإصلاحات. قد تقرر بضعة أشهر أو سنة أو اثنين على الطريق الذي كنت لا ترغب في امتلاك السيارة وترغب في إنهاء الإيجار. من المرجح أنك سوف تفقد الدفعة الأولى الخاصة بك وأي أموال تدفع نحو شراء السيارة، ولكن على الأقل كنت لا عالقة مع قرض سوبريم على السيارة التي لم تعد تعمل.

الخط السفلي

قد لا يوفر لك صفقة تأجير السيارات المال، ولكن قد يكون خيارا قابلا للتطبيق، وفقا لميزانيتك الأسبوعية. سوف تجد أيضا أنه من الأسهل للخروج من عقد الإيجار من قرض سوبريم.