يقوم محلل مخاطر الائتمان بمراجعة التاريخ المالي للمقترض المحتمل وتحديد مدى خطورته في إقراض المال لهذا الشخص أو الشركة. وقد أدت التداعيات الناجمة عن الأزمة المالية لعام 2008 إلى زيادة القيمة المتصورة لوجود محللين ماهرين لمخاطر الائتمان على الموظفين. وفي نهاية المطاف، أدت الأزمة إلى حد كبير إلى قيام المصارف والمقرضين بتقديم قروض لمن لم يتمكنوا من سدادها في الموعد المحدد. مع الشركات التي أصبحت الآن أكثر فقرا من الذين يقرضون المال ل، فإنها تعتمد على المحللين مخاطر الائتمان لمساعدتهم على اتخاذ قرارات الائتمان بأعلى درجة من الدقة.

نطاق عمل محلل مخاطر الائتمان يدير سلسلة واسعة. ويوجد مقرضون صغيرون من البوم والبوب ​​يصلون إلى بنوك ضخمة متعددة الجنسيات يستخدمون محللي مخاطر الائتمان. كما تستخدم وكالات التصنيف الائتماني التابعة للجهات الخارجية المسؤولة عن إصدار إعلانات عامة عن مستويات مخاطر سندات الشركات والبلديات محللي مخاطر الائتمان لاتخاذ هذه القرارات. وتستخدم المصارف الاستثمارية وصناديق التحوط وشركات الأسهم الخاصة محللي مخاطر الائتمان لنفس السبب: تحليل ودرجة السندات على مخاطرها الافتراضية. إن امتلاك محللي مخاطر الائتمان المهرة والأخلاقية في هذه الأدوار هو أكثر أهمية من أي وقت مضى. وكان أحد الأسباب الرئيسية الأخرى للأزمة المالية لعام 2008 هو وجود سندات محفوفة بالمخاطر مدعومة بالرهون العقارية الفرعية. القروض المصنفة للأشخاص الذين لديهم قدرة مشكوك فيها على السداد، تم تصنيفها أعلى بكثير مما كان ينبغي أن يكون، مما أعطى المستثمرين في السوق الثانوية ثقة كاذبة. الشركات التالية هي أماكن مشتركة لمحلل مخاطر الائتمان لإطلاق مهنة.

--2>>

بنوك الاستثمار

كانت البنوك الاستثمارية منذ فترة طويلة منصات شعبية لإطلاق المهنيين للمهنيين الشباب الطموح. هبوط وظيفة في مكان مثل جولدمان ساكس يمنح الكاش الفوري والقدرة على جعل جيدا في الأرقام الستة خلال السنة الأولى. أن يصبح محلل مخاطر الائتمان هو أحد الطرق للحصول على قدم في الباب في بنك الاستثمار في وول ستريت. ويتمثل دور كبير لمحلل مخاطر االئتمان في بنك استثماري في أداء المهمة التي تم إهمالها بشدة خالل األزمة الفرعية: تحديد المخاطر االفتراضية لسندات مختلفة.

مع الاستثمار في السندات، والعوائد ترتبط ارتباطا إيجابيا مع المخاطر. تمنح وكالات التصنيف تصنيفات آا للسندات مع مخاطر افتراضية لا تذكر، على طول الطريق وصولا إلى حالة غير المرغوب فيه للسندات مع ارتفاع مخاطر التخلف عن السداد. لأن السندات غير المرغوب فيها هي محفوفة بالمخاطر، فإنها تدفع أسعار فائدة أعلى بكثير من سندات آا؛ وإلا فإن المستثمرين لن تلمس لهم. البنوك الاستثمارية الحب لتحديد السندات ذات العائد المرتفع أنهم يشعرون بالثقة لن تتخلف عن السداد. إن وظيفة محلل مخاطر الائتمان هي إجراء تحليله الخاص، بغض النظر عن وكالات التصنيف، لتحديد السندات التي قد تكون أكثر أمانا مما قد تقترحه عائداتها.

وكالات التقييم

يرتفع الطلب على محللي مخاطر الائتمان في وكالات التصنيف الفعلية مثل موديز وستاندرد أند بورز، التي تمنح التقييم الأكثر أهمية الذي يستخدمه المستثمرون كمختصرات لتحديد مستويات المخاطر. يقوم محللو مخاطر االئتمان في وكالة التقييم بتقييم البيانات المالية للكيانات التي ترفع المال عن طريق إصدار السندات للجمهور. وتشمل هذه الشركات والبلديات وحكومات الولايات بل وحتى بلدان بأكملها.

العمل من أجل وكالة تصنيف ليست مربحة مثل العمل لصالح بنك الاستثمار، ولكن للأمن الوظيفي، فإنه لا يمكن ضرب. في حين أن البنوك الاستثمارية تتأرجح مع السوق والاقتصاد الأوسع، التي تعاني من الأوقات الجيدة والأوقات السيئة، والطلب على خدمات وكالة التصنيف هي في معظمها منيع لالصعود والهبوط الاقتصادي. وطالما يتم إصدار السندات، فإن شركات مثل موديز تقوم بتصنيفها.

البنوك والمقرضين المحليين

لا يتحتم على محلل مخاطر الائتمان الانتقال إلى نيويورك والعمل من أجل شركة ضخمة لحياة مهنية ناجحة. البنك المحلي في ساحة البلدة الصغيرة يقرض المال للناس يوميا، وبالتالي، فإنه يحتاج إلى أشخاص ماهرين لتحديد أي القروض يجب أن يتم وما ينبغي لا. يقضي محللو مخاطر الائتمان هذه أيامهم في مراجعة التاريخ المالي للمقترضين الأفراد بدلا من الشركات الكبرى. أنها تنظر في تاريخ الدفع الماضي العميل والدخل والديون والاستقرار الوظيفي وعوامل أخرى لمساعدة أرباب العمل اتخاذ قرارات الائتمان.

يعمل محللو مخاطر الائتمان في كل مكان، من الاتحادات الائتمانية إلى البنوك الإقليمية لشركات تمويل السيارات. هناك مكانة هناك فقط عن أي شخص يريد أن يعمل في هذا المجال ولكن يفضل تجنب مشهد وول ستريت المحموم.

المهارات

يجب أن يكون محللو مخاطر الائتمان تحليليا ومنطقيا وعلى الأقل فوق المتوسط ​​في الرياضيات. اعتمادا على الموقف، قد لا يكون من الضروري على مستوى عال الرياضيات، ولكن هذه هي وظيفة يحركها أرقام، مما يعني أولئك الذين يحصلون على الترهيب أو الخلط بسهولة العمل مع الأرقام تميل إلى النضال.

المحلل المتجه إلى وول ستريت لإطلاق مهنة يحتاج إلى أخلاقيات العمل عنيد والقدرة على العمل لساعات طويلة. في حين أن البنوك الاستثمارية الكبرى، وعلى الأخص جولدمان ساكس، تتخذ خطوات لتحسين التوازن بين العمل والحياة في محاولة لتعزيز صورهم بعد الأزمة المالية (بعض الموظفين الجدد حتى تشجع على عطلة نهاية الأسبوع قبالة)، فإنه من السذاجة أن نتوقع وهو أسبوع عمل لمدة 40 ساعة في بنك استثماري. ولا تزال الساعات النموذجية لموظفي السنة الأولى، بما في ذلك محللي الائتمان، تعمل بشكل جيد شمالا من 60 في الأسبوع.

معظم محللي مخاطر الائتمان في سوق العمل الحالي لديهم على الأقل درجة البكالوريوس. وأكثر التخصصات شيوعا هي الاقتصاد والمالية والمحاسبة والإحصاءات. ماجستير في إدارة الأعمال، في حين لا ضرورة، ويساعد دائما المرشح كسب ميزة على منافسه.

متوسط ​​الرواتب

اعتبارا من عام 2015، بلغ متوسط ​​الراتب السنوي لمحلل مخاطر الائتمان 59 دولارا، 354. وقد يتراوح دخل المحلل الجديد من السنة الأولى من 36 ألف دولار إلى أكثر من 120 ألف دولار، نوع الشركة التي يذهب إلى العمل.وفي حين أن معظم المرتبات الأكبر تحصل على البنوك الكبيرة، إلا أن محللي مخاطر الائتمان بعيدا عن وول ستريت لا يزالون يحققون أموالا أكثر من العامل الأمريكي العادي.

الطلب على محللي مخاطر الائتمان انخفض لفترة ما بين 2004 و 2010، ولكن التوقعات الوظيفية قد تحسنت في أعقاب الانتعاش الاقتصادي. ومن المتوقع أن ينمو هذا الحقل بأكثر من 4٪ سنويا، على الأقل حتى عام 2018.