تواجه مشكلات تدهور الصحة ليست سهلة لأي شخص. ولكن بالنسبة لأولئك الناس الذين يواجهون الأمراض المنهكة أو قد وقعت في الحوادث التي تجعلهم معوقين، يمكن أن الأمور أكثر تعقيدا. وكثيرا ما يضطر الناس في هذه الحالات إلى ترك وظائفهم في وقت مبكر. ولا بد من اتخاذ العديد من القرارات الهامة في هذا الوقت. ومن أهم هذه المسائل مسألة ما إذا كان ينبغي تقديم طلب للحصول على استحقاقات العجز عند الاقتضاء. قد يكون من الضروري أيضا البدء في التفكير في متى هو أفضل وقت للتقاعد وتقديم طلب للحصول على إعانات الضمان الاجتماعي. انها في هذا الوقت الحاسم عندما المشورة من المستشار المالي يمكن أن تأتي حقا في متناول اليدين.

- 1>>

كيف يمكن للمستشارين مساعدة

يمكن للمستشارين الماليين أن يساعدوا زبائنهم في إظهار كيفية التنقل في مختلف المسارات التي قد يضطرون إلى النزول إليها، من أجل الوصول إلى أفضل الحلول عبر طويل الأمد. قد لا يكون الطريق سهلا، حيث أن هناك مسائل عاطفية ومالية تحتاج إلى مواجهتها. على سبيل المثال، إذا توقف الموظف عن العمل تماما، فإنه قد يضر فعلا برفاههم العاطفي وإحساسهم بالهدف، مما يجعلهم ينسحبون ولا يعتني بصحتهم بأفضل ما يمكن. ويجوز للمستشار المالي أن يوصي بأن يعتبر العميل ذلك وعوامل أخرى قبل اتخاذ قرار نهائي. (لمزيد من المعلومات، راجع: لماذا يجب على المستشارين متابعة صحة العملاء .

هناك سؤال آخر ينبغي النظر فيه وهو كيف يمكن للعميل أن يحقق أقصى استحقاقاته التقاعدية والتقاعدية دون التخلي عن حقوقه في تعويض العجز. وفي هذه المرحلة، قد يكون التحدث إلى صاحب عمل العميل فكرة جيدة. يجب على أصحاب العمل عادة الامتثال لقانون الأمريكيين ذوي الإعاقة (أدا)، الأمر الذي يتطلب منهم النظر في إجراء تغييرات لمساعدة الموظفين المعوقين مواصلة العمل. من المفيد أن يشرح المستشار كيف يعمل أدا وما هي خياراتهم. على سبيل المثال، إذا كان عجز العميل يسمح لهم بالعمل من المنزل بطريقة مريحة، قد يطلب منهم القيام بذلك. وذلك لأن التقاعد بسبب العجز لن يركل إلا بعد أن يقدم الموظف لصاحب العمل وثائق كاملة عن حالته الصحية، وقد استنفد صاحب العمل جميع المحاولات المعقولة للاحتفاظ به شخص في طاقة إنتاجية، من خلال الإقامة، مثل إجراء تعديلات على وظيفة أو مكان العمل الذي يمكن الشخص المعاق المؤهل من الاستمرار في أداء واجبات العمل.

من أجل مساعدة العمال على معرفة كل ما يحتاجون إلى معرفته عن حقوقهم بموجب قانون مكافحة العنف العائلي، أنشأت وزارة العمل شبكة سكن العمل، حيث يمكن للعمال الذهاب إلى من أجل جمع المعلومات ومعرفة الخدمات.

العجز مقابل التقاعد

معرفة ما إذا كان العميل مؤهلا لتسديد العجز هو شيء يمكن أن يحدده الطبيب فقط. ولكن، إذا كانت مؤهلة، والامر متروك للمريض أن يقرر أي هو أفضل سداد لطلب للحصول على أساس التدفق النقدي من مختلف السيناريوهات التي قد تكون الخيارات. مرة أخرى، هنا هو المكان الذي يمكن أن يكون مستشار من أقصى قدر من المساعدة. وذلك لأن جميع خطط التأمين ضد العجز التي يقدمها صاحب العمل ليست هي نفسها. قد يسمح البعض للموظف المعاق بتلقي ثلثي أجورهم لمدة تصل إلى ثلاث سنوات، في حين قد يتم التخلص من الخطط الأخرى بشكل مختلف. معرفة الإجابات على هذه الأنواع من الأسئلة أمر أساسي. أعلى 6 ملامح سياسة إعاقة كبيرة .

يجب على المستشارين أيضا أن يحيلوا موكليهم لمعرفة ما إذا كانوا سيواصلون الاستثمار في خطط التقاعد الخاصة بصاحب العمل، حتى بينما يعاني من عجز مؤقت. وهذا أمر مهم بصفة خاصة بالنسبة إلى العملاء الذين هم في سن التقاعد القريب. وإذا كان من المتوقع أن تستمر صحتهم في التدهور بوتيرة سريعة، فإن تقديم طلب للحصول على استحقاقات التقاعد في وقت مبكر وليس آجلا قد يكون فكرة جيدة. ومع ذلك، يجب على العميل أن يكون على ما يرام مع التخلي عن جزء من رواتبهم التي كانت ستدفع عن طريق العجز. ولكن وقف العمل للتركيز على نوعية الحياة قد لا يزال أفضل حل، نفسيا وجسديا إن لم يكن دائما ماليا. قد يرغب بعض العمال الصحيين في الاستمرار في سحب جزء من رواتبهم من خلال استحقاقات العجز لأطول فترة ممكنة، من أجل الاستمرار في المساهمة في خطة الشركة 401 (ك) أو أي نوع آخر من خطة التقاعد.

ينبغي للمستشارين أيضا التحدث إلى العملاء حول متوسط ​​العمر المتوقع لهم في ضوء مرضهم. في حين أنه قد لا يكون محادثة أكثر راحة لديهم، فإنه يمكن أن تملي الكثير، من حيث الوقت لرسم من إعانات العجز وعند رسم فوائد الضمان الاجتماعي. إذا كان الأطباء يتنبأون بفترة حياة أقصر بسبب المرض، فإنهم يأخذون فحص الضمان الاجتماعي في وقت سابق، وإن كان ذلك بمبلغ أقل قد يكون فكرة أفضل من القيام بذلك في وقت لاحق. كيف يمكنك مساعدة العملاء مع الضمان الاجتماعي . )

وفي كلتا الحالتين، لا يستطيع العامل عادة الحصول على استحقاقات الضمان الاجتماعي والإعاقة في نفس الوقت. وقد صممت مخصصات تقاعد الضمان الاجتماعي واستحقاقات العجز في الضمان الاجتماعي لخدمة الغرض نفسه المتمثل في توفير بعض الأمن المالي عندما لا يستطيع الشخص العمل. يمكن للموظف الحصول على واحد أو آخر.

الخط السفلي

إذا أصبح عميلك معاقا، تحدث معهم أو مقدم الرعاية المعين قانونيا عاجلا وليس آجلا عن مختلف القرارات المالية التي سيتعين عليهم اتخاذها. أيضا تذكيرهم أن تأخذ حياتهم العاطفية والجسدية في الاعتبار عند اتخاذ أي قرارات. (للمزيد من المعلومات، راجع: التخطيط لتكاليف الرعاية الصحية في التقاعد. )