ومع اقتراب الصيغة النهائية للقاعدة الائتمانية الجديدة، يتعين على المستشارين الماليين البدء في تحديث نظمهم التكنولوجية والحواسيب لتلائم المتطلبات الجديدة. على الرغم من أن وزارة العمل (دول) سوف تعطي المستشارين نافذة من الوقت للحصول على ممارساتهم في الامتثال، انها ليست فكرة جيدة بالنسبة لهم إلى الانتظار حتى اللحظة الأخيرة للبدء في إجراء تغييرات. يجب على المستشارين أن يذهبوا على كل شبر من التكنولوجيا التي يستخدمونها لضمان الحفاظ على وضعهم كصناديق تحت التعريف الجديد والاحتفاظ بها في الامتثال للمنظمين.

- 1>>

القواعد الجديدة

على الرغم من أن المجموعة النهائية من القواعد المتعلقة بمشروع قانون العمل لم تصدر بعد، فمن المرجح أن يتم تمرير نحو ثلاثة أرباعها من خلال شكلها الحالي . وهذا يعني أن المستشارين الذين يعملون على العمولة سوف يضطرون إلى الكشف عن مقدار ما يقومون به لكل معاملة لعملائها، وسوف تضطر أيضا لاستكمال مجموعة إضافية من الأوراق التي تضمن أنها سوف لا تزال تعمل دون قيد أو شرط في مصلحة مصالحهم العملاء مع كل بيع عمولة. وسيطلب من كل من مندوبي المبيعات المكلفين وأولئك الذين يتقاضون رسوما مقابل خدماتهم الكشف عن أي تضارب محتمل في المصالح لديهم. (للمزيد من المعلومات، راجع: ما هي سياسة سياسة الأمانة الائتمانية للمستشارين .

-

الأثر التكنولوجي

سيكون للقاعدة الجديدة تأثير بعيد المدى على صناعة التخطيط للتقاعد، ويتعين على المستشارين التأكد من أن التكنولوجيا الرقمية الخاصة بهم مبرمجة بشكل صارم لدعمهم للوضع الائتماني الجديد في أقرب وقت ممكن. وهذا يعني أن أولئك الذين لديهم البوابة الرقمية السلس التي يمكن للعملاء استخدامها على أساس آلي يجب أن تكشف بوضوح كل تضارب المصالح المحتملة والتعويضات التي يتم تلقيها إذا كان العملاء قادرين على أداء المعاملات دون التحدث مباشرة إلى شخص. وقد يؤدي عدم القيام بذلك إلى ترك المستشار مفتوحا أمام دعاوى قضائية تافهة أو عقوبات أخرى يمكن تجنبها بسهولة. ويمكن للمستشارين أيضا تسخير خدماتهم التكنولوجية لتوسيع نطاق أعمالهم بشكل صحيح، والتي يمكن أن تساعدهم على التركيز على شريحة من زبائنهم التي توفر لهم أكبر نسبة من عائداتهم.

- 3>>

قد يرغب المستشارون في الواقع في تقسيم عملائهم إلى فئات مختلفة، مثل أولئك الذين يرغبون في مواصلة العمل معهم، وأولئك الذين يمكنهم استخدام خدماتهم الآلية والذين قد يكونون أفضل حالا باستخدام مستشار آخر مع نموذج عمل مختلف. ويمكن أن يساعد استخدام هذه التصنيفات المستشارين على إبلاغ التغييرات المستقبلية لعملائهم بطريقة أكثر تركيزا وملاءمة. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيف يمكن للمستشارين التخطيط لتغييرات القواعد الائتمانية. يمكن أن يساعد الاستخدام السليم للتكنولوجيا المستشارين على أن يصبحوا أكثر شفافية في العمليات التي يستخدمونها حتى يتمكن المسؤولون عن التنظيم والامتثال من رؤية إجراءاتهم التشغيلية بوضوح. المستشارين أيضا من الحكمة ربما لاستخدام البرامج والأنظمة التي تسمح لهم لدمج تماما التداول والاتصال العميل ومنصات تخزين البيانات والبيانات في نظام سلس واحد الذي يجعل تلقائيا جميع التغييرات اللازمة والتعديلات على جميع مجالات إدارة العميل مع إدخال واحد في منطقة واحدة فقط. وهذا يمكن أن يجعل من الأسهل بكثير على المستشارين التكيف مع أي تغييرات جديدة تأتي مع النسخة النهائية من القاعدة الائتمانية التي لم تكن في النسخة الحالية.

الخلاصة

ستجبر القاعدة الائتمانية الجديدة العديد من المستشارين على إعادة هيكلة أعمالهم وإجراء تعديلات جوهرية على قواعد عملائهم. أولئك الذين يبدأون تحديث وتحديث التكنولوجيا الآن يمكن أن يكون السبق على المتطلبات الجديدة التي ستأتي مع هذه القاعدة. (للمزيد من المعلومات، انظر:

لماذا يجب على المستشارين أن يكونوا ائتمانيين .