من الصعب أن تذهب وحدها. بعض الناس لديهم الوقت والقدرة والقدرة على إدارة جميع أموالهم، والبعض الآخر لا. وفي كلتا الحالتين، يمكن للمستشارين المحترفين توفير رؤية عظيمة والحكم في حالات لا تعد ولا تحصى، وليس بالضرورة بتكلفة باهظة. لكن المفاهيم الخاطئة الشائعة حول المخططين الماليين تمنع الكثيرين من طلب محاميهم. في هذه المقالة سوف تساعدك على تجنب هذه الفخاخ حتى تحصل على أكبر قيمة من المستشار الخاص بك. (للقراءة ذات الصلة، راجع هل تحتاج إلى مستشار مالي؟ )

أسطورة 1 - وجود مخطط مالي يعني أنني لست بحاجة إلى معرفة أي شيء عن الاستثمار.
هذه الأسطورة ترسل الرعشات حتى العمود الفقري! إذا كنت تأخذ أي شيء آخر بعيدا عن هذه المقالة، فهم أن ما إذا كان أو لم يكن لديك مستشار، وأهم شيء يمكنك القيام به هو تثقيف نفسك. إن وجود فهم قوي للاستثمار يضمن لك فهم ما يقوم به المستشار الخاص بك مع أموالك، ويسمح لك لطرح الأسئلة الصعبة.

فكر في هذا السيناريو: يمكنك الجلوس لمراجعة المالية الشخصية الخاصة بك ويبدأ المستشار الجديد الخاص بك مع محاضرة حول توزيع الأصول والتنويع وكيف أنها التوصية صندوق مشترك جديد حار المتبادل. إذا كنت تفهم المصطلحات فيمكنك طرح أسئلة مثل:

• لماذا توصي بتوزيع الأصول بين 60/30/10 بين الأسهم والسندات وسوق المال؟
• كيف أنا أكثر تنوعا عندما أملك بالفعل صناديق استثمار مماثلة؟
• ما هو معدل النفقات الإدارية (مير) من هذا الصندوق المشترك الجديد؟ ما هي التعويضات التي تتلقاها إذا كنت تبيعني هذا؟

من خلال طرح الأسئلة الصحيحة عليك أن تفهم محفظتك بشكل أفضل وأيضا حماية نفسك من المستشارين عديمي الضمير الذين يحاولون بيع لك شيئا لا تحتاج. انها مجرد مثل أخذ سيارتك في ورشة لتصليح ويصاحب الشاب يخبرك "فو فو صمام" هو النار. إذا كنت قادرا على شرح أنه لا يوجد شيء مثل صمام فو-فو، وبالتالي فمن غير المرجح في حاجة إلى استبدال، لا توجد وسيلة يمكن أن فاحش لك للخدمات التي لا تحتاج إليها. (معرفة المزيد في ابحث عن المستشار المالي الصحيح .

أسطورة 2 - يعطيني مخطط أو مستشار المشورة بشأن الاستثمار فقط.
اختيار الاستثمارات الصحيحة هو بالتأكيد جانبا هاما من جوانب المالية الشخصية الخاصة بك، ولكنها ليست الجزء الوحيد. ويأخذ التخطيط المالي في الاعتبار جميع الجوانب المالية المتنوعة لحياة الفرد: الضرائب والتأمين والتقاعد والميزنة والتخطيط العقاري ومتطلبات السيولة وأهداف الحياة الأخرى. وهي تنظر في الجوانب المالية المختلفة وأحيانا المتضاربة في حياتنا وتطور الاستراتيجيات والأهداف لجعل كل شيء يعمل معا. على سبيل المثال، ما هو جيد لاختيار كل الاستثمارات المناسبة ولكن بعد ذلك نرى معظم عودتك ابتلع في الضرائب؟انها وظيفة بدوام كامل فقط لمواكبة جميع القوانين المتعلقة دخل الاستثمار والضرائب. مع مساعدة من مخطط مالي الذي يعتبر الوضع الفردي الخاص بك، عليك أن تكون قادرا على تقليل كمية الضرائب التي تدفعها (قانونيا بالطبع) ويكون لها قاع أقوى في نهاية المطاف.

أسطورة 3 - بموجب القانون، يتعين على جميع المخططين الماليين أن يكونوا مسجلين لدى وكالة حكومية.
في الواقع، لا يطلب من المخططين الماليين أن يكونوا مسجلين، في حين أن سماسرة الأوراق المالية ومستشاري الاستثمار هم. قبل اتخاذ قرار بشأن مستشار، دائما البحث عن تسجيل الشخص في الدولة المحلية أو المقاطعة قسم خدمات الأعمال. تحقق لمعرفة ما إذا كانت هناك أي شكاوى أو إذا اتخذت إجراءات تأديبية ضدهم. يجب عليك أيضا معرفة متى كان الشخص في المهنة. وهناك قاعدة جيدة من الإبهام هو توظيف مخطط مالي مع ما لا يقل عن ثلاث إلى خمس سنوات من الخبرة.

أسطورة 4 - رسائل التصديق بعد اسم الشخص لا يعني شيئا.
إذا كنت تبحث عن مستشار، إعطاء ائتمان إضافي لأولئك الذين لديهم تسميات مثل مخطط المالية المعتمدة (سفب). لتصبح سفب، يجب على مستشار وضع مئات الساعات من الدراسة من أجل اجتياز امتحان شاقة لمدة 10 ساعة. وعلاوة على ذلك، يطلب من الأعضاء الخضوع لفحوص الخلفية، والاتفاق على مدونة أخلاقيات والقيام التعليم المستمر للحفاظ على شهادة. في حين أن توظيف سفب لا يضمن الأداء، انها مؤشرا جيدا أن المهنية المالية شرعي. (لمعرفة المزيد عن جميع التسميات المختلفة المتاحة وما تعنيه، راجع هل جميع الشهادات التي تم إنشاؤها متساوية؟ و التسوق للمستشار المالي . سفب، راجع هو مهنة في التخطيط المالي في مستقبلك .)
أسطورة 5 - فقط الأثرياء بحاجة إلى مخطط مالي.
أخيرا وليس آخرا، هذه الأسطورة واسعة الانتشار بشكل غير عادي. التخطيط المالي هو مساعدة الناس من جميع مستويات الدخل تحقيق الأهداف المالية قصيرة الأجل وطويلة الأجل. كثير من الأفراد، وغالبا ما لا تعتبر الأغنياء، تفترض أنك بحاجة إلى مليونيرا للحصول على مساعدة مهنية. والحقيقة هي أنه لأقل قدر بضع مئات من الدولارات هل يمكن أن يكون تقييم محفظة القيام به مخطط مالي القائم على الرسوم. هذه السلالة من مخطط يأخذ فقط التعويض من العميل ولا يتلقى أي تعويض في شكل عمولات من بيع بعض المنتجات. العديد من تهمة ساعة، مما يعني أنه يمكنك الحصول على المشورة غير منحازة بشأن قضايا محددة دون الحاجة إلى القلق حول إجبارهم على بعض الاستثمارات.

الاستنتاج
بعض الناس واثقون بما يكفي لاتخاذ هذه القرارات الحيوية من تلقاء نفسها. آخرون بحاجة إلى يد العون. إذا كنت لا تختار للتعامل مع مخطط، والحفاظ على تثقيف نفسك، وفهم هناك أكثر لإدارة محفظتك التي مجرد اختيار الأسهم الساخنة، والقيام المنزلية من حيث كل من الخلفية التحقق من الشهادات ولا أعتقد أنه لا يمكنك تقديم المشورة فقط لأن محفظتك ليست سبعة أرقام.فالمخططون الماليون ليسوا ضمانا أو حلا سحريا، ولكنهم قد يكونون في عديد من الظروف. (معرفة المزيد في اختيار مستشار: شارع وول ستريت مقابل الشارع الرئيسي .