a:

يطلب من المقترضين الأفراد والشركات تقديم معلومات تتعلق بتاريخهم الائتماني والدخل والدين عند تقديم طلب للحصول على الائتمان. تستخدم البنوك هذه المعلومات، والمعروفة أيضا باسم التسهيلات الائتمانية الخمسة، لتحليل الجدارة الائتمانية لمقدم الطلب.

لا يوجد معیار تنظیمي یتطلب استخدام التسھیلات الائتمانیة الخمسة في تقییم طلبات الائتمان، ولکن معظم البنوك تقوم بمراجعة ھذه المعلومات قبل السماح للمقترض بتقدیم الدیون. تتضمن التسهيالت االئتمانية اخلمسة صفة املقترض وقدرته ورأس املال والضمانات والشروط.

حرف

شخصية المقترض مهمة للبنوك لأنها تتحدث عن ثقته. يستخدم المقرضون المعلومات المتعلقة بوثائق تفويضه أو سمعته المجتمعية، والتفاعل مع الدائنين الآخرين، وتاريخ السداد لتحديد ما إذا كان يمثل مخاطرة جديرة بالاهتمام للحصول على ائتمان جديد. يطلب من المقترضين من رجال الأعمال تقديم الوثائق التي تتحدث إلى سجل حافل للشركة لإثبات طابعها.

السعة

نسبة الدين إلى الدخل هي المقياس الأكثر مباشرة للقدرات عند التقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد. وتعتبر نسبة الدين إلى الدخل مرتفعة من قبل المقرضين على أنها عالية المخاطر، وقد يؤدي إلى انخفاض أو تغيير شروط السداد التي تكلف أكثر على مدى فترة القرض أو خط الائتمان.

رأس المال

يقوم المقرضون أيضا بتحليل صافي قيمة المقترض المعروف باسم عاصمته. ويخطر الحساب المقرضين بالمزيد من المدخرات أو الاستثمارات أو الأصول الأخرى التي يمكن استخدامها إذا فقد المقترض من العمل أو إيرادات الأعمال.

- <> <الضمانات <قد يطلب من المقترضين الذين يأخذون قدرا كبيرا من الائتمان الجديد أو الذين لديهم تاريخ ائتماني ضعيف تقديم ضمانات. يمكن للأفراد التعهد بسيارة أو منزل أو حساب ادخار لدعم القرض، في حين أن الشركات قادرة على استخدام المعدات والمخزون أو الفواتير كضمان. ويستحوذ المقرضون على الأصول المرهونة إذا تخلف المقترض عن السداد.

الشروط

الغرض من تطبيق الائتمان هو أكثر أهمية للبنوك إقراض الشركات من أولئك الذين يستعرضون المقترضين الأفراد. إن معرفة التمويل الذي سيتم استخدامه، مثل المعدات أو رأس المال العامل، يوفر للمقرضين فهما أفضل للمخاطر التي يتعرضون لها.