ويشعر الآباء الأثرياء بالقلق من أن ترك الوراثة الكبيرة لورثتهم يمكن أن يلحقوا ضررا أكبر من الخير، وفقا لبحث نشرته مجموعة الخدمات المصرفية الخاصة ومجموعة الاستثمار في ميريل لينش. التقرير، كم يجب أن أعطي لأسرتي؟ على مخاطر ومكافآت العطاء، يستند إلى نتائج مسح على مستوى البلاد من 206 الآباء عالية القيمة صافي مع ما لا يقل عن 5 ملايين $ في الأصول القابلة للاستثمار. وتعتزم الأغلبية (91٪) ترك معظم ثروتهم لأسرهم. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيفية اختيار المندوب الصحيح للعقار .

- 1>>

ينبغي أن يحيط المستشارون الماليون العاملون مع العملاء الأثرياء علما بأن نتائج التقرير تبين أن العديد من هؤلاء الآباء يرون مخاطر كبيرة في تمرير الثروة دون السياق أو المحادثة أو التوجيه أو المساءلة. في الواقع، وجدت ميريل أن هناك درجة أعلى من الثقة حول قرارات نقل الثروة من قبل أولئك الذين يستخدمون مستشار لرسم استراتيجيات نقل الثروة؛ وغالبا ما تتضمن هذه الاستراتيجيات مبادئ توجيهية، وفي بعض الحالات، قيود ومساءلة. (لمزيد من المعلومات، راجع: نصائح لنقل الأموال من العائلة .

كم هو أكثر من اللازم؟

ما يقرب من نصف (46٪) من المستطلعين قلقون بشأن إعطاء الكثير من المال. وكلما زاد حجم الأصول التي يتعين عليهم تقديمها، زاد مستوى القلق، وفقا للتقرير.

عندما سئل عن نقطة ما يعتبر الميراث أكثر من اللازم، ورد 46٪ "عندما يخلق المال مثبطا لتحقيق إمكانات كاملة. "وفي الوقت نفسه، قال أكثر من ربع أنه عندما يمكن للمتلقي الانغماس في حياة دائمة من أوقات الفراغ. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: 4 الأوهام المالية القاتلة .

- 3>>

أكثر من نصف جميع الآباء الأثرياء و 42٪ من أولئك الذين لديهم أكثر من 10 ملايين دولار في الأصول تخطط لتمرير كل ما تبقى من أصولهم بعد رحيلهم، مع رغباتهم المبينة في إرادة أو خطة الثقة والعقارات. <لمزيد من المعلومات، يرجى الاطلاع على: 10 أسئلة لطلب محامي التخطيط العقاري .

المبلغ المناسب من المال لإعطاء وأفضل طريقة للقيام بذلك يختلف تبعا للمتلقي. وبينما يريد أولياء الأمور ذوي الثروة العالية أن يكونوا منصفين عندما يتعلق الأمر بكيفية انتقالهم للثروة، فإن مخاوفهم بشأن إعطاء الكثير من الأحيان ترتبط بكيفية تأثيرها على شخص معين أو مجموعة من الناس. ويمكن أن يشمل ذلك الطفل ذو الاحتياجات الخاصة أو أحد أفراد الأسرة الذين يعانون من الإدمان. المشورة بشأن التعامل مع الميراث غير المتكافئة )

يعتبر ربع السنة الإنصاف و / أو الإنصاف الاعتبار الأسمى عند اتخاذ قرار بشأن كيفية توزيعها بين ورثتها. ولكن في الوقت نفسه، يقول 40٪ تقريبا أنهم يريدون أن يكونوا منصفين للجميع. (لمزيد من المعلومات، راجع: نصائح لنشر الثروة إلى الأقارب .)

ثلثيهم لديهم على الأقل بعض القلق من التأثير السلبي لنقل الثروة إلى فرد معين أو مجموعة من الأفراد. وقال مايكل ليرش، رئيس التمويل السلوكي والتنمية القائمة على الأهداف في "ميريل لينش لإدارة الثروات" في بيان: "في كثير من الأحيان، لا يفكر الناس إلا في مبالغ الدولار، وليس التأثير، عند اتخاذ قرار كم هو أكثر من اللازم لإعطاء". "لا توجد إجابة بالرصاص الفضي أو نهج واحد يناسب الجميع لإهداء الأصول. وينبغي أن تكون عملية العطاء المجدي، المتعمد، سواء أكان ذلك للأسرة أو الأصدقاء أو العمل الخيري، شخصية للغاية. فهو يتطلب الصدق والتواضع والرغبة في مواجهة هذا الموضوع المهم على رأسه. 5 طرق للتخلي عن التخطيط العقاري .

عدم وجود حوار

يشير التقرير إلى أن فكرة إعطاء الكثير من الاهتمام تشكل مصدر قلق خاص بالنسبة لأولئك الذين لم يفلحوا وحددت بوضوح الغرض من ثروتهم أو حددت قيمها ونوايا لتمريرها. الأسباب الرئيسية لعدم التحدث مع الأسرة حول تمرير الثروة لا تفكر في ذلك، تليها مخاوف حول تعطيل الوئام العائلي. خيارات الثقة يجب أن تفكر .

"العديد من العائلات الغنية تبتعد عن المناقشات حول الثروة، وتجنبها يمكن أن يعيق العملية الحقيقية والمهمة جدا لتحديد أولويات الثروة، وقال ستايسي ألريد، العضو المنتدب والاستراتيجي الثروة في مجموعة ميريل لينش المصرفية الخاصة والاستثمار ورئيس مركز ميريل لينش لديناميات الثروة الأسرة والحكم. "وللأسف، فإن المناقشات حول الثروة تميل إلى أن تحدث فقط في مراحل الحياة الكبيرة، مثل المرض أو الوفاة، عندما يكون من المتأخر في كثير من الأحيان التأثير على طريقة توزيع الثروة، وتصورات الهدية من قبل المتلقين لها أو كيفية استخدامها. في حين أن 63٪ من أولياء الأمور ذوي الأصول المرتفعة يقولون إنهم قد وثقوا أو عرفوا خططا لتمرير أصولهم المالية إلى آخرون، 29٪ فقط أجروا محادثة مع المتلقين. وقد أعرب أقل بكثير عن الغرض المقصود عن طريق رسالة (16٪)، بيان القيم (3٪) أو الفيديو (2٪). الوصايا الأخلاقية شير الأفكار النهائية مع الورثة

) الأحداث الثلاثة الأولى التي تثير نقاشا حول نقل الثروة هي قضية صحية (56٪)، تليها وفاة الأسرة عضو أو صديق (43٪) أو مناقشة أولية مع مستشار مهني (34٪). المستشارين يجب مراقبة الميراث الألفية

. الخلاصة الآباء الأثرياء يشعرون بالقلق من أن ترك الميراث الكبير لذريتهم يمكن أن تفعل المزيد من الضرر من الخير. وفي حين أن معظمهم يمرون بثرواتهم، ولديهم خطط كثيرة، إلا أن قلة منهم أجرت مناقشات مع ورثتهم. وينبغي للمستشارين الماليين للزبائن الأثرياء أن يشرعوا في إجراء حوار معهم قبل وقوع حدث كبير في الحياة لضمان تنفيذ القصد من الميراث وأثره على الوجه السليم. (لمزيد من المعلومات، راجع:

نصائح للتعامل مع وراثة العميل

.)