هل أحتاج إلى مخطط مالي معتمد لإدارة التقاعد؟

هل أحتاج إلى مخطط مالي معتمد لإدارة التقاعد؟

إذا كنت بحاجة إلى رسم منزلك، فإنك تبحث عن رسام. إذا كنت بحاجة إلى استبدال السقف الخاص بك، يمكنك استئجار سقف. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة مع أموالك، انها ليست واضحة كما. من الصعب معرفة أي نوع من المهنية التي تحتاج إليها. لا حتى المهنيين الماليين أنفسهم يتفقون.

هل تبحث عن شخص مع الكثير من الحروف بعد اسمه أو اسمها؟ عندما كنت تسوق للمهنيين المالية للمساعدة في خطة للتقاعد، يجب عليك الحد من البحث الخاص بك إلى المخططين الماليين المعتمدين (سفب)، على سبيل المثال؟

I s CFP® نفس المستشار المالي؟

هذا السؤال لديه إجابة سهلة - لا. "المستشار المالي" هو مصطلح عام جدا. ويمكن أن تشمل أي شيء من محاسب إلى السمسار إلى مخطط مالي.

ليس كل المخططين الماليين هم نفسه، إما. الكثير جدا يمكن لأي شخص شنق لوحة خشبية والحصول على تعويض لتقديم الخدمات المالية. وفقا لكاثرين هاوير، نفسها سفب ® في أيكن، ولاية كارولينا الجنوبية، والمخططين الماليين المعتمدة تأخذ دورات على مستوى الكلية في المجالات المالية ذات الصلة المختلفة، بما في ذلك الضرائب والتأمين، وتخضع للامتحانات طوال التدريب، بما في ذلك امتحان نهائي لمدة 10 ساعة، لتلقي تسمية سفب. كما يجب أن يكون لديهم خبرة مهنية في التخطيط المالي لمدة ثلاث سنوات على الأقل.

يتطلب مجلس سفب أيضا أولئك الذين لديهم تسميات سفب ® الالتزام بالمعيار الائتماني إذا كانوا يديرون المال - وهو معيار ملزم قانونا الذي يخضعهم للوائح الاتحادية أو الدولة، ويطلب منهم لوضع (انظر ما تعني "القاعدة الائتمانية" للمستثمرين ).

لذلك CFP® هو أفضل؟

ليس بالضرورة. وقد وافق العديد من المستشارين الذين طلبناهم على أن وجود CFP® يثبت أن لديك التعليم، ولكن لا تجعلك بالضرورة جيدة في ما تفعله - "لا أكثر من الشخص الذي لديه شهادة جامعية هو أفضل مرشح ل العمل "، كما يقول جيف ويكس، أوستن، تكساس سفب ®، وبطبيعة الحال،" درجة، مثل تسمية، لا تظهر مستوى معين من الالتزام والمهنية التي تثبت المصداقية. "

يوافق مات كوسغريف، وهو برنامج سفب ® مينابوليس. "إن سفب ® هو المعيار الذهبي في التخطيط المالي، ولكنه لا يضمن بالضرورة أن مستشار واحد أفضل من المقبل لأن الخبرة وعوامل أخرى مهمة جدا. "

كما أنها ليست دليلا على الخبرة (بعد ثلاث سنوات من الممارسة المذكورة أعلاه). كان تامي جونستون من كالجاري، ألبرتا، في كندا، مخطط مالي لمدة 22 عاما الذي لا يحمل تسمية CFP®. وتقول: "بعض الناس يشعرون بالحماس حول الأحرف الأولى وراء اسم، لذلك في هذه الحالة CFP® قد تجعلهم يشعرون أكثر في سهولة.لقد رأيت أطنان من بطاقات الأعمال مع قائمة طويلة من التسميات، وكثير منها لا يعني شيئا مطلقا عندما وضعت تحت ضوء ما يقوم به المستشار حاليا. إذا كان لديك حاجة معقدة ومحددة، والتعامل مع CFP® التي تتخصص في مشكلتك قد تكون مفيدة، ولكن التعامل مع الشخص المناسب هو بلا حدود أكثر أهمية من عدد قليل من الحروف بعد الاسم. "

ما الذي يجب على العميل فعله؟

أولا، إذا كان لديك حاجة مالية معينة، ابحث عن شخص متخصص في ذلك. تم تصميم تسمية سفب ® لضمان معرفة واسعة في جميع مجالات التخطيط المالي. إذا كنت تبحث عن شخص متخصص في مجال معين (مثلا، التخطيط للتقاعد)، فإن التعيين وحده لا يعني الكثير. انظروا إلى معرفة الشخص وخبرته في المجالات التي تناسب حاجتك. إذا كانوا CFP®، ثم كبيرة، ولكن هذا التعيين لا يعني أنهم تلقائيا الخيار الصحيح. راجع أسئلة مقابلة عامة للمخططين الماليين .

ثانيا، يجب أن يكون المستشار الخاص بك. ويحتفظ الوكلاء بالمعايير الأخلاقية والأخلاقية والقانونية العليا من غير المتعاقدين. يجب عليهم اإلفصاح عن بعض المعلومات، بما في ذلك كيفية دفعهم) من الرسوم التي تدفعونها أو عمولات من شركات التأمين والوساطة؟ (. يجب على سفبس ® أن يلتزموا بمعايير ائتمانية؛ ومع ذلك، العديد من المهنيين الذين ليسوا CFPs® هي أيضا فيدوسياريز. تأكد من أن تسأل. راجع اختيار المستشار المالي: ملاءمة فس. المعايير الائتمانية.

وأخيرا، اطلب المراجع وراجعها. يقول جونستون، "التحدث مع العملاء الحاليين من المستشار المالي المحتمل. تعرف على كيفية عملهم، ونوع الأشياء التي قاموا بها، وكيفية الحفاظ على العلاقة مع عملائهم، وكيفية التعامل مع المشاكل، وما يجعلها خاصة. تريد شخص ما يمكنك الاتصال مع على المستوى المهني والشخصي. "

الخط السفلي

الحصول على مساعدة مهنية للتخطيط للتقاعد يمكن أن تمكنك من القيام بمهمة أكثر مهنية لتحديد الأهداف واختيار الاستثمارات. ولكن الحد من نفسك للمستشارين الماليين مع بعض التسميات ربما ليست أفضل فكرة. وقد مرت CFP® من خلال المتطلبات الصارمة وحساب كسب تسمية سفب ® ويمكن أن يكون خيارا ممتازا. ليس هناك شك في أنه يجب عليك التعرف على هذا المستوى من الالتزام عند البحث عن الخبرة المالية.

ومع ذلك، فإن التعليم وحده لا يجعل شخصا قادرا على المهنية. أو الحق المهنية بالنسبة لك. جنبا إلى جنب مع الخبرة والسمعة، شخصية المستشار المالي يجب أن تأخذ في الاعتبار قراركم. في نهاية المطاف، تحتاج إلى شخص يهتم بك (وخبير في التخطيط للتقاعد) أكثر مما تحتاج شخص ما مع رسائل بعد اسمه أو اسمها.

لمزيد من التفاصيل، راجع المستشار المالي مقابل المخطط المالي.