لمعرفة الإجابة عن السؤال في العنوان، تحتاج فقط إلى النظر في إحدى القوانين التي يقدمها منتدى أمريكان إكسبريس المفتوح: 30٪ من أصحاب الأعمال الصغيرة لم يحسبوا كم من المال تحتاج إلى التقاعد.

قد تفكر: إذا كان 70٪ من أصحاب الأعمال الصغيرة قد حسبوا مقدار الأموال التي يحتاجون إليها للتقاعد، فإن الطلب على المستشارين الماليين يجب ألا يكون أعلى من . ومع ذلك، النظر في قانون آخر قدمه أمريكان إكسبريس أوبين فورم: أقل من 25٪ لديهم خطة رسمية لنقل أعمالهم إلى مالك جديد عند الاقتراب من التقاعد.

فقط 40٪ من أصحاب الأعمال الصغيرة استشاروا مع مستشار مالي. وبالنظر إلى الإحصاءات الواردة أعلاه، فهذا يمثل نسبة مئوية منخفضة. حتى لو كان صاحب الأعمال الصغيرة قد وضع الخطط اللازمة للمستقبل، فإنه سيكون من الصعب على صاحب الأعمال الصغيرة للاستثمار استراتيجيا في المستقبل القريب عندما كان عليه أو لها للتعامل مع قرارات الموظفين، وتخصيص رأس المال، وكيفية زيادة المبيعات، وكيف لخفض التكاليف، ووضع باستمرار الحرائق. (للمزيد من المعلومات، راجع: 401 (k) خطط لمالك الشركات الصغيرة .

معظم أصحاب الأعمال الصغيرة يريدون أعمالهم ومستقبلهم ومستقبل أطفالهم ليكونوا تحت سيطرتهم. هذا أمر مفهوم، ولكن إذا كان كل ذلك الوقت والطاقة يتم وضعها في الأعمال التجارية، ثم من الذي سيبقي العين الحادة على الشؤون المالية الشخصية؟ لن يكون لدى صاحب العمل الصغير الوقت لمعرفة ما إذا كان الدولار الأمريكي يقدر أو ينخفض، وكيف يمكن أن يؤثر على شركة أبل (آبل آابلابل Inc174 81 + 0 32٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) للربع الحالي. كما أنه ليس لديه الوقت للحفر في 10-Q و 10-كس، اتبع التحركات سعر الفائدة، وقراءة بيانات الاحتياطي الفيدرالي، وتتبع تحركات العملات الأجنبية. (لمزيد من المعلومات، راجع: الأعمال الصغيرة: كل شيء عن العلاقات .

باختصار، يعرف صاحب الأعمال الصغيرة والدهاء أن التفويض إلى الطرف الصحيح يوفر الوقت ومجزية من الناحية المالية. ولذلك، فإن صاحب الأعمال الصغيرة أن تنظر بقوة في تعيين مستشار مالي. ومع ذلك، هذه ليست سوى الخطوة الأولى. الآن أن صاحب الأعمال الصغيرة يحتاج لمعرفة أي مستشار مالي للتوظيف. هؤلاء المهنيين بحاجة إلى المستشارين الماليين .)

أهم عامل

أجرت المجموعة المالية سيكوريان دراسة على ما شعر الناس كانت أهم العوامل عند اختيار المستشار المالي. في كلمة واحدة، كان العامل الأكثر أهمية العلاقة.

• اعرف احتياجاتي: 27٪
• احترام / اعرف الماركة / الشركة يعملون من أجل: 26٪
• من السهل التحدث مع: 26٪ > زميل / توصية: 23٪
• توصية الصديق / العائلة: 23٪
• العلاقة الشخصية القائمة: 22٪
• الآن نلقي نظرة على بقية القائمة ونلاحظ أن أيا من هذه العوامل لا يتعلق بالعلاقة: تكلفة الخدمات: 21٪

بنك أو محاسب توصية: 14٪

• الخبرة في صناعة محددة: 12٪
• يمكن تحديد مع سبو: 12٪
• الموقع المناسب: 7٪
• الأسئلة التي يجب طرحها
• معرفة أن العلاقة الجيدة هي أهم عامل للنجاح على المدى الطويل أمر مهم، ولكنه لا يبسط عملية تعيين مستشار مالي.ولإجراء ذلك، اطرح الأسئلة التالية:
• 1. هل تقوم على العمولة من الرسوم؟

دفع مستشار الاستثمار الخاص بك - الرسوم أو العمولات؟

)

كنت تبحث عن رسوم، مما يعني أن المستشار المالي سوف تهمة على وقتك والمشورة على أساس ثابت أو مبلغ أو نسبة من الموجودات تحت اإلدارة على أساس ربع سنوي. السبب القائم على الرسوم غالبا ما يكون الخيار الأفضل هو الشفافية الكاملة. سيقوم المستشار المالي القائم على عمولة كسب المال على المنتجات المالية التي تباع لك، الأمر الذي يؤدي إلى علاقة أكثر شخصية. 2. هل تتخصص في العمل مع أصحاب الأعمال الصغيرة؟ 3. هل أنت سفب؟

يجب على برنامج سفب تلبية متطلبات التعليم والفحص والخبرة والأخلاقيات.

4. كيف يمكنك حفظ لي الوقت؟

5. ما هي أنواع التكنولوجيا المتقدمة التي تستخدمها لمواكبة بقية الصناعة؟

6. كيف ستقدمون خدمة شخصية؟

7. هل يمكنك المساعدة في صياغة خطة لتعاقب الأعمال، بما في ذلك التخطيط الضريبي والقانوني والتأمين؟

8. هل لديك أي إحالات؟

بعد أن يكون لديك كل الإجابات، تأكد من أن المرشح في وضع جيد عن طريق التحقق من مجلس سفب.

الخلاصة

نعم، يحتاج صاحب عمل صغير إلى مستشار مالي. من خلال اتباع النصائح أعلاه، يجب عليك زيادة احتمالات العثور على المستشار المالي الذي يناسب لك.

لماذا يحتاج مصرفي الاستثمار إلى المستشارين الماليين

و

لماذا يقوم مدراء صناديق التحوط بعمل عملاء استشاريين جيدين .