عند شراء منزل، حتى منزل ليس جديدا، هناك فرصة جيدة جدا أن يتم تقديمك ضمان المنزل. قد يقدم البائع لشراء واحدة نيابة عنك لتوفير راحة البال أن أي مكون من مكونات المنزل الذي فشل يمكن أن تكون ثابتة بأسعار معقولة. إذا لم يكن كذلك، فمن المرجح أن تتلقى العديد من طلبات البريد لشراء الضمان المنزلي بمجرد إغلاق البيع.

توتوريال: شراء منزل

قد يبدو الضمان المنزلي شكلا كبيرا من أشكال الحماية المالية ضد إصلاحات المنازل المرتفعة وغير المتوقعة. ولكن هل هو حقا أصحاب المنازل شبكة الأمان نتوقع؟ (لمزيد من المعلومات عن إصلاحات المنازل، راجع استكشاف أخطاء إصلاح المنازل الجديدة .

ما هو الضمان المنزلي؟
الضمان المنزلي ليس هو الشيء نفسه التأمين أصحاب المنازل، كما أنها ليست بديلا للتأمين أصحاب المنازل. يغطي تأمين أصحاب المنازل المخاطر الرئيسية مثل الحرائق والبرد وجرائم الملكية وبعض أنواع الأضرار التي قد تؤثر على الهيكل بأكمله و / أو الممتلكات الشخصية للمالك. الضمان المنزلي لا يغطي هذه المخاطر. بدلا من ذلك، فإنه يغطي مكونات محددة من المنزل.

الضمان المنزلي هو عقد بين صاحب المنزل وشركة ضمان المنزل التي توفر خدمة إصلاح واستبدال مخفضة على المكونات الرئيسية في المنزل، مثل الفرن وتكييف الهواء والسباكة والنظام الكهربائي. قد يغطي الضمان المنزل أيضا الأجهزة الرئيسية مثل غسالات ومجففات وثلاجات وحمامات السباحة. معظم الخطط لديها عنصر أساسي يوفر لجميع أصحاب المنازل الذين يشترون سياسة مع تغطيات معينة. يمكن لمالكي المنازل أيضا شراء واحد أو أكثر من المكونات الاختيارية التي توفر تغطية إضافية بتكلفة إضافية.

شركات الضمان الرئيسية لديها اتفاقيات مع مقدمي الخدمات المعتمدة. عندما ينهار شيء مغطى بضمان المنزل، يدعو صاحب المنزل شركة ضمان المنزل، وترسل شركة ضمان المنزل أحد مقدمي خدماتها لدراسة المشكلة. إذا قرر مقدم الخدمة أن الضمان أو الاستبدال المطلوب يغطيه الضمان، فإنه يكمل العمل. يدفع صاحب المنزل رسوم خدمة صغيرة فقط، بالإضافة إلى المال الذي أنفقته بالفعل لشراء الضمان. (للحصول على معلومات، تحقق 6 نصائح لبيع منزلك أسرع .)

ما هي التكلفة؟
يكلف الضمان المنزل بضع مئات من الدولارات سنويا، تدفع مقدما (أو على أقساط، إذا كانت شركة الضمان تقدم خطة الدفع). تختلف تكلفة الخطة تبعا لنوع العقار e. ز. ، عائلة واحدة منفصلة، ​​الشقة، تاونهوم، على الوجهين، وعما إذا كان صاحب المنزل يشتري خطة أساسية أو موسعة. التكلفة عادة لا تختلف مع عمر العقار، إلا إذا كان المنزل هو العلامة التجارية الجديدة، مما يزيد من تكلفة التغطية. كما أن اللقطات المربعة في المنزل لا تؤثر على السعر في معظم الحالات، إلا إذا كان العقار أكثر من 5 000 قدم مربع.أما المباني المنفصلة، ​​مثل بيوت الضيافة، فهي عادة لا تغطيها السياسة الأساسية، ولكن يمكن تغطيتها مقابل رسوم إضافية. ومع ذلك، ينبغي تغطية الكراجات بالسياسة الأساسية.

بالإضافة إلى الأقساط السنوية، تفرض رسوم الضمان على المنزل رسوم خدمة (وتسمى أيضا رسوم المكالمات التجارية) من حوالي 75 - 125 دولارا في كل مرة يطلب فيها حامل الضمان من مزود الخدمة الخروج إلى المنزل لدراسة المشكلة. إذا كانت المشكلة تتطلب أكثر من نوع واحد من المقاول لزيارة (e. g، سباك وكهربائي)، قد يكون صاحب المنزل لدفع رسوم الخدمة لكل متعاقد.

وجود ضمان المنزل لا يعني أن صاحب المنزل لن تضطر إلى إنفاق بنس واحد على إصلاح المنزل. لن يتم تغطية بعض المشاكل من قبل الضمان، سواء لأن صاحب المنزل لم شراء تغطية لهذا البند أو لأن شركة الضمان لا توفر تغطية لهذا البند. أيضا، ضمانات المنزل عادة لا تغطي المكونات التي لم يتم الحفاظ عليها بشكل صحيح. وعلاوة على ذلك، إذا رفضت شركة الضمان مطالبة، فإن صاحب المنزل لا تزال لديها لدفع رسوم الخدمة، وسوف تكون مسؤولة أيضا عن تكاليف الإصلاح. <لمزيد من المعلومات عن تكلفة ملكية المنزل، راجع تكاليف المساكن المخفية .

فوائد الضمان المنزلي
مثل جميع الضمانات، من المفترض أن يحمي الضمان المنزلي من التكلفة المرتفعة وغير المتوقعة وإصلاح الفواتير وتوفير راحة البال. لمالك المنزل الذي ليس لديه صندوق الطوارئ أو الذي يريد حماية صندوق الطوارئ الخاصة بهم، يمكن ضمان المنزل بمثابة المخزن المؤقت. ضمانات المنزل أيضا معنى للأشخاص الذين ليسوا في متناول يدي أو الذين لا يريدون أن تقلق بشأن تعقب المقاول عندما يكون لديهم مشكلة. الضمانات يمكن أيضا أن يكون مفيدا للأشخاص الذين لديهم طعم مكلفة في الأجهزة.

موضوع الضمان المنزلي غالبا ما يأتي خلال بيع وشراء المنزل. يمكن أن يوفر الضمان المنزلي طمأنة للمشتري المنزلي الذي لديه معلومات محدودة عن مدى الحفاظ على مكونات المنزل (أو مدى بناء المنزل، في حالة البناء الجديد). يمكن أن يكون الضمان أيضا مفيدا لشخص استنفد للتو مدخراتهم لشراء منزل ويريد تجنب أي نفقات رئيسية إضافية. بالنسبة للبائعين المنزليين، تقدم للمشترين ضمانا مدته سنة واحدة مدفوعة الأجر مع شراء المنزل قد توفر قدرا من الحماية ضد شكاوى المشتري حول أي عيوب منزلية تنشأ بعد إغلاق البيع. ومع ذلك، فإن توفير الضمان المنزل لا يعفي البائع من شرط قانوني لها للكشف عن أي مشاكل معروفة مع المنزل. (لمزيد من المعلومات حول حماية نفسك، اقرأ قوانين حماية المستهلك التي تحتاج إلى معرفتها. )

الضمانات المنزلية لها عيوب
إذا كانت الضمانات المنزلية مثالية، سيكون لدى الجميع واحد. لكنهم لا يفعلون ذلك. لماذا هذا؟

واحدة من المشاكل الرئيسية مع الضمان المنزل هو أنه لن يغطي البنود التي لم يتم الحفاظ عليها بشكل صحيح. ما يعتبر الصيانة المناسبة يمكن أن تكون منطقة رمادية كبيرة، وهو مصدر العديد من الخلافات بين شركات الضمان المنزل وأصحاب الضمان.في أسوأ السيناريوهات، شركات الضمان عديمي الضمير قد تستخدم شرط الصيانة غير لائق كذريعة لحرمان المطالبات الصحيحة. وفي سیناریو آخر، قد یختلف مالك المنزل والمتعاقد الذي یجري المکالمة المنزلیة ببساطة حول ما یشکل صیانة مناسبة.

هناك مشكلة شائعة أخرى هي أنه عندما يشتري منزل منزل مستعمل، قد يأتي مع فرن عمره 10 سنوات لم يحافظ عليه المالك السابق. عند هذه النقطة، مهما كان صاحب المنزل الجديد يحاول رعاية الفرن المضي قدما، وقال انه لا يمكن تصحيح نقص السابق للصيانة. وبالإضافة إلى ذلك، الضمانات لديها العديد من الاستثناءات، وكذلك حدود الدولار لكل إصلاح وفي السنة.

الضمانات المنزلية ليست مكلفة مقارنة بتكلفة إصلاح أو استبدال معظم مكونات المنزل الهامة، وهذه الحقيقة هي واحدة من نقاط البيع الرئيسية للضمان. ومع ذلك، قد يكون هناك سنوات عديدة عندما لا ينهار أي شيء على الإطلاق أو يرتدي في المنزل. في هذه السنوات، صاحب المنزل يحصل على شيء (باستثناء، ربما، راحة البال) في مقابل قسطه. ويمكن وضع هذه الأموال في صندوق الطوارئ لإجراء نفس الإصلاحات والإحلال التي يغطيها الضمان المنزلي. أيضا، إذا كان صاحب المنزل يحاول استخدام الضمان ويتم رفض المطالبة، وقال انه ربما يشعر وكأنه الأموال التي تنفق على قسط ورسوم خدمة المكالمات وهدر.

ضمانات المنزل لا تقضي على الحاجة إلى العثور على مقاول عندما يكسر شيء. ومع ذلك، فإنها أيضا القضاء على حرية اختيار المقاول المستقل الخاص بك إذا كنت تريد الضمان لدفع ثمن إصلاح أو استبدال. إذا كنت لا تحب المقاول أو العمل الذي يقومون به، قد تكون عالقة معهم. وعلاوة على ذلك، قد تكون الإصلاحات أكثر تعقيدا مع طرف ثالث (شركة ضمان المنزل) المشاركة في هذه العملية من التفاوض المباشر بين صاحب المنزل والمتعاقد سيكون. أيضا، قد يكون صاحب المنزل قليلا أو لا يقول في نموذج أو علامة تجارية من عنصر بديل - على الرغم من أن عقد الضمان يجب أن توفر لاستبدال مماثل أو ما يعادل الجودة. <لمزيد من المعلومات عن عيب امتلاك منزل، راجع عند امتلاك منزلك لا يدفع. )

الخلاصة
الضمان المنزلي ليس حلا مثاليا لمواجهة مخاطر أصحاب المنازل . قبل شراء واحدة، يجب على أصحاب المنازل قراءة غرامة المطبوعة في عقد الضمان المنزل والنظر بعناية ما إذا كان الضمان من المرجح أن تسدد. الباعة المنزل الذين يرغبون في تقديم الضمان للمشترين وأصحاب المنازل / المشترين الذين يشعرون بمزيد من الراحة وجود ضمان المنزل يجب أيضا القيام ببحوث دقيقة للعثور على السمعة شركة ضمان المنزل التي ستدفع فعلا لإصلاحات مشروعة عند الحاجة إليها. (لمساعدتك في شراء منزلك، تحقق من أفضل النصائح لمشتري المنازل لأول مرة. )