على مدى سنوات، حثت وسائل الإعلام والصناعة المالية المستهلكين على اختيار مستشار مالي ووضع خطة لتحقيق أهدافهم المالية. في حين أن هذا هو بالتأكيد فكرة جيدة، وقد اتخذت بعض العملاء هذه الخطوة أبعد من ذلك باستخدام أكثر من مستشار واحد لإدارة أموالهم. في بعض الحالات، يمكن أن يكون هذا خطوة حكيمة أخرى، ولكن ليس دائما.

مسألة ما إذا كنت بحاجة إلى أكثر من مستشار واحد لتحقيق أهدافك المالية سوف تعتمد على عدة عوامل. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: كيف يجب أن تخطط جين X للتقاعد. )

اثنان، ثلاثة رؤوس أفضل من واحد؟

إذا كان لديك بالفعل مستشار مالي واحد، فمن الواضح أنك لا تحتاج إلى العثور على آخر إذا كان هو أو هي مساعدتك على تلبية جميع أهدافك. ولكن إذا كان المستشار الخاص بك هو نقص واضح في واحد أو أكثر من مجالات الإدارة المالية مثل التخطيط العقاري، ثم ربما كنت يجب أن تبدأ تبحث عن إضافة أخرى إلى فريقك المالي. في هذه الحالة، قد ترغب في العثور ببساطة على محامي التخطيط العقاري أو موظف الثقة البنك بدلا من مستشار مالي آخر، ولكن عليك التأكد من أن يتم تلبية جميع الاحتياجات الخاصة بك.

سؤال أصعب للإجابة هو ما إذا كنت تحتاج إلى أن يكون لديك أكثر من واحد من شركات الوساطة المالية أو مستشار الاستثمار. إذا لم تكن متأكدا من أنك تحصل على أفضل ضجة لباك الخاص بك من مدير المال الحالي الخاص بك، ثم قد ترغب في التحدث إلى شخص آخر من أجل الحصول على رأي ثان. ومن العوامل الرئيسية هنا أنواع الاستثمارات التي يستخدمها مديرك الحالي؛ إذا كنت الآن استثمرت إلى حد كبير في صناديق مؤشر منخفضة التكلفة التي يتم نقلها لأن هناك سوق الدب، ثم كنت على الأرجح لن يكون أفضل بكثير من تحريك محفظتك لشخص يتداول أموالك بشكل أكثر نشاطا، لأن العديد من الأكاديميين وتظهر الدراسات أن الغالبية العظمى من مديري الأموال النشطة في نهاية المطاف تأخر مؤشرات السوق على مدى فترات طويلة من الزمن.

لذلك إذا قررت نقل بعض أو كل أموالك إلى شركة أخرى أو مدير آخر، تأكد من التفكير من خلال أسباب قيامك بذلك. إذا كنت تشعر أن فلسفة الاستثمار للمستشار الثاني هي أكثر واقعية أو يمكن أن تظهر أنه يمكن أن تحصل على نتائج أفضل أو نفس النتائج مع أقل المخاطر، ثم الانتقال قد يكون الخيار الصحيح. ولكن يجب أن تكون قادرا على تحديد بدقة الأسباب التي تجعلك غير راض عن المستشار الحالي قبل أن تقرر الذهاب إلى مكان آخر. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: ما المستشارين يمكن أن تتعلم من 2 المليونيرات نبا. )

من هو المسؤول؟

إذا كنت في نهاية المطاف باستخدام أكثر من مستشار واحد، سيكون من الحكمة أن يكون واحد منهم على الأقل يعرف بالضبط ما يفعله الآخرون حتى تتمكن من تنسيق فعال جميع اموالك. على سبيل المثال، إذا قمت بتوظيف مستشار واحد لإعطائك خطة مالية شاملة وأيضا استخدام سمسار لإدارة الاستثمارات الفعلية الخاصة بك وكيل الدولة مزرعة لتغطية جميع احتياجات التأمين الخاصة بك، ثم المستشار الشامل الخاص بك سوف تحتاج إلى معرفة ما تقومون به مع الآخرين، فضلا عن معرفة خطة التقاعد شركتك والحسابات المصرفية الخاصة بك. 5 أشياء يجب طرحها قبل تعيين مستشار مالي .

الخلاصة

قد يكون من الضروري وجود أكثر من مستشار مالي في العديد من الحالات، هو أمر معقد ويتطلب العديد من مجالات الخبرة. ولكن من المهم أن جميع المستشارين الخاص بك أو وسطاء في نهاية المطاف على نفس الصفحة معك من أجل ضمان أنها لا تنتهي في نهاية المطاف العمل ضد بعضها البعض. لمزيد من المعلومات حول العثور على مستشار مالي أو ما إذا كان لديك أكثر من مستشار واحد هو حق لكم، زيارة موقع جمعية التخطيط المالي في ووو. fpanet. غزاله. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: نصائح الاستثمار لمن يقتربون من التقاعد. )