إذا كنت تقوم بالاستثمار الخاص بك، هل سبق لك أن تساءلت عما إذا كان يجب عليك تحويل الأمور إلى مستشار محترف؟ تحاول هذه المقالة تسليط الضوء على هذا الموضوع وتزويدك ببعض الأشياء للتفكير حتى تتمكن من اتخاذ أفضل قرار.

عندما يأتي الوقت
ويقول المستشارون المهنيون أنه لا يوجد رقم أصول سحرية يدفع المستثمر للحصول على المشورة. بدلا من ذلك، فمن المرجح أن الحدث الذي يتطلع شخص ويرسل له سكورينغ من خلال باب المستشار. الحدث يمكن أن يكون شيئا يتطلب من الفرد لإدارة الأصول نفسه.

<1>>

وفقا لتشارلز هيوز، مخطط مالي معتمد في بايشور، N. Y.، ينطوي الحدث عادة إما استلام أو الحصول على مبلغ كبير من المال الذي لم يكن الفرد لديه من قبل.

"عندما تصل إلى النقطة التي كنت خائفا باستمرار أنك سوف تسير على خطأ مع الاستثمارات الخاصة بك، فأنت بحاجة إلى المشورة المهنية"، وفقا ل ريموند ميغنون، مخطط مالي معتمد في ليتل نيك، نيويورك

في كثير من الأحيان، شخص لم ينفق أو يدير أكثر من بضعة آلاف من الدولارات يبحث في إدارة ستة أرقام أو مجموعة من الحسابات.

إذا حدث ذلك لشخص ما على وشك التقاعد، فإن القرارات التي تحتاج إلى اتخاذها هي أكثر أهمية، حيث أن المتقاعد يريد أن يجعل هذا المال آخر. على هذا النحو، غالبا ما يطلب الناس المشورة المهنية قبل أن يتقاعدوا، لأنهم يشعرون أنهم بحاجة إلى المشورة المهنية لاتخاذ مثل هذه القرارات على المدى الطويل.

عندما يتعلق الأمر بإدارة المحافظ، فمن المهم تحديد خطة الهجوم. خذ الخطة 401 (k)، على سبيل المثال. عندما تساهم في الخطة، قد تشعر وكأنها ليست أموالك. لا يمكنك أن تفعل مع ما تريد لأنك سوف يعاقب. ولكن عندما التقاعد قادم ويمكنك الوصول إلى هذا المال، والسؤال غالبا ما ينشأ حول ما كنت ستفعل مع ذلك. بالنسبة للكثيرين، يمكن أن يكون ذلك عندما يقررون ما إذا كانوا قادرين على إدارة شؤونهم الخاصة أو أن يطلبوا المشورة المهنية.

الحكم على نفسك
الحاجة إلى التقييم الذاتي الحاسم أمر حيوي عند تحديد ما إذا كان سيتم توظيف مخطط مالي. ويقول المستشارون إن القرار يعتمد على المستثمر.

الأسئلة التالية يجب أن تساعدك على فرز ما إذا كنت بحاجة إلى مستشار:

• هل لديك معرفة عادلة من الاستثمارات؟
• هل تستمتع بالقراءة عن الاستثمارات وإجراء البحوث؟
• هل لديك خبرة في الاستثمارات؟ هل لديك الوقت لمراقبة وتقييمها وإجراء تغييرات دورية لمحفظتك؟

إذا أجبت ب "نعم" على الأسئلة أعلاه، قد لا تحتاج إلى مستشار أو مخطط مالي.

ليست سريعة جدا
ومع ذلك، يقول لورين دونتون، أحد مؤسسي حركة التخطيط المالي، أن العديد من الناس الذين يعتقدون أنهم لا يحتاجون إلى مخطط مالي يمكن أن يستفيدوا من أحد على أي حال.

"دونتون إن إن" فينانسيال بلانينغ كان ميك يو ريتش "(1987)" معظم الناس يحتاجون إلى مخطط، والذين لا يحتاجون إلى ذلك عادة ما يكون ذكيا بما فيه الكفاية لاستخدام أحدهم ".

لنفترض أن شخصا ما يقرر أنه لأي سبب من الأسباب المذكورة أعلاه، فإنه يحتاج إلى مستشار. هناك مهمة صعبة أخرى: العثور على المستشار الصحيح.

العثور على المهنية المالية المناسبة
كيف يجب أن تذهب حول العثور على المستشار الصحيح؟ تبدأ من خلال طلب الإحالات من الزملاء والأصدقاء أو أفراد الأسرة الذين يبدو أن إدارة شؤونهم المالية بنجاح. وهناك طريق آخر هو التوصيات المهنية. قد یقوم المحاسب القانوني المعتمد أو المحامي بإحالة. ويمكن للجمعيات المهنية أحيانا أن تقدم المساعدة. وتشمل هذه الجمعيات جمعية التخطيط المالي (فبا) والرابطة الوطنية للاستشارات المالية الشخصية (نابفا).

يجب على العميل أيضا أن يقرر كيف سيتم دفع المستشار. بعض المستشارين يتقاضون عمولة مستقيمة في كل مرة يتم فيها تسجيل المعاملة. تفرض رسوم أخرى على أساس مبلغ المال الذي أعطيت لإدارته. ويقيم بعض مستشاري الرسوم رسم الساعة. وعلى هذا النحو، يمكن أن يكون مستشاري الرسوم مكلفين للغاية، مما قد يجعلهم خارج متناول العديد من العملاء من الطبقة المتوسطة.

يدعي مستشارو الرسوم أن نصيحتهم متفوقة نظرا لعدم وجود تضارب في المصالح. وبعبارة أخرى، فإن استخدام المستشار المدفوع من خلال العمولات، وهو المبلغ الذي يتلقاه مستشار أو وسيط عند تسجيل معاملة ما، يمكن أن يضر بسلامة المستشار. وعلى هذا النحو، يشير أولئك الذين يناصرون مستشاري الرسوم إلى أن مستشاري اللجنة قد يكون لديهم حافز لتسجيل عدد كبير جدا من المعاملات. ومع ذلك، يقول مستشارو اللجنة أن خدماتهم أقل تكلفة بالتأكيد من دفع الرسوم التي يمكن تشغيلها تصل إلى 100 $ / ساعة أو أكثر.

المستشار الخاطئ
إذا كان المستشار الخاص بك يسجل بعض المعاملات من وقت لآخر ولكن لا يجلس أبدا ويناقش الأهداف طويلة الأجل معك، قد ترغب في البحث عن مستشار جديد. وبالمثل، إذا لم يسبق للمستشار كتابة خطة استثمارية لتحديد أهدافك وتقييم ما إذا كان يتم الوصول إليها، قد يكون أفضل خدمتك في أماكن أخرى.

خطة مكتوبة لكل عميل أمر بالغ الأهمية. وبالإضافة إلى ذلك، المستشارين جيدة لديها مؤتمرات نصف سنوية مع العملاء والتحدث مع عملائها على أساس منتظم. وبالإضافة إلى ذلك، يجب على مستشار جيد الذي هو مجرد بداية للعمل مع العميل أبدا أن يوصي منتج حتى انه تعلم الكثير عن ظروفه وأهدافه.

وأخيرا، يجب على الفرد التأكد من أن أي مهني مالي لديه أوراق الاعتماد المناسبة. تجنب أي مستشار الذي هو أكثر قليلا من وسيط ولكن يدعو نفسه مخطط مالي أو مستشار.

العديد من المخططين أو المستشارين يبيعون المنتجات المالية فقط. والواقع أن مصطلح "مخطط مالي" كان مصطلحا يعتد به كثيرا. يمكن للشخص تسمية نفسه أو نفسها كمخطط مالي، ولكن لا يكون مخطط مالي معتمد ما لم يكن قد أوفى أوراق الاعتماد اللازمة. لذلك، لا تسمح لنفسك أن يكون أعجب من العنوان على بطاقة عمل مستشار حتى تفهم ما المؤهلات والشهادات لديه أو لديها بالفعل.

الخلاصة
قد يكون القرار بشأن طلب المشورة أمرا بالغ الأهمية. إذا كنت لا تختار لطلب المشورة، واختيار بعناية المهنية المناسبة لهذا المنصب، ويجب أن تكون في طريقك إلى خطة مالية أفضل. إذا قررت أن تذهب وحدها، تذكر إذا كنت في البداية كنت لا تنجح، يمكنك محاولة مرة أخرى … أو الاتصال مستشار.