على مدى السنوات القليلة الماضية كتب الكثير حول ما إذا كان المستشارون الماليون يضيفون قيمة حقيقية لعملائهم أو ما إذا كان المستثمرون أفضل من التعامل مع احتياجاتهم المالية الخاصة. أنا ربما منحازة ولكن أعتقد أن العثور على المستشار المالي المناسب يمكن أن تكون مفيدة جدا لكثير من المستثمرين. وهنا بعض الأفكار حول نوع الشخص الذي قد يستفيد من الانخراط في خدمات مستشار مالي. (لمزيد من المعلومات، راجع: التسوق للمستشار المالي .

محترفون مشغولون

منذ عدة سنوات، اتصل بي طبيب مزدحم ومكاسب مع أطفال صغار حول إجراء مراجعة لمحفظته الاستثمارية. رسومي لم يكن مفرطا لكنه شعر أنه بدلا من إنفاق هذا المبلغ شعر بالراحة القيام بذلك بنفسه. وبينما كان قادرا على الفكاهة من حديثي معه، عليك أن تتساءل عما إذا كان هذا هو أفضل استخدام لوقته نظرا لساعات طويلة (والوقت بعيدا عن عائلته) المطلوبة من قبل وظيفته، ناهيك عن فوائد وجود منظور الرأي الثاني المهنية. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: هل تحتاج إلى مستشار مالي؟ )

يمكن للمهنيين المشغولين والمديرين التنفيذيين وأصحاب الأعمال الاستفادة بالتأكيد من الاستعانة بخدمات مهنية مالية مختصة لتقديم المساعدة التي تتراوح بين مراجعة مالية لمرة واحدة واستشارات متواصلة في مجال الاستثمار والتخطيط المالي. كما هو الحال مع الطبيب أعلاه، قد تكون هذه الأنواع من الناس القدرة الفكرية لتكون مستشار مالي الخاصة بهم، ولكن هل لديهم الوقت اللازم والموضوعية؟

- 3>>

أولئك الذين يقتربون من التقاعد

نهج التقاعد غالبا ما يكون دافعا للناس للحصول على خدمات مستشار مالي. في كثير من الأحيان هؤلاء الناس قد مستشارهم المالي الخاص على مر السنين، وبلغت نقطة في الحياة حيث أنها تقدر وجهة نظر خارجية والمشورة لضمان أنها على الطريق الصحيح نحو التقاعد مريحة. كيف يمكن العثور على المستشار المالي لأحلامك .

الأسئلة النموذجية قد تشمل مجالات مثل الحسابات التي ينبغي الاستفادة منها أولا وكيف ينبغي أن تكون هيكلة الاستثمارات تقترب من التقاعد ومرة ​​واحدة التقاعد يبدأ؟ وغالبا ما يشعر المستثمرون في هذه المرحلة من الحياة أنهم قد يستفيدون من الاستعانة بالمستشار المالي لأن بعض هذه القضايا يمكن أن تتعقيد، وأيضا لأن هناك فرص قليلة ل "القيام به" المالي في هذه المرحلة من حياتهم. ابحث عن المستشار المالي المناسب .)

الأفراد الجدد

يمكن أن يستفيد الأشخاص الجدد حديثا بسبب الطلاق أو وفاة أحد الزوجين من مشورة ولا سيما إذا لم يكنوا من الذين تعاملوا في المقام الأول مع المسائل المالية أثناء زواجهم.وكثيرا ما ينتهي الأمر بالميل نحو المرأة، ولكن ليس دائما. غير أنه في حالة النساء، فإنهن يملكن قضية إضافية ذات عمر أطول عموما من الرجال. كيف المستشارين الماليين ميستريت النساء (وما يمكن للمرأة القيام به حول .)

في حالة وفاة الزوج هناك قضايا محتملة مثل التأمين على الحياة، والتقاعد (للمزيد من المعلومات، انظر: دفع مستشارك في الاستثمار: الرسوم أو العمولات ).

في حالة الطلاق، قد يكون من المنطقي أن يقوم أحد الزوجين أو كليهما بإدخال خدمات مستشار مالي أثناء عملية الطلاق للمساعدة في تحديد الانقسام العادل لموجودات الزوجين، على سبيل المثال حفظ المنزل إذا كان هناك لا يمكن أن يكون التدفق النقدي كافيا لدفع الرهن والحفاظ على المنزل قد لا يكون صفقة جيدة لأي من الزوجين. (للحصول على قراءة ذات صلة، انظر: كيفية الحصول على أقصى استفادة من المستشار المالي الخاص بك .) > الخط السفلي

ليس هناك إجابة سهلة أو بات على السؤال عن نوع الشخص أو المهنة من أجل تعيين مستشار مالي. بل تدور حول وضع الشخص وشخصيته. على سبيل المثال المحامي مشغول وناجح قد يبدو وكأنه المرشح المثالي لتوظيف مستشار مالي. قبل اتخاذ هذا الحكم نحن بحاجة إلى إلقاء نظرة فاحصة على هذا المحامي. هل هو أو هي مريحة أخذ المشورة من المهنيين الآخرين؟ هل هم راضون عن دفع هذه النصائح؟ هل يتمتعون بالاستثمار وهل هم جيدون في ذلك؟ إذا كنت تبحث عن مستشار مالي تحقق من هذا الدليل لإيجاد واحد من الرابطة الوطنية للاستشارات المالية الشخصية (نابفا)، أكبر منظمة المستشارين الماليين رسوم فقط في البلاد. (للحصول على قراءة ذات صلة، انظر:

لماذا أفضل مستشار مالي قد تكون )