أطفال الحراس ليس لديهم حذاء. هذه العبارة القديمة يصف المهنية في العصر الحديث الذي هو مشغول جدا مع العمل أنه يهمل لتطبيق مهاراته المهنية لحياته وحياة أحبائه. انه رسام المنزل الذي يحتاج منزله وظيفة الطلاء، والمحاسب الذي يفشل في تقديم إقراراته الضريبية في الوقت المحدد، وأحيانا المهنية المالية التي لا تدير شؤونه المالية الخاصة. (لمزيد من المعلومات، راجع: هل تحتاج إلى مستشار مالي؟ )

هل يحتاج المحلل المالي الذي يقضي أيامه لتقييم أداء الأسهم والسندات والأنواع الأخرى من الاستثمارات إلى مستشار مالي للحفاظ على منزله بالترتيب؟ في كثير من الأحيان، الجواب هو نعم. ما تحتاج إلى معرفته عن المحللين الماليين .

المحلل المالي مقابل المستشار المالي

عادة ما يتم استخدام المحللين الماليين من قبل شركات الوساطة أو مستشاري الاستثمار أو صناديق الاستثمار المشترك. وهم عادة ما يتخصصون في صناعات أو قطاعات محددة، وينتجون بحوثا شاملة في هذا المجال، وهم عادة لا يقضون الكثير من الوقت في النظر إلى الصورة الأكبر. (لمزيد من المعلومات، راجع: أصبح محلل مالي .

المستشارين الماليين، من ناحية أخرى، مكرسون للصورة الكبيرة. وهي توفر التوجيه بشأن الاستثمار والأسواق المالية، فضلا عن تحديد الأهداف على المدى القصير والطويل، والتخطيط الضريبي والحوالي والتقاعد. ما الذي يفعله المستشارون الماليون؟ )

يعمل المستشار مباشرة مع - ومن أجلك - في حين يعمل المحلل خلف الكواليس.

هل يجب على المحللين تأجير المستشارين؟

- <-> <في كثير من الأحيان، حتى المهنيين الماليين بحاجة إلى مساعدة في شؤونهم المالية الشخصية، وهنا بعض الظروف التي يمكن أن تشير إلى المحلل المالي يحتاج إلى مستشار مالي:

المحلل يهمل الميزانية الشاملة والادخار والاستثمار التخطيط في حياتها الخاصة.

1. قد يكون لدى المحلل القدرة الدماغية لإدارة حياته المالية الخاصة، لكنها تفتقر إلى الميل للقيام بذلك. تكلفة إهمال التخطيط المالي يمكن أن تكون مرتفعة، ويمكن للمستشار تعيين المحلل على الطريق الصحيح إلى عمر الاستقرار المالي. <لمزيد من التفاصيل، راجع: 7 خطوات لتقييم المستشار المالي . يفتقر المحلل إلى المعرفة الضرورية بالتخطيط الضريبي والجامعي والحوالي والتقاعد.
2. المحللون الماليون عادة ليسوا خبراء في التخطيط المالي الشخصي رغم معرفتهم الواسعة بالاستثمارات وكيفية عمل الأسواق. قد يكون من الحكمة أن يدفع المحلل لخبرة المستشار من أجل تحقيق فوائد مالية طويلة الأجل وفورات في التكاليف. (للحصول على قراءة ذات صلة، انظر: نصائح التخطيط العقاري للمستشارين الماليين .) المحلل ليس لديه الوقت.
3. قد لا يكون لدى المحلل المالي الناجح والناجح الوقت الكافي لإدارة شؤونه الشخصية، خاصة إذا كانت معقدة بسبب الميراث أو دخلين مرتفعين. التخطيط المالي: هو أكثر من المال .) إذا اختار المحلل أن يدير شؤونه المالية الخاصة به، قد يكون من المفيد الاستعانة بمستشار لرأي ثان سريع. فمن السهل التغاضي عن الأخطاء التي يمكن، بمرور الوقت، أن تكون مكلفة. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمستشار أن يوصي أدوات الإدارة المالية المصممة لتحقيق أقصى قدر من المدخرات، والتي المحلل - لأن هذا ليس مجال خبرتها - غير مدرك.

كيف المستشارين الماليين اختيار استثمارات العملاء . الخلاصة

المحللين الماليين هم خبراء السوق ولديهم معرفة واسعة عن كيفية عمل الاستثمارات. ومع ذلك، قد لا يترجم ذلك إلى إدارة الشؤون المالية الشخصية، وكما هو الحال بالنسبة للكثيرين منا، قد يستفيد المحللون الماليون من نصيحة مستشار مالي. (999).