في عام 2013، نشرت شركة الأبحاث أتسنتيور تقريرا، الجيل D: شريحة مستثمرة ناشئة وهامة،

والتي تضمنت نتائج دراسة استقصائية لأكثر من ألف شخص من ذوي الخبرة العالية، الدخل، والمستهلكين والدهاء من الناحية التكنولوجية. وكشفت أن جيل الألفية هي الأكثر تصميما كجيل لتترك إرثا ماليا لأطفالهم بعد أن ذهبوا. كما أنهم يميلون إلى أن يكونوا مستثمرين محافظين أكثر من عملاء بيبي بومر أو جينيراتيون X، وهم عرضة لمحاولة إدارة أموالهم الخاصة بدلا من استخدام مستشار مالي.

لكنهم ما زالوا يمثلون هدفا رئيسيا للمستشارين الماليين الذين يرغبون في مقابلتهم وفقا لشروطهم. دليل المستشار المالي لجيل الألفية.

)

أخذ مسار مختلف

كشف مسح أكسنتشر عن العديد من الاختلافات الرئيسية بين جيل الألفية والأجيال الأكبر سنا عندما يتعلق الأمر بالمال. وأحد الاختلافات الأكثر إثارة للدهشة هو أن أكثر من 40٪ من عملاء الألفية وصفوا أنفسهم بأنهم مستثمرون متحفظون، في حين أن أقل من ثلث المستثمرين الأكبر سنا وضعوا أنفسهم في هذه الفئة. كما خطط حوالي ربع المجيبين الألفي إلى التمسك باستراتيجيات الاستثمار التي أثبتت أنها تجرب وحقيقية مقابل خمس من الموضوعات القديمة.

ولكن ربما كان أكبر الفرق بين الأجيال يأتي مع السؤال عما إذا كانوا سيتصرفون بناء على نصيحة مخطط مالي دون استشارة مصادر أخرى. في حين قال 7٪ فقط من كبار السن أنهم لن يفعلوا ذلك، قال أكثر من ربع جيل الألفية أنهم سيحتاجون إلى التحقق من مشورة مخططهم من مصادر أخرى قبل اتخاذ إجراء. وقالت نسبة أكبر بكثير من جيل الألفية أيضا أنها تكرس وقتا طويلا والطاقة للبحث في استثماراتهم والمشتريات الرئيسية الأخرى من المجموعات الأكبر سنا. وتعكس هذه النتائج حقيقة أن جيل الألفية يعتزمون استخدام المعلومات المتاحة لهم على الإنترنت وفي أماكن أخرى للتحقق من قراراتهم المالية.

<3>> شرح أليكس بيغليوتشي، المدير العام العالمي لشركة أكسنتشر، هذه النتائج في بيان صحفي. "من المستغرب أن الجيل الألفي خرج من دورتين للازدهار والكساد، وكانا أكثر تحفظا بشأن الاستثمار وأكثر تشككا في المشورة المالية من الأجيال التي أصيبت بشدة من قبل السوق، وهذا يشكل تحديا أساسيا للمستشارين الماليين الذين سيشهدون أكبر نقل الثروة في التاريخ من الرواد إلى ورثتهم على مدى العقود القليلة المقبلة، ولكن مواجهة للسائد الحكمة "، تشير أبحاثنا إلى أن جيل الألفية هدف مستدام للغاية للمستشارين." (للمزيد من المعلومات، راجع: كيفية جذب مستهلكي الألفية.

تلبية احتياجات جيل الألفية

تدعم بيانات بيغليوتشي نتائج أخرى من الاستطلاع، والتي تبين أن ما يقرب من نصف عدد من جيل الألفية قائمة ترك تركة مالية للورثة كأولوية عالية. وما يقرب من نصف المشاركين في الألفية الألفية مهتمون للغاية بتحسين معرفتهم وخبرتهم الاستثمارية. هذا هو المكان الذي يمكن للمستشارين الاستفادة من التكنولوجيا الرقمية اليوم لسد الفجوة بين أصغر جيل وممارساتهم.

في حين أن العديد من المخططين قد ينظرون إلى التدفق الأخير لمستشاري روبو باعتباره تهديدا لأعمالهم، إلا أن هذه البرامج الآلية قد تكون مجرد ما يحتاجون إليه لالتقاط سوق الألفية حيث نما هذا الجيل ليتوقع الوصول الفوري إلى جميع حسابات من أي نوع من خلال البوابات الرقمية. إن المستشارين الذين يمكنهم توفير هذا المستوى من الوصول إلى حسابات العملاء جنبا إلى جنب مع المحافظ المخصصة، وخدمات إدارة الأموال الرقمية والوحدات التعليمية المالية هي في موقع رئيسي للحصول على حصتها العادلة من هذه السوق. ومن المرجح أن يعمل جيل الألفية مع المستشارين الذين يمكنهم من الوصول إلى حساباتهم عن طريق الكمبيوتر والكمبيوتر اللوحي والهاتف الذكي على مدار الساعة، لأن الكثير منهم يميلون إلى إدراك البيانات التي تم إنشاؤها بواسطة الحاسوب على أنها أكثر شفافية وموضوعية مما يمكن للمستشار البشري تقديمه.

ومع ذلك، يجب على المستشارين أيضا أن يجعلوا أنفسهم متاحين لهؤلاء العملاء على المستوى الشخصي، لأن الوقت سيأتي على الأرجح عندما يبدأ العملاء الألفية أن يدركوا أن التخطيط المالي الجيد لا يمكن أن يتم بالكامل مع خوارزميات الكمبيوتر. ولكن حتى تصل إلى تلك النقطة، سوف تحتاج المستشارين لتكون قادرة على توفير جذابة، وسهولة الاستخدام الوصول إلى جميع خدماتها الآلي والتشفير أرفع وغيرها من أشكال الحماية الرقمية من أجل إقامة علاقة أولية مع آفاق الألفية. وعندما العملاء الألفي يريد التحدث إلى شخص آخر، يجب على المستشارين جعل أنفسهم يمكن الوصول إليها بسهولة مع أحدث إصدارات الدردشة والبريد الإلكتروني وسكايب.

الخلاصة

على الرغم من أن دوافع الناس في جيل الألفية مختلفة نوعا ما عن دوافع الأجيال السابقة، فإن الجنرال Y سيتحكم في نسبة كبيرة من ثروات العالم على مدى الثلاثين عاما القادمة. ويمكن للمستشارين الذين يبقون في طليعة التكنولوجيا الاستفادة من عادات ومعتقدات جيل الألفية وإقامة علاقات حيوية يمكن أن تنمو وتتغير مع الثورة الرقمية. (لمزيد من المعلومات، راجع: عادات المال من جيل الألفية. )