عندما يتعلق الأمر بالتخطيط المالي، يواجه جيل الألفية بعض العقبات الفريدة التي تميزهم عن الأجيال السابقة. بين الدين القرض الطالب، والأجور الثابتة وأقل من التوقعات وردية للضمان الاجتماعي، والاستثمار في المستقبل من الصعب القول على أقل تقدير. إن الاستعانة بمستشار مالي يمكن أن يجعل التنقل في المياه أسهل قليلا. المستشارين الماليين ليست واحدة الحجم يناسب الجميع، وهناك بعض الاعتبارات الرئيسية جيل الألفية تحتاج إلى أن تكون على علم عند اختيار واحد. (لمزيد من المعلومات، راجع البرنامج التعليمي: اصبح المستشار المالي الخاص بك .

تحديد دور المستشار

شخص ما في العشرينات أو أوائل الثلاثينيات سيكون له احتياجات مالية مختلفة جدا عن شخص يقترب من سن التقاعد. لجيل الألفية، والسؤال الأول أنهم بحاجة للرد هو ما توقعاتهم والأهداف هي لتوظيف مستشار مالي. وهذا يجعل من السهل تضييق نطاق المرشحين المحتملين.

على سبيل المثال، إذا كان التركيز على بناء الثروة، فإنك ترغب في اختيار مستشار مالي تركز خبرته الأساسية على الاستثمار. من ناحية أخرى، إذا كنت أكثر اهتماما بإدارة الأموال الأساسية، مثل توفير أو وضع استراتيجية لسداد الديون، سوف تحتاج إلى البحث عن مستشار الذي يقدم مجموعة واسعة من الخدمات. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيفية اختيار مستشار مالي.)

روبو مقابل المستشارين التقليديين

السؤال التالي لجيل الألفية اختيار المستشار هو ما إذا كان استخدام مستشار أو الذهاب الطريق التقليدي. مستشاري روبو استخدام برامج الكمبيوتر لتوجيه قرارات إدارة الثروات لعملائها. هذا النوع من المشورة هو أكثر سلبية، ونتيجة لذلك، فإنه يميل إلى تحمل تكاليف أقل من العمل مع مستشار وجها لوجه. الحد الأدنى للاستثمار الأولي تميل أيضا إلى أن تكون أقل، والتي قد تكون زائد إذا كنت تستثمر على سوسترينغ. (لمعرفة المزيد عن مستشارو روبو، راجع: دليل لاختيار أفضل روبو المستشار.)

بالنسبة لجيل الألفية من ذوي الخبرة في مجال التكنولوجيا الذين يرتاحون لنهج التدريب العملي، فإن مستشاري روبو جذابة بالتأكيد ولكن هناك بعض العيوب التي يجب مراعاتها. لشيء واحد، ويركز المستشارين روبو على الاستثمار، وإدارة الثروات وأنها لا تأخذ في الاعتبار الأهداف المالية خارج هذا النطاق. ومن ناحية أخرى، فإن المستشار التقليدي سيكون قادرا على تقييم الوضع المالي العام للمستثمر وتقديم المشورة المخصصة بشأن أمور تتجاوز الاستثمار، مثل سداد الديون أو إنشاء صندوق للطوارئ.

يمكن أن يكون المستشارون روبو أيضا مشكلة عندما يأخذ السوق الانكماش. وفي حالة حدوث ذعر، قد يميل المستثمرون إلى بيع استثماراتهم. سوف يكون المستشار التقليدي قادرا على المساعدة في قياس ما هي الخطوة الصحيحة في حين أن مستشار روبو لن تقدم أي حجة لماذا بيع سيكون خطأ.وجود هذا العنصر البشري المعنية يمكن أن تكون مفيدة بشكل خاص لجيل الألفية الذين هم من ذوي الخبرة نسبيا في اللعب في السوق.

مقارنة المستشارين

عند اختيار أحد المستشارين، لا يستطيع جيل الألفية التخلي عن العناية الواجبة. ما يلي هو المتهدمة من أهم العوامل التي تزن قبل اتخاذ قرار نهائي.

شهادة التعليم والمهنية

لا يتم إنشاء المستشارين الماليين بالتساوي، ومن المهم أن يكونوا على دراية بنوع التعليم والترخيص المهني المطلوب لتحمل العنوان. فعلى سبيل المثال، يجب على المخطط المالي المعتمد أن يمر بمتطلبات معينة يحددها مجلس المعايير المالية المعتمد لتقديم الخدمات الاستشارية. وقد تم تجهيز برنامج سفب لتقديم التوجيه بشأن التخطيط المالي بشكل عام وكذلك موضوعات محددة مثل التأمين والضرائب.

مستشار الاستثمار، على سبيل المقارنة، متخصص في تقديم توصيات بشأن الاستثمارات. الحصول على مستشار الاستثمار المسجل ينطوي على اجتياز امتحان الفئة 65، الذي يديره فينرا والتسجيل مع لجنة الأوراق المالية والبورصات. اختيار مستشار مع هذه الشهادات المهنية أو غيرها يضمن أن كنت تتعامل مع شخص مؤهل لتقديم المشورة المالية.

الخدمات أنواع الخدمات المستشار المالي يوفر عادة التعادل في أي نوع من الشهادات لديهم. عند النظر في المستشارين، ينبغي أن جيل الألفية النظر في مجموعة كاملة من الخدمات التي تتوفر لمعرفة كيف يتناسب مع أهدافهم الفردية. من الناحية المثالية، كنت ترغب في العثور على شخص ما بارع في التعامل مع الأسئلة المالية الأكثر شيوعا والقضايا التي 20- و 30-سوميثينغز التعامل مع معظم الأحيان. السمعة السمعة المهنية للمستشار تتحدث عن الأحجام، ولا ينبغي أن يخجل جيل الألفية من التحقق من خلفية المرشح. مع مخطط مالي معتمد، على سبيل المثال، التحقق من شهاداتهم هو مكان جيد للبدء. أداة فينكر's بروكرشيك يمكن استخدامها للبحث عن المعلومات لمستشاري الاستثمار. كلمة من الفم هو أيضا وسيلة فعالة لقياس مصداقية المستشار. يمكن أن يسأل أصدقاء موثوق بهم أو أفراد الأسرة الذين استخدموا خدمات المستشار في الماضي أو التحقق من تصنيفاتها على مواقع الاستعراض العام توفر بعض نظرة مفيدة في الخلفية الخاصة بهم. إمكانية الوصول دفع مستشار مالي لا معنى له إذا لم يتمكنوا من الإجابة على الأسئلة أو تقديم المشورة عند الحاجة. يجب على جيل الألفية الذين يبحثون إلى مستشار تقليدي إيلاء اهتمام وثيق لتوافرها، وأساليب الاتصال التي يستخدمونها والوقت استجابة لهم. وينطبق الشيء نفسه على فريق خدمة العملاء عند النظر في روبو مستشار.

الرسوم

المستشارين الماليين لا يعملون مجانا، ويمكن أن تختلف بشكل كبير من حيث الرسوم التي يتقاضونها وكيف يتم تقييمها. قد تفرض بعض الدول رسوما ثابتة مقابل خدمات معينة بينما قد تفرض رسوم أخرى عمولة تستند إلى نسبة ما يتم استثماره. القراءة على جدول الرسوم بشكل كامل أمر ضروري، وخاصة بالنسبة لجيل الألفية الذين قد تكون تعمل على ميزانية أصغر.(999)> الخط السفلي اختيار المستشار المالي المناسب في 20s أو 30s أمر ضروري ل توقعاتك على المدى الطويل. الحصول على المشورة سيئة في وقت مبكر يمكن أن تضع لكم في وضع غير مؤات خطير على الطريق. أن يكون واضحا حول ما هي أهدافك وما كنت على أمل للخروج من العلاقة مع مستشار مالي يمكن أن توجه لكم نحو هذا هو الأنسب لحالتك.