بالنسبة لكثير من الناس، فإن فقدان الزوج يمكن أن يكون واحدا من أكثر الأحداث الصادمة في حياتهم. سنوات من الراحة والرفقة يتم استبدال فجأة مع العزلة الباردة التي يمكن أن تبدو الساحقة الكثير من الوقت. ومما يؤسف له أن التداعيات القانونية والمالية للترمل يمكن أن تكون عارمة في كثير من الحالات، لا سيما بالنسبة لأولئك الذين كان زوجهم المتوفى في السابق بمثابة الشخص الذي ينتمي إليه عندما يتعلق الأمر بالشؤون الدنيوية. ولكن أولئك الذين يواجهون هذه المعضلة لديهم العديد من الموارد التي يمكن استخدامها للتنقل ظروفهم الحالية وحماية أنفسهم ورثتهم. (للمزيد من المعلومات، راجع: المخططين الماليين: متخصصون في كبار السن .

<1>>

نظام الدعم

الخطوة الأولى التي يجب على الأرامل أو الأرملة أن تأخذها في الاعتبار عند مراجعة خطط التركة هي العثور على شخص يثقون به إذا كان ذلك ضروريا. ويمكن أن يكون تسمية المستفيدين الجدد وإعادة ملكية الأصول مثل سندات الملكية والحسابات المصرفية أكثر إيلاما مما قد يبدو من قبل. العديد من الناجين يكافحون مع هذا ويحتاجون إلى أن يكون هناك شخص آخر هناك للحصول على الدعم المعنوي من أجل الحصول على الأوراق اللازمة والحفاظ على ضغوطهم. كما يمكن أن يكون من الحكمة أن يكون لها صديق موثوق به أو حاضر مهني إذا كان الناجي يحتاج إلى اتخاذ قرارات مالية كبيرة من أجل ضمان أن يسود التفكير الواضح وتتبع المصالح الفضلى للناجين عن كثب. (لمزيد من المعلومات، راجع: فهم سندات الملكية .)

وبطبيعة الحال، تبدأ أي خطة عقارية مع مخطط عقاري مختص و / أو مستشار مالي. تقدم جمعية التخطيط المالي ومواقع مجلس معايير المخططات المالية المعتمدة ميزات البحث لأولئك الذين يحتاجون إلى مساعدة في العثور على شخص مؤهل لمساعدتهم. مرة واحدة وقد تم اختيار مستشار، يمكن أن تبدأ عملية التخطيط الحقيقي. (لمزيد من المعلومات، راجع: أعلى 7 أخطاء في التخطيط العقاري .

وضع خطة

تعتمد الخطة العقارية الصحيحة للزوج الباقي على قيد الحياة إلى حد كبير على أهداف وظروف الحياة المستقبلية للأرملة أو الأرمل. إذا كان من المحتمل أن يتزوج هذا الشخص مرة أخرى في مرحلة معينة، فمن المحتمل أن تكون الخطة أكثر مؤقتة في طبيعتها من الشخص الذي من المرجح أن يبقى واحدا من ذلك الحين. والمسألة الأولى التي ينبغي أن تعالج على الأرجح هي الوصاية على أي طفل أو معالين آخرين يكون الناجون مسؤولين عنه. وينبغي تسمية بديل أو ولي أمر جديد ليحل محل الناجي إذا كان هناك شيء ينبغي أن يحدث له، وينبغي إنشاء إرادة جديدة في أقرب وقت ممكن لتعكس ذلك. وينبغي أيضا تحديث جميع وثائق الثقة الحالية وغيرها من الوكاالت الطبية أو الدائمة إلزالة المتوفى واسم أي مستفيدين جدد أو أطراف أخرى ينبغي أن تصبح اآلن متورطة. وسيحتاج الناجي على الأرجح إلى تحديث مستفيديه من وثائق التأمين على الحياة وخطط التقاعد والحسابات المالية الأخرى التي يتعين تركها للمتوفى، ويتعين إعادة تسمية جميع الحسابات والأصول المشتركة وفقا لذلك. لماذا يجب عليك تسمية المستفدين المعينين .)

قد تحتاج المطالبات أيضا إلى إيداع الضمان الاجتماعي أو الشركة التي كان المتوفى قد حصل عليها إذا كان قد حصل على معاش تقاعدي مع منفعة الناجين. وسيتعين تقديم إخطار إلى أي مؤسسات مالية أو أمناء خطة التقاعد الذين يحتفظون بأصول المتوفى حيث يدعى الناجي أيضا. والناجين الذين لديهم الآن أصول تحمل أسمائهم تتجاوز الاعتمادات الموحدة مجتمعة لأنفسهم وأزواجهم السابقين سوف تحتاج إلى القيام ببعض التخطيط الإضافي من أجل تجنب الضرائب العقارية. وقد يكون من الضروري وضع برنامج إهداء سنوي من أجل تخفيض العقارات الخاضعة للضريبة دون العتبة. الضمان الاجتماعي: كيف يعمل للأرامل / الأرامل؟ )

إذا كان الزوج المتوفى مستثمرا متقدما واتخذ جميع القرارات الاستثمارية للزوجين، يكون في النظام. وقد تكون الأهداف الاستثمارية للناجين وتحمل المخاطر مختلفة جدا عما كان عليه عندما كان المتوفى لا يزال موجودا. على سبيل المثال، إذا كان الزوجان يعيشان على دخل الزوج المتوفي، فقد يحتاج الناجي الآن إلى البدء في تحصيل الدخل من محفظة كانت موجهة بالكامل نحو النمو. كما يجب اتخاذ قرار حول ما يجب القيام به مع أي عائدات التأمين على الحياة التي يتم تلقيها. وقد يلزم بيع أصول أخرى أو التخلص منها، مثل المنزل الذي شاركه الزوجان من قبل. يمكن للمخطط المالي مساعدة الناجي في تخصيص الأموال التي يتم تلقيها من هذه المصادر بين تخفيض الديون أو النفقات الأخرى والاستثمارات الإضافية أو التأمين. وإذا لم يكن لدى الناجي أي تغطية رعاية طويلة األمد من أي نوع، يصبح من الضروري أن يكون هناك شكل من أشكال الحماية أو التغطية لذلك إذا كان يفتقر إلى األصول السائلة لتغطية هذه النفقات. قد تكون وثيقة التأمين على الحياة مع الدراجين المتسارعين فائدة فكرة جيدة بالنسبة لأولئك الذين يمكن تأمينهم طبيا، وأولئك الذين ليسوا بحاجة إلى البدء في استكشاف استراتيجيات الإنفاق مديكيد الخاصة بهم. نظرة أكثر قربا على راكبي الاستحقاقات المعجلة .

أزواج المحاربين القدامى

إذا كان الزوج المتوفى خدم في الجيش، يحق للزوج الباقي على قيد الحياة الحصول على بعض المزايا الإضافية التي لا تتوفر لبقية السكان. تتوفر إعانة وحضور للناجين الذين يحتاجون إلى المساعدة في أداء أي من أنشطة الحياة اليومية، مثل الأكل، والاستحمام، والمراحيض، والنقل، والاستمرار. ويمكن أن تساعد هذه المنفعة أيضا على دفع تكاليف الرعاية المنزلية التمريضية أو الإقامة في مرفق معيشي مدعوم. أما الذين لا يتأهلون فعليا للحصول على هذه الإعانة، فيمكنهم بدلا من ذلك أن يكونوا مؤهلين للحصول على معاش تقاعدي للأسرة يدفع لهم راتب شهري أثناء إقامتهم في منازلهم. ويمكن استخدام هذا المال لتعويض شخص ما ليأتي وأداء خدمات الرعاية ذات الصلة للناجين. والناجون الذين تبلغ أعمارهم 65 عاما فما فوق الذين لديهم دخل وأصول تقل عن حد معين مؤهلون للحصول على معاش شهري أساسي يدفع بغض النظر عن حالتهم البدنية. بدائل عن دور الحضانة .

الخلاصة

على الرغم من أن التخطيط العقاري للأزواج الباقين على قيد الحياة متشابه في طبيعته مع أي نوع آخر من التخطيط العقاري من الناحية القانونية أو المهنية فإن هذه العملية يمكن أن تكون أكثر صعوبة بالنسبة للناجيات في بعض الحالات مقارنة بالأنواع الأخرى من العملاء. وفي حين أن الخطط العقارية للمتزوجين تدفعها في المقام الأول سيناريوهات غالبا ما تكون في فئة "يوما ما" أو "ماذا لو"، يجب على الناجين أن يتعاملوا مع واقع ما حدث ويضطرون الآن إلى الاعتراف بذلك عن طريق تغيير الطريقة التي يمكن بها لجميع أصولهم تحت عنوان واستخدامها وفقا لذلك. وغالبا ما يحتاج الناجون إلى الدعم العاطفي بقدر ما هو أكثر أو أكثر من النصائح القانونية أو المالية، ويمكن للمخططين القادرين على توفير كليهما أن يعيشوا حياة مريحة من العمل مع من هم في هذه الفئة. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: لماذا يترك الأرامل مستشاريهم؟ )