في حين أن التخطيط العقاري غالبا ما يرتبط مع الأثرياء في الواقع أي شخص يريد أن يمر الأصول إلى ورثتهم يحتاج إلى التفكير في خطة العقارات. وبالإضافة إلى ذلك، فإن التخطيط العقاري يأخذ في الاعتبار الوصاية على الأطفال القصر، وخطة التعاقب على الأعمال التجارية ومجموعة متنوعة من القضايا الأخرى ذات الصلة. مثل أي جانب من جوانب التخطيط المالي، كما ينبغي استعراض خطة العقارات وإذا لزم الأمر تحديثها بشكل دوري. يجب على المستشار المالي من ذوي الخبرة والمعرفة أن تشمل هذه القضايا كجزء من الاستعراض الدوري لحالتك. وفيما يلي قائمة من الأشياء للمستشارين الماليين وعملائها للنظر فيها. (للمزيد من المعلومات، راجع: أساسيات التخطيط العقاري .

ما الذي تغير؟

هل حصل عميلك مؤخرا على زواج أو كان لديه طفل؟ وهل يحصل على الطلاق أو يعاني من وفاة أحد الزوجين؟ هل يمتلكون نشاطا تجاريا؟ هذه والعديد من مواقف الحياة الأخرى يجب أن يدفع تقييم خطة الحوزة، وخاصة إذا كان هناك شيء قد تغير أو إذا كان قد تم منذ لحظة النظر فيه.

أخطاء تخطيط العقارات المشتركة

• عدم التحقق من تسميات المستفيدين في حسابات التقاعد والمكافآت السنوية وسياسات التأمين على الحياة. وتمرر هذه الصكوك عن طريق تعيينات المستفيدين وتحل محل أي شيء محدد في إرادة أو في أي مكان آخر.
• ترك الناجين للبحث عن أصولك وحساباتك بدلا من ترك وثائق مكتوبة، بما في ذلك قائمة بالحسابات وكلمات المرور على الإنترنت وأين تجد وثائق التخطيط العقاري الهامة.
• بافتراض أن التخطيط العقاري هو حدث لمرة واحدة. من المهم تحديث خطة العقارات بشكل دوري لحماية العميل وأسرته كظروف الحياة والأصول والقواعد تتغير.
• إنشاء الثقة وعدم إعادة توزيع الأصول على الثقة.

-

ولادة طفل

يجب أن يكون ولادة الطفل أو تبنيه على الأقل من الآباء والأمهات على وجه السرعة للحصول على الإرادة في مكان مع ولي أمر معين لأي أطفال قاصرين. لا تفترض أن أي رغبات أو محادثات شفهية ستحترمها المحكمة في حال وفاتك. ضع رغباتك خطيا على من يرعى الأطفال في حالة وفاة أحد الوالدين. إذا كان الشخص الذي يعتني برفاهه المالي مختلفا ويحتاج إلى توضيحه أيضا. آخر شيء تريده هو معركة الأسرة. (لمزيد من المعلومات، راجع: لماذا يجب عليك صياغة الإرادة. )

تغيير الحالة الزواجية

يمكن للزواج أن يستتبع أشياء كثيرة، بما في ذلك تغيير تعيينات المستفيدين على حسابات التقاعد وأية وثائق تأمين على الحياة. قد تحتاج أيضا إلى إعادة ترخيص الأصول مثل منزل العميل الخاص بك لتعكس الملكية المشتركة. وبالمثل، قد تحتاج وثائق التخطيط العقاري إلى تحديث بحيث تعكس الرغبة في تمرير بعض الأصول إلى الزوج في حالة وفاة الشريك.

الطلاق قد يشمل التراجع عن بعض الأمور المتعلقة بالتخطيط العقاري التي قام بها العميل عندما تزوج وأثناء حياتهم الزوجية. من المحتمل أن ترغب في تغيير تسميات المستفيدين على حسابات التقاعد وسياسات التأمين على الحياة، ربما للأطفال أو قريب آخر. الزواج والطلاق والخط المنقط.

التغيرات في الوضع المالي

على مر السنين، قد تكون الثروة قد ازدادت بسبب النجاح الوظيفي أو الميراث أو الاستثمارات التي لديها أداء جيدا. هذه الزيادة في الثروة يمكن أن تعقد الأصول الممتدة للورثة عند وفاتك، وسوف تبرر إعادة النظر في خطة العقارات. > التخطيط العقاري المتقدم: مقدمة .

من ناحية أخرى، إذا انخفضت ثروة العميل بشكل ملحوظ لأي سبب من الأسباب قد ترغب في تبسيط الأمور من حيث خطة العقارات .

الانتقال إلى دولة أخرى

في حين أن الكثير من التركيز على ضريبة العقارات هو على المستوى الاتحادي، إلا أن هناك تباينا واسعا في ضرائب الوفاة الحكومية. فلوريدا ليس لديها واحدة، ولكن إلينوي لا. إذا انتقلت إلى دولة أخرى فمن الحكمة أن تتشاور مع محام على دراية بحالة الدولة الجديدة الخاصة بك وإذا لزم الأمر ضبط وثائق التخطيط العقاري وفقا لذلك. التخطيط العقاري: الضرائب العقارية. )

تغيير حالة المستفيد

قد تكون الأمور قد تغيرت في حياة مستفيد أو أكثر منذ أن قمت في البداية بوضع خطة عقارية. ربما كان هدف عميلك هو الاستفادة من أشقائهم على قدم المساواة ولكن الآن أصبح أحدهم ثرياء بشكل مستقل وكانوا يفضلون ترك أصولهم إلى الآخرين الذين لديهم حاجة أكبر. يجب أن يكون التخطيط العقاري: تحديث المستفيدين الخاصين بك. )

سيناريو آخر قد يكون أن أحد أطفال العميل الخاص بك أصبح الانفاق، وأنها ليست مريحة إعطاءهم مبلغا كبيرا تماما . قد تضطر إلى اتخاذ ترتيبات أخرى من أجل الاستفادة منها بينما في الوقت نفسه إنقاذهم من العادات السيئة الخاصة بهم.

أيضا، قد يكون المستفيد قد توفي منذ ذلك الحين.

شراء أو بيع نشاط تجاري

إذا كان العميل قد بدأ أو يشتري نشاطا تجاريا، فقم بوضع أحكام لتمرير قيمة هذا النشاط التجاري إلى ورثته. قد تكون إحدى السيارات ترتيبات شراء / بيع، يتم تمويلها بواسطة بوليصة تأمين. وهذا الترتيب يوفر أساسا قيمة ورثتك في حالة وفاتك أو العجز وليس عبء الشركاء المتبقين في الأعمال التجارية مع الاضطرار للتعامل مع الورثة الذين لا يشاركون خلاف ذلك مع الكيان. وهناك عدد من الاختلافات في هذا النوع من الترتيبات حيثما ينطبق ذلك. الاستعداد لبيع عملك و اعتبارات لأصحاب الأعمال الصغيرة - اتفاقيات بيع وشراء .)

إذا كان العميل قد باع نشاطا تجاريا، فإن عائدات البيع قد تقفزهم إلى مستوى جديد من الثروة مما قد يتطلب مراجعة كاملة لخطتهم العقارية. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيفية إنشاء خطة تعاقب الأعمال .)

الخلاصة

كثير منا لديه رغبات محددة من حيث ترك ثرواتنا وممتلكاتنا للورثة. خطة العقارات هي السيارة التي يتم ذلك. تقنيات محددة تختلف على نطاق واسع على أساس ظروفنا. تخطيط العقارات ليست مجموعة، ونسيان، انها اقتراح. عندما تتغير الأوضاع قد تحتاج إلى إعادة النظر في خطة العميل الخاص بك العقارية لضمان أن لا يزال يلبي احتياجاتهم. سيقوم مستشار مالي جيد دفع عملائها للقيام بذلك بشكل دوري كجزء من استعراض التخطيط المالي. (للمزيد من المعلومات، انظر: التخطيط العقاري: 16 أشياء يجب القيام بها قبل أن تموت. )