قد يكون من الصعب على المستثمرين الشباب البدء في الاستثمار. قد يكون التعامل مع أموال محدودة، ديون القروض الطلابية أو نقص المعرفة حول كيفية الاستثمار في سوق الأوراق المالية. وعلاوة على ذلك، فإنها تواجه سوقا أكثر اهتماما في الإعلان عنها من تثقيفهم حول ما قد يكون أفضل الخيارات للنظر فيها.

بأي حال من الأحوال يجب أن تعقد المستثمرين الشباب مرة أخرى من الدخول في السوق. بدلا من ذلك، يجب أن تثقيف أنفسهم وإيجاد أفضل وسيلة استثمارية لتناسب احتياجاتهم الخاصة. ومع أخذ ذلك في الاعتبار، فإن العديد من المستثمرين الشباب يسمعون عن الصناديق المتداولة في البورصة (إتفس) أو صناديق الاستثمار المشتركة، ويتساءلون عن ذلك الذي قد يكون أفضل. ليس هناك إجابة بسيطة على هذا السؤال على الرغم من أن هناك بعض الأشياء التي يجب أن نأخذ في الاعتبار عند اتخاذ قرار بين الاثنين. وهنا بعض الأشياء في الاعتبار. (للمزيد من المعلومات، راجع: صندوق الاستثمار المشترك أو صندوق الاستثمار الأوروبي: ما هو حقك؟ )

القضية لصناديق الاستثمار المتداولة

صناديق الاستثمار المتداولة هي الطفل الجديد في الكتلة الاستثمارية. بدأوا التداول لأول مرة في عام 1993 ونمت شعبية منذ ذلك الحين. هناك الكثير من الأشياء التي ترغب في الحصول عليها حول صناديق الاستثمار المتداولة، مثل:

• وهي عادة أرخص من شقيق صندوق الاستثمار المشترك مع معدل حساب متوسط. 44٪ مقابل. 64٪ لصناديق الاستثمار المشترك.
• هم عموما أكثر سلبية وتتبع مؤشر بدلا من التداول بنشاط مثل صندوق الاستثمار المشترك.
• يمكنك شراء صناديق الاستثمار المتداولة من خلال أي وسيط عبر الإنترنت تقريبا في حين أن صناديق الاستثمار المشتركة ليست دائما متاحة من خلال جميع الوسطاء.
• العديد من الوسطاء عبر الإنترنت يقدمون الآن صناديق إتف خالية من العمولة، بغض النظر عن رصيد الحساب.

هناك بعض الاختلافات الهامة الأخرى بين صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المشتركة، على الرغم من أن القائمة المذكورة أعلاه توفر رؤية جيدة رفيعة المستوى تفيد معظم المستثمرين الشباب. بالنسبة لمعظم الأوقات التي تواجه صعوبة في تلبية الحد الأدنى الأولي للصناديق الاستثمارية، يمكن أن تكون صناديق الاستثمار المتداولة بديلا رائعا. وهذا هو الحال بوجه خاص إذا ما اتبعوا استراتيجية شراء طويلة الأجل وعقدوا على التمسك بالمؤشرات الرئيسية. عند اتباع مؤشر قياسي، صناديق الاستثمار المتداولة هي أيضا أكثر فعالية من الضرائب وأكثر سيولة من صناديق الاستثمار المشترك. مرة أخرى، وهذا أمر عظيم للمستثمر الشباب تركز على بناء الثروة على المدى الطويل. (لمزيد من المعلومات، راجع: السيولة في صندوق الاستثمار الأوروبي: لماذا يهم )

--3>>

القضية ضد صناديق الاستثمار المتداولة

القول بأن مؤسسة الاستثمار الأوروبية مثالية للمستثمرين الشباب هو قصر النظر. لا شيء مثالي وهذا هو الحال مع إتفس. في حين أن نسب حساب أرخص وأقل دوران جيدة، فإنه ليس صحيحا لجميع صناديق الاستثمار المتداولة. في الواقع، دفعت جنون إتف البعض لإنشاء صناديق الاستثمار المتداولة التي تتبع المؤشرات الغامضة التي غالبا ما تتداول بشكل غير منتظم. يمكن أن تكون صناديق الاستثمار المتداولة الخالية من العمولات المذكورة سابقا جيدة، ولكن في بعض الحالات تفتقر إلى صناديق المؤشرات الصلبة التي تتبع مؤشر معروف.

هذا ليس العائق الوحيد لشركة إتف. "العيب لصندوق الاستثمار الأوروبي هو أنه سيؤدي ما يفعله المؤشر الذي تتبعه. لذلك، على سبيل المثال، إذا كنت تستثمر في إتف الذي يتتبع مؤشر ستاندرد أند بورز 500 إذا فقد 40٪ من قيمته، فإن ذلك سوف يقوم بذلك صندوق الاستثمار المتداول. مع صندوق الاستثمار المشترك، لا يتم استثمار المدير عادة في نفس الأصول مثل المؤشر … وهكذا، هناك إمكانية للقيام بعمل أفضل من إتف. وينطبق الشيء نفسه على الأسواق. إذا ارتفع المؤشر 40٪ لذلك سوف إتف. قد ترى صناديق الاستثمار المدارة بشكل فعال أداء خارج المؤشر، ولكن هذا ليس شيئا يمكن تكراره مرارا وتكرارا على مدى فترات طويلة من الزمن "، كما يقول برنت د. ديكرسون معتمد مخطط مالي (سفب)، مؤسس الثالوث الثروة إدارة.

الشيء الأخير الذي يجب على المستثمرين الشباب النظر فيه هو مدى فاعلية خططهم لتداول صناديق الاستثمار المتداولة. وسيحمل التداول النشط رسوما، مما يؤدي إلى زيادة في الرسوم الإجمالية.

حالة صناديق الاستثمار المشتركة

في حين لا تكون صناديق الاستثمار المتداولة مثل صناديق الاستثمار المتداولة، يمكن أن تكون صناديق الاستثمار خيارا استثماريا كبيرا للعديد من المستثمرين الشباب. قد لا تكون متاحة من خلال جميع شركات الوساطة، ولكن في معظم الحالات يمكنك شرائها مباشرة من الأسرة صندوق معين. حتى لو كنت يمكن شرائها من خلال وسيط انها عموما أرخص بكثير لشرائها مباشرة من خلال الأسرة صندوق.

تساهم معظم أسر الصناديق أيضا في تسهيل النقود على فترات زمنية محددة، وهو ما يعد ميزة كبيرة للمستثمرين الشباب الذين يحاولون إنشاء نمط استثمار ثابت. "بالنسبة للمستثمرين الشباب الذين يرغبون في الاستثمار من تلقاء نفسها، وأعتقد أن صناديق الاستثمار منخفضة التكلفة هي دونك سلام. فمن الأسهل بكثير وأكثر كفاءة لتنفيذ هذا النوع من الاستثمار التلقائي من $ X في الشهر الذي هو الأكثر شيوعا للمستثمرين الشباب مع صناديق الاستثمار المشترك. يمكن أن تذهب إلى شركة صندوق منخفضة التكلفة مثل الطليعة ووضع برنامج استثماري تلقائي حيث يتم سحب $ 100 من حساب التحقق كل أسبوعين واستثمرت في روث إيرا. يقول جيسون لينا، المحلل المالي المعتمد (كفا)، سفب، المستشار الرئيسي في مجموعة تخطيط الموارد، إنهم قادرون على وضع هذا الأمر ببضع دقائق من العمل، ثم ببساطة السماح للبرنامج الاستثماري. (للمزيد من المعلومات، راجع: صناديق الاستثمار المشتركة: برنامج تعليمي على أساسيات .

وأخيرا، عادة ما تدار صناديق الاستثمار بصورة نشطة بدلا من تتبع مؤشر واحد بشكل سلبي. في بعض الحالات هذا يجلب قيمة مضافة إلى صندوق.

القضية ضد صناديق الاستثمار المشتركة

صناديق الاستثمار أكثر تكلفة في المتوسط. متوسط ​​صناديق الاستثمار المتداولة متوسط ​​نسبة المصروفات. 44٪ على الرغم من أن عددا عادلا منهم أقل بكثير. أما الصناديق المشتركة، من ناحية أخرى، في المتوسط. 64٪ على الرغم من أن العديد منهم فوق 1٪ بسبب أشياء مثل 12b-1 الرسوم - التي تعوض أساسا المستشارين لبيع صندوق معين.

كما تدار صناديق الاستثمار بشكل عام. الإدارة النشطة ليست شيئا سيئا، في حد ذاته، على الرغم من أنه يمكن أن يحقق تكاليف إضافية وضرائب المواقف للمستثمرين الشباب أنها قد لا تتوقع أو تعرف كيفية إدارتها. هذا ناهيك عن خطر ضعف أداء السوق بشكل عام. صناديق الاستثمار المشتركة: لا تدفع أكثر من ذلك .)

وأخيرا، فإن العديد من صناديق الاستثمار لديها الحد الأدنى لفتح حساب. في كثير من الحالات التي قد تكون $ 1، 000 أو $ 2، 500 لذلك كنت غير قادر على الاستثمار في صندوق معين ما لم يكن لديك هذا المبلغ من المال للاستثمار. بالنسبة للمستثمر الشاب الذي بدأ للتو قد يؤدي ذلك إلى إعادتهم عندما يكون بإمكانهم الاستثمار في صندوق الاستثمار الأوروبي.

خلاصة القول

مسألة ما إذا كان صندوق الاستثمار المتداول أو صندوق الاستثمار المشترك أفضل للمستثمرين الشباب تفتقد هذه النقطة إلى حد ما. النقطة الأكثر أهمية هي البدء في الاستثمار لبناء الثروة. سيارة الاستثمار المختارة هي مهمة، ولكن التردد لا ينبغي أن يعيقك من البداية. (لمزيد من المعلومات، راجع: هل صناديق الاستثمار الأكثر شعبية أفضل رهان لك؟ )