إن القراءة عن الأضرار الصادمة الناجحة تطالب في اليوم الآخر، ولاحظت قرائا آخر يعلق بسخرية على حقيقة أن "سيدة صغيرة من العمر" قد منحت جائزة سخية من قبل المحكمة. وقالت إنها تحدثت إلى فراق مع مدخراتها للاستثمار في منزل ثان في اسبانيا في ذروة ازدهار العقارات. وبعد ذلك بوقت قصير، وقعت الكارثة عندما سقط الجزء السفلي من السوق وحصل المستثمر على تعويضات كبيرة. في حين أنها قدمت بالفعل المشورة الإهمال وتستحق أن يتم تعويضهم، وضرب لي على الفور أن ليس فقط القليل من السيدات القدماء الذين يحتاجون إلى الحماية، وأحيانا، قد تكون أكثر استنارة من الشبان الكبار.

القوالب النمطية ودلالاتها
إن السيدة العجوز الصغيرة، التي هي بحكم تعريفها "مستثمرة عديمة الخبرة"، وبالتالي ساذجة وساذجة، هي الصورة النمطية المتقاطعة للرجل المتعلم جيدا الذي يتوقع أن يكون "مستثمرا من ذوي الخبرة"، وبالتالي يستحق التعاطف قليلا، بغض النظر عن الأصول أو المحفظة البشعة كان يباع.

على الرغم من أنه من الضروري تصنيف الناس إلى حد ما من أجل التعامل معهم، فإن القوالب النمطية تبقى تعميمات. وقد تؤدي القوالب النمطية الاستثمارية إلى سوء الفهم والإخطاء الإملائي والظلم في المطالبات بالتعويضات.

كم من الناس فهم حقا عن استثماراتهم يعتمد على عوامل مختلفة، بما في ذلك كم من الأموال التي استثمرت، وإلى متى، وكم أبلغوا عن استثماراتهم، وكم أنهم ازعجت لتثقيف أنفسهم .

من المهم عدم تقليل مشاكل ما بعد البيع مع الاستثمارات إلى ما فعله المستثمر أو لا يعرفه. وهنا أيضا، فإن التبسيط المفرط خطير وغير عادل. فمن السهل للبائعين ترشيد أي شيء تقريبا بعيدا على أساس أن المستثمر يعرف ما هو أو هي في الحصول عليها.

طبيعة الاستثمار متساوية أو حتى أكثر أهمية. ليس فقط بعض الاستثمارات أسهل بكثير لفهم من الآخرين، واحد يجب أن ننظر إلى ما إذا كان الاستثمار كان في أي وقت مضى حقا أي خير، وإذا تغيرت الظروف مع مرور الوقت، ما، إن كان أي شيء، فعل البائع أو وسيط حول أي من هذه التغييرات؟

شيء واحد واضح. ليس من المفيد أن نفترض أن سيدة صغيرة قديمة تحمل اسمها أخذت لركوب، من أن نفترض أن رجل أعمال يبلغ من العمر 40 عاما، مع شهادة في الاقتصاد، كان يعرف ما كان يباع. قد تكون سيدة مسنة زوج لها الذي قال لها لمدة 40 عاما لا تثق سماسرة الأسهم والحذر من وجود الكثير من المال في الأسهم.على النقيض من ذلك، قد خريج الأعمال الذكور الآن تعمل في مجال التسويق، لم يكن لديك بعد أن السيطرة على العمليات العملية للاستثمارات، والاعتماد على المشورة والإدارة المستمرة من البائع.

كل حالة هي فريدة من نوعها ويجب النظر فيها على مزاياها الخاصة
التعميمات مبالغ فيها هي شائعة في هذه الصناعة، ولكنها ليست أساسا جيدا لإعطاء أو أخذ المشورة في مجال الاستثمار أو لمنح التعويضات. الجميع ولكل حالة خصائص فريدة من نوعها، والتي تحدد إلى حد كبير ما يريده الناس أو تحتاج وما لديه فرصة عادلة لكونها استثمارا جيدا.

في وقت الاستثمار، يمكن للمرء بالتأكيد بالتعميم إلى حد ما على غرار المخاطر العالية والمتوسطة والمنخفضة، أو تفضيل للأسواق الأمريكية مقابل الأسهم الأجنبية، على سبيل المثال؛ ولكن هذا التعميم له حدوده الحصيفة.

ما هي المسألة بعد ذلك؟
لا سيما إذا كان هناك شيء ما على ما يرام، يحتاج المرء إلى خوض أعمق ومعرفة ما حدث حقا، بما في ذلك التفاعل بين ما كان يجب أن يكون المستثمر قد تلقى فعليا. الحقائق الثابتة هي ما العد، وليس مفاهيم مبسطة على أساس العمر والجنس والتعليم الرسمي أو حتى الخبرة المزعومة.

إن أساس الاستثمار الجيد، الذي لم يتغير أبدا وربما لم يحدث أبدا، هو أن المرء يحتاج إلى محفظة مناسبة ومتنوعة بشكل جيد يتم مراقبتها وتعديلها بانتظام. تعني الملاءمة المستوى المناسب للمخاطر من حيث العمر والتفضيلات والأرباح والتعقيد وما إلى ذلك. والتنويع يعني مزيج معقول من فئات الأصول. وسواء كان هذا السيناريو سائدا أم لا هو حقا جوهر المسألة، أكثر بكثير من عمر ونوع المستثمر. في الواقع، فإن ملاءمة تأخذ العوامل الأخيرة في الاعتبار على أي حال، ولكن ينبغي أن يكون هناك التعاطف التلقائي والنمطية على أساس مجموعة واحدة والعكس بالعكس.

ما هو المعقول افتراض أنه، بغض النظر عن العمر والجنس وعوامل أخرى من هذا القبيل، لا يريد المستثمر العادي استثمارا غير مناسب. وبالإضافة إلى ذلك، ما لم تكن هناك أدلة قوية على عكس ذلك، فمن المعقول افتراض أن الناس لا يريدون أن يأخذوا عقوبات كبيرة مع الكثير، إن وجدت، من أموالهم. لذلك، عند التعامل مع الباعة، أو مع المستثمر الذي تكبد خسائر كبيرة، ينبغي أن يكون التركيز على طبيعة الاستثمارات، وعوامل الموضوعية الموضوعية، وليس على الصورة النمطية التي قد تكون على خلاف تماما مع واقع خاص موقف.

الخلاصة
عند بيع الاستثمارات، سواء كان ذلك لكبار السن أو الشباب الكبير، فمن الضروري بالتأكيد معرفة مقدار معرفتهم عن الاستثمارات بشكل عام وتحديدا عن تلك المسألة. ولكن من الأھمیة بمکان ضمان أن یکون الاستثمار مناسبا للشخص من حیث المعاییر المعتادة مثل العمر ومستوى الثروة العام ومخاطر المخاطر وما إلی ذلك.

بعد الحقيقة، إذا كانت الأمور خاطئة، لا شيء يمكن أن يكون أكثر ملاءمة وغير عادل من القفز إلى الاستنتاجات القائمة على النمطية حول ما كان المستثمر يعرف في ذلك الوقت، ثم الإفراط في التأكيد على أهمية هذه المعرفة المزعومة.ليس هذا النهج المبسط فقط معيبا في حد ذاته، ما يهم حقا في مثل هذه الحالات غير السعيدة هو ما إذا كان الاستثمار أي خير في المقام الأول ومناسبة للمستثمر.