إن القاعدة الائتمانية الجديدة لوزارة العمل تؤثر بالفعل تأثيرا كبيرا على صناعة التخطيط المالي. على الرغم من أن هذه القاعدة الجديدة من المرجح أن يتم الطعن في المحكمة من قبل واحد أو أكثر من المدعين في هذه الصناعة، وكثير من التجار وسيط وشركات التأمين على الحياة تستعد لتغيير نماذج أعمالها لتناسب هذه القاعدة.

أحد المجالات الرئيسية التي تجعل القاعدة تشعر بوجودها في صناعة المعاشات، حيث يطلب من المستشارين الآن الكشف عن العمولات التي يتلقونها من بيع هذه المنتجات. وهذا قد يؤدي إلى نهضة للرسوم السنوية المتغيرة على أساس الرسوم، والتي تلقت اهتماما ضئيلا حتى الآن. ولكن هذه المركبات قد تمثل مستقبل صناعة المعاشات التقاعدية في المستقبل، خاصة إذا كانت قاعدة إدارة العمل في المحكمة.

وإليك السبب. تأثير القاعدة الائتمانية على مبيعات الأقساط. )

البيئة الحالية

أنشأت وزارة العمل القاعدة الائتمانية كرد على منتقدي الصناعة الذين يعتقدون أن وغالبا ما لا يتم بيع المنتجات المتغيرة والفهرسة المفهرسة مع مصالح العميل الفضلى في الاعتبار. في كثير من الحالات، يشعرون بأن هذه المنتجات تباع بسبب العمولات العالية التي يدفعونها للمستشار.

كما أن العديد من هذه المنتجات قد سجلت أداء ضعيفا و تأتي برسوم عالية جدا و مواعيد تسليم. ولذلك، فإن قاعدة قانون العمل مصممة لخلق قدر أكبر من الشفافية للعميل وتحمل المستشار لمستوى أعلى من الرعاية من معيار الملاءمة التقليدي الذي يتطلب فقط من المستشارين استخدام المنتجات التي تعتبر "مناسبة" للعميل. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: القاعدة الائتمانية: المخططون انظر تغييرات قليلة ضرورية. )

- 3>>

أثر قانون العمل

تنص قاعدة إدارة العمل الجديدة على أن المستشارين الذين يعملون مع المعاشات التقاعدية، وخطط التقاعد أو الحسابات بأي صفة يتم الاحتفاظ بها الآن لمعيار الأمانة. وهذا يعني أنه يتعين عليهم الآن أن يضعوا مصالحهم الفضلى دون قيد أو شرط قبل أن يحققوا مصالحهم الخاصة. كما يتطلب منها الإفصاح عن جميع التعويضات لعملائها مع أي تضارب محتمل في المصالح.

وعلاوة على ذلك، يجب أن تعتبر جميع التعويضات التي تم تلقيها الآن "معقولة"، وهي القاعدة التي لا توضح بدقة بإيجاز. ومع ذلك، فإنه من المرجح أن يعني أن عصر اللجان الكبيرة للمستشارين من بيع المنتجات السنوية سوف تنتهي إلى نهايتها. (999)> استجابة الصناعة كانت صناعة التأمين مشغولة بالتخلص من منتجاتها السنوية المتغيرة المستندة إلى الرسوم وتحديثها للتيار الحالي استعمال.تفرض هذه المنتجات رسوما مستمدة من الأصول على أساس الأصول بدلا من العمولة. ونتيجة لذلك، فهي معفاة من إدارة أفضل الإعفاء العقد الفائدة حزب العمال (BICE) الشروط التي لا تزال تسمح ببيع عقود متغير التقليدية طالما تم استيفاء عن بعض القواعد والشروط (مثل الكشف عن العمولات والوعد الذي العقد هو دون قيد أو شرط في مصلحة العميل).

العديد من العقود الجديدة المستندة إلى الرسوم تأتي مع جداول تهمة الاستسلام قصيرة جدا، مما يجعلها أكثر سيولة. فعلى سبيل المثال، لا يتقاضى عقد واحد سوى رسوم تسليم بنسبة 2٪ للسنتين الأوليين من العقد و 1٪ في السنة الثالثة. ولا تسري هذه الرسوم إلا على أرباح العقود أو 10٪ من الأقساط المدفوعة.

الخلاصة

وزارة حكم حزب العمال قد يؤدي إلى تغييرات جذرية في صناعة التخطيط للتقاعد، وربما تكون هناك زيادة كبيرة في استخدام منتجات المعاش القائم على الرسوم. قد يستفيد العديد من العملاء من هيكل الرسوم الجديد لهذه المنتجات، وقد يكون المستشارون الآن أقل دوافع لاستخدامها إلا حيث هم في حاجة حقا. الوقت سوف اقول ما اذا كانت قاعدة وزارة العمل ستكون فعالة في كبح المبيعات غير الضرورية من هذه المنتجات. (للقراءة ذات العلاقة، انظر:

بعض المعاشات انقاص الائتماني الإعفاء القاعدة

.)