ينخرط العديد من العملاء في خدمات المستشار المالي بسبب تغير الحياة. ويمكن أن يشمل ذلك الزواج، والطلاق، وموت الزوج، وفقدان الوظيفة، والتقاعد، والعديد من الحالات الأخرى. وتندرج حالات الحياة هذه وغيرها تحت عنوان "الانتقال". "يمكن للمستشار المالي تقديم المشورة التي تشتد الحاجة إليها لعملائها في هذه الحالات لمساعدتهم على التنقل بنجاح التحولات الحياة. وفيما يلي بعض الأمثلة على ذلك.

الزواج والأطفال

الزواج هو انتقال الحياة على جميع الجبهات. من الناحية المالية، يتم الجمع بين الدخل والأصول والخصوم. خطط التقاعد الخاصة بك هي الآن لمدة سنتين. تحتاج إلى التخطيط لما يحدث إذا مات أحدكم. ويمكن للمستشار المالي أن يساعد الزوجين على النظر إلى الأمور من منظور مشترك بدلا من اعتبارهما شخصا واحدا. (لمزيد من المعلومات، انظر: لماذا الزواج يجعل الشعور المالي .)

وإذا كان الزوجان لديه حياة الأطفال لن تكون هي نفسها. ماليا، هناك العديد من التحولات. وينبغي أن يفكر الأزواج الشباب من حيث وجود إرادة أو غيرها من وثائق التخطيط العقاري المناسبة في مكان وجود ولي الأمر اسمه للأطفال القصر في حالة وفاتهم. الحصول على التأمين على الحياة السليم مهم في هذه المرحلة أيضا. إنقاذ للكلية وكذلك التعامل مع تكلفة رعاية الطفل هي أيضا قضايا مالية كبيرة. ومرة أخرى، يمكن للمستشار المالي أن يساعد في تقديم استراتيجيات ومنظور طرف ثالث لحالة العميل. (للمزيد من المعلومات، راجع: نصائح التخطيط العقاري للمستشارين الماليين .

الطلاق

الطلاق هو وقت الانتقال سواء من الناحية المالية أو غير المالية. في كثير من الحالات قد تكون الزوجة قد تسمح لها الآن الزوج السابق التعامل مع الشؤون المالية للزوجين، ويمكن أن تجد الآن نفسها مسؤولة عن أنه يملك المالية لأول مرة في حياتها.

ما إذا كان العميل جديدا أم لا في إدارة شؤونهم المالية، يمكن للمستشار المالي أن يقدم مصدرا للمشورة المستقلة أثناء عملية الطلاق وبعد الطلاق. على سبيل المثال ما الذي يشكل تقسيم عادل للأصول الزوجية؟ ما مدى دعم الطفل المناسب؟ هل من الأفضل لزوج واحد أن يبقي المنزل أو يبيعه؟ كيفية إدارة أموالك من خلال الطلاق )

بعد الطلاق، يمكن للمستشار المساعدة في وضع الميزانية، وتوفير الادخار للتقاعد وجميع مجالات التمويل الشخصي التي يجب الآن التعامل مع شخص واحد. إذا كان العميل يتزوج مرة أخرى، المستشار المالي يمكن أن تساعد في القضايا المحيطة بهذا الوقت أكثر سعادة بكثير من الانتقال.

وفاة الزوج

وفاة أحد الزوجين ربما يكون أكثر انتقالات الحياة دراماتيكية هناك. إن الخسائر العاطفية على الزوج الباقي على قيد الحياة وبقية أفراد الأسرة هائلة.وفي مواجهة كل هذا، هناك عادة الكثير من التفاصيل المالية التي تميل إلى اتخاذ قرارات غالبا. المشورة والمشورة من مستشار مالي موثوق به يمكن أن تكون ذات قيمة لا تقدر بثمن للزوج الباقين على قيد الحياة. (لمزيد من المعلومات، انظر: لماذا يترك الأرامل مستشاريهم؟ )

القضايا التي تواجه زوجا على قيد الحياة يمكن أن تكون شاقة. ومن الأمثلة القليلة على ذلك التعامل مع خطط تقاعد الزوج المتوفى مثل حسابات حساب الاستجابة العاجلة وخطط 401 (ك) وأي استحقاقات تقاعدية. بالإضافة إلى ذلك هناك قضايا مع بطاقات الائتمان، أي الديون المستحقة، والأصول التي تمر إلى الورثة عبر أو الوفاة وغيرها الكثير. كيف ينبغي للمرأة في المرحلة الانتقالية أن تمانع في تمويلها .)

وفيما عدا المهام الميكانيكية المذكورة أعلاه، هناك الانتقال إلى التخطيط المالي لشخص واحد. أنت الآن تخطط و الادخار للتقاعد كشخص واحد. وفي حالة الأرملة التي قد لا تكون الشخص الرئيسي الذي يتعامل مع الشؤون المالية للأسرة، فإنها ستحتاج إلى الكثير من النصائح واليد. كيف المستشارين الماليين ميستريت النساء - وماذا يمكن للمرأة أن تفعل ذلك )

تغيير وظائف / وظائف

على الأقل وظيفة أو تغيير وظيفي ينطوي على اتخاذ قرار حول ما يجب القيام به مع حساب خطة التقاعد شركتك ما إذا كان هذا هو 401 (ك)، 403 (ب)، 457 أو حساب مماثل. وبالإضافة إلى ذلك قد يكون هناك معاشات أو خيارات الأسهم المعنية. إذا كنت تركت هناك قد يكون هناك مكافأة إنهاء أيضا. یمکن أن تساعدك المشورة والتوجیھ من مستشارك المالي في اتخاذ قرارات جیدة مع ھذه الأصول القیمة.

لنفترض أنك تقرر بدء نشاط تجاري أو أن تصبح محترفا لحسابك الخاص. سيكون هناك أي عدد من القضايا مثل التأمين الصحي والعجز، فضلا عن بدء خطة التقاعد لنفسك وربما موظفيك. تحويل مدخرات التقاعد عند تغيير الوظائف .

التقاعد

التقاعد هو انتقال حياة ضخمة والمساعدة المستشار المالي الخاص بك يمكن أن تكون حاسمة كما كنت تخطط لهذه المرحلة المقبلة من حياة. في السنوات التي سبقت التقاعد يجب المستشار المالي الخاص بك مراجعة استعداد التقاعد الخاص بك على الأقل سنويا للتأكد من أنك على الطريق الصحيح.

يجب عليك مطالبةك بالحصول على كشف الضمان الاجتماعي سنويا ومراجعة ذلك للتأكد من حصولك على رصيد لجميع الأرباح.

عند دخول التقاعد، يمكن لمستشارك المالي مساعدتك في العمل من خلال إستراتيجية الانسحاب. ما هي الحسابات التي يمكنك الاستفادة منها وبأي ترتيب؟ وعلاوة على ذلك، المستشار الخاص بك يمكن أن تساعدك مع قرارات مثل تقليص منزلك، والانتقال إلى موقع آخر وغيرها الكثير. الإغلاق عند التقاعد اقرأ هذه النصائح .

التخطيط للحد من الإجهاد

القيمة الحقيقية المضافة من قبل المستشار المالي خلال فترة الانتقال هي الثقة والسلام من العقل أنها يمكن أن توفر للعملاء من خلال عملية مساعدتهم على وزن خياراتهم والعمل من خلال أفضل البدائل. (لمزيد من المعلومات، انظر: أعلى 3 ريتريري وريز … وماذا تفعل عنهم .)

الخلاصة

الحياة هي سلسلة من التحولات. ويشمل ذلك الزواج، والطلاق، وإلحاق الأطفال، وإرسالهم إلى الجامعة، وتغيير الوظائف / المهن، والتقاعد وغيرها الكثير. بالنسبة للمستثمرين، العمل عن كثب مع مستشار مالي موثوق به يمكن أن يكون الفرق بين التنقل بنجاح الجوانب المالية لهذه التحولات أو السماح لهذه التحولات تعيين لهم مرة أخرى ماليا. للمستشارين، والوعي من هذه التغييرات ويجري إعدادها لهم سوف تسمح لك لمساعدة أفضل عميلك. (لمزيد من المعلومات، راجع: فترة التقاعد: الانتقال إلى الحياة الجديدة .)