العمل كمخطط مالي، والذي يسمى أيضا مستشار مالي شخصي، يوفر فرصة للعمل مباشرة مع العملاء والشركات للتنقل المبادئ الأساسية للتمويل الشخصي.

يقدم المخططون الماليون المشورة لعملائهم حول كيفية تحقيق أهدافهم المالية. ويقدم بعض المخططين الماليين خدمات تخطيط شاملة دون تقديم توصيات، في حين يقدم البعض الآخر خدمات التخطيط والمعاملات على السواء.

غالبا ما يعمل المخططون الماليون في شركة استثمار أو تأمين أكبر، ولكن هناك بعض الذين يعملون بشكل مستقل. وبصرف النظر عن هيكل الخدمة أو البيئة التي تعمل فيها، فإن جميع المخططين الماليين لديهم وصف وظيفي مماثل.

الوصف الوظيفي

يعمل المخططون الماليون مع الأفراد والأسر والشركات لمساعدة هؤلاء العملاء على فهم ظروفهم المالية وكيفية الوصول إلى أهدافهم المالية قصيرة الأجل وطويلة الأجل. يقدم العملاء معلومات مالية ذات صلة خلال المقابلة الأولية، ويجيبون على الأسئلة المتعلقة بإجمالي دخلهم السنوي، والتزامات الدين، والنفقات الشهرية التي لا تتعلق بالدين، والحيازات الاستثمارية الحالية، وأرصدة حسابات التوفير، والالتزامات الضريبية وخطط التأمين. ويقوم المخططون الماليون بتحليل هذه المعلومات وتقديم توصيات واقعية وذات مغزى استنادا إلى أوضاعهم المالية وأهدافهم المالية.

يناقش المخططون الماليون العديد من موضوعات التمويل الشخصي مع عملائهم، بما في ذلك إدارة الديون، وأهداف الادخار والاستراتيجيات، والميزنة الشخصية والأسرية. كما يناقشون استراتيجيات الاستثمار، واعتبارات التخطيط العقاري، والتخطيط للحماية من خلال التأمين، وتراكم التقاعد وتكتيكات التوزيع. قد يقدم المخططون الماليون معلومات عن كفاءة الضرائب، ولكنهم لا يتعاملون عادة مع الإقرارات الضريبية. قد يقوم مخطط مالي يعمل مع شركة أو عميل مؤسسي بتحليل وتقديم إرشادات حول موضوعات مثل التدفق النقدي أو الإيرادات المتوقعة أو إدارة الديون أو استحقاقات الموظفين. كل من هذه الجوانب تلعب دورا في الرفاهية المالية الفردية أو التجارية "، لذلك المخططين الماليين قد يكون لها تأثير كبير على مستقبل العميل أو الأعمال التجارية.

التنقيب، وهو عملية العثور على عملاء جدد، هو جزء كبير من وظيفة مخطط مالي. وغالبا ما ينطوي على التواصل مع المهنيين الآخرين المعمول بهم، مثل المحاسبين القانونيين المعتمدين (كباس) أو المحامين التخطيط العقاري. يمكن للمخططين الماليين أيضا حضور وإجراء اتصالات في المناسبات الاجتماعية أو الخيرية. وتضمن عملية التنقيب أن يخطط المخططون الماليون العلاقات مع عملائهم، مما يحافظ على معدلات الاحتفاظ بهم مرتفعة.

التعليم والتدريب

المسار الوظيفي للتخطيط المالي لا يتطلب أي تعليم رسمي رسمي، ولكن ينصح درجة البكالوريوس. قد تكون شهادة على مستوى الدراسات العليا مثل ماجستير في إدارة الأعمال (مبا) مع التركيز على التمويل أو التسويق مفيدة للفرد الذي يريد إنشاء شركة التخطيط المالي. ومع ذلك، لا يلزم درجة متقدمة للنجاح.

يجب على المخططين الماليين أيضا الحصول على تراخيص معينة لتقديم المشورة وتنفيذ أوراق مالية محددة أو معاملات متعلقة بالتأمين. وغالبا ما تشمل تراخيص الأوراق المالية هيئة تنظيم الصناعة المالية (فينرا)، السلسلة 7 التي تختبر معرفة صناعة الأوراق المالية وبعض المعاملات المتعلقة بالاستثمار بما في ذلك بيع المعاشات السنوية المتغيرة والخيارات والأوراق المالية الحكومية والسندات البلدية والأوراق المالية للشركات. ويمكن أيضا الحصول على ترخيص فينرا سيريز 66، وهو امتحان جمعية إدارة الأوراق المالية في أمريكا الشمالية (ناسا). كل ترخيص فينرا لديه متطلبات التعليم المستمر للحفاظ على وضع جيد مع الهيئة التنظيمية.

قد تساعد الشهادات الإضافية في تطوير مهنة التخطيط المالي. على سبيل المثال، فإن الصناعة المالية والعملاء المحتملين يحملون مخطط مالي معتمد (سفب) في الاعتبار العالي. درجة البكالوريوس، مطلوب امتحان مكثف لمدة يومين والتعليم المستمر لكسب تسمية سفب.

المهارات

نجاح المخططين الماليين بسرعة بناء علاقات قوية مع عملائها. إنشاء علاقات مع الآخرين أمر ضروري في كل من الشبكات والاحتفاظ العميل الجوانب من مهنة. وبالمثل، يتعين على العملاء أن يثقوا بأن مخططهم المالي يراعي مصالحهم الفضلى.

ينمو المخططون الماليون عندما يكون لديهم معرفة عميقة وشغف للتمويل الشخصي. العديد من العوامل تلعب دورا في إنشاء وتنفيذ خطة مالية، ويجب أن يكون مخطط مالي على دراية جيدة في الموضوعات المالية. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون المخططون الماليون قادرين على تفسير البيانات المالية لعملائهم بشكل مجد. ويمكن أن يخطط المخططون الماليون الأكثر نجاحا ويحافظون على قدر كبير من المعلومات.

المرتب

يحصل المخططون الماليون في الولايات المتحدة على دخل سنوي متوسط ​​قدره 71،000 دولار أمريكي، اعتبارا من مايو 2014. يأتي معظم الدخل السنوي للمخطط المالي من مزيج من خدمات التخطيط القائمة على الرسوم وعمولات المنتجات، مثل بيع الأوراق المالية الاستثمارية، والمعاشات التقاعدية، والتأمين على الحياة أو العجز، والصناديق المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة (إتفس). <قد یحصل المخطط المالي الذي یعمل لدى شرکة استثمار أکبر أو شرکة تأمین علی عائد أقل من العمیل الذي یدیر شرکتھ الخاصة. ومع ذلك، فإن فوائد خطط تقاسم الأرباح وإعانات التأمين الصحي وتسديد التعليم يمكن أن تعوض انخفاض عوائد العمولات على مر الزمن.